“從幼兒園園服，到中小學生和高中生的校服和班服，再到老師們的教學服，我們的業務越做越大。既有現貨銷售，也有專屬定制，每個季度還會出新款式?！币言趦和椥袠I從業十余年的某服飾公司董事長傅穎（化名）告訴中國證券報記者，由于訂單量持續上漲，公司需購置更大面積廠房以滿足生產需求。這時，銀行審批的“廠房貸”帶來了“及時雨”。

日前，記者走訪浙江、山東等地調研了解到，今年以來，受益于經濟復蘇和消費回暖，不少企業的訂單量大幅增長。然而，自有資金不足、融資渠道有限、抵押物共有者授權難等仍是中小微企業發展的絆腳石。對產業鏈上下游精準紓困、為民營企業提供高效智能化服務、向重點領域和薄弱環節提供更多金融資源……金融機構正精準滴灌“活水”，為民營企業發展注入成長勢能。

資金需求凸顯

“公司的訂單已覆蓋新疆、西藏。今年，我們還做了筆出口到東南亞的訂單?！备捣f向記者介紹，一般來說，臨近開學，訂單量就上來了。在學校放假期間，公司進入備貨階段，有時會遇到資金缺口的難題，這時便會向銀行尋求經營性貸款。去年，銀行減免的經營貸利息為她的公司減輕了不少負擔。

“考慮到用工成本和房租成本，我們的生產廠房一般會放在安徽，銷售廠房會放在湖州。高峰時，公司員工共有500人至600人?，F在，公司一年的銷售額有5000萬元左右，今年估計還會增長。去年底，我們向銀行貸了1000多萬元，購買了3600平方米的廠房，搬進了產業園區?！备捣f說。

傅穎的經歷是金融機構助力民營企業發展的“縮影”。作為民營經濟的聚集地，工業產業園區往往有成百上千，甚至上萬家來自天南地北的企業。隨著產業園不斷壯大，企業的資金需求也愈發凸顯。

以連翔控股集團有限公司為例，該公司投資運營的產業園區遍布山東、浙江、上海等地，主要引入高精尖產業和新動能產業的企業。浙商銀行濟南分行相關負責人表示，隨著連翔控股集團有限公司廠房項目的不斷增加，分行多家機構對該公司開展廠房按揭業務。據悉，浙商銀行金融顧問制度已走進產業園，幫助企業暢通各種融資需求，助力企業擴大朋友圈、做強產業鏈。

持續創新金融服務

記者發現，因為中小微企業抗風險能力有限，銀行難以全面識別相關經營風險等因素，部分民營企業正面臨著融資難、融資貴的問題。此外，抵押物共有者授權難、土地抵押方式變更需資金周轉等也是民營企業融資路上的阻礙。

前段時間，溫州某電子科技公司就遇到了此類難題。該公司主要生產家用美容、保健護理電器具。一季度，為了加快生產進度、搶抓市場份額，公司及其股東都有一定的融資需求。為幫助公司及其股東降低財務成本，工商銀行溫州分行采用了“一物二抵”的創新做法。這種做法將抵押物“一分為二”：一部分抵押物作為公司的融資擔保，授信1000萬元；剩下價值部分作為股東的融資擔保，授信700多萬元。

2023年伊始，為盤活小微企業主、個體工商戶已抵押資產，工商銀行金華分行針對轄內有經營實體且持續穩定還款的按揭客戶，以及經營穩定向好的“e抵快貸”客戶，推出“抵押余值貸”產品。

一位新網銀行相關人員告訴記者，該行在獲得企業授權的前提下，正運用大數據技術，分別對企業歷史信貸數據、政務數據等進行建模，形成小微企業風險評估模型，將海量數據進行挖掘和處理，豐富小微企業風險評估維度，通過人工智能、大數據以及多方安全技術，解決小微企業融資問題。

助力優化融資環境

招聯首席研究員董希淼說，金融在助力民營企業發展方面，起著不可替代的作用。下一步，應繼續從信貸支持、直接融資、增信體系等方面采取措施，進一步破解民營企業融資難題，為民營企業改革發展創造更好的金融環境。其中，各類銀行要發揮重要作用，加大信貸支持力度。

具體而言，一是要全面落實好金融支持民營企業的容錯糾錯機制和盡職免責安排，加大對金融支持民營企業的有效激勵力度，推動各類銀行更好地服務民營企業；二是進一步優化銀行機構體系，大力發展社區銀行等中小銀行，支持中小銀行建立資本補充長效機制，增強中小銀行可持續發展能力；三是無論大中小銀行，應從民營企業需求出發，針對民營企業融資痛點、難點創新產品和服務，積極破解“首貸難”問題，在風險可控的前提下提高信用貸款比例。

業內人士認為，信息不對稱是民營企業融資的主要障礙之一，銀企信息的充分共享是金融服務智能化、精準化、高效化的前提。應充分發揮金融科技在民營企業融資過程中的作用，既彌補企業信用數據較少等不足，也可提升金融服務質效。

截至6月末，民營企業貸款余額同比多增9016億元，同比增長13.1%?！胺€預期、提信心的關鍵是提振民營企業信心?！敝袊l展研究基金會理事長、國務院發展研究中心原副主任張軍擴表示，下一步的關鍵是要落實《中共中央 國務院關于促進民營經濟發展壯大的意見》提出的各項要求，讓企業真正見到實效。

責任編輯：方杰