去年以來，市場利率中樞下移，帶動消費貸等小額信用貸款成本下降。此外，“內卷”之下，各銀行消費貸利率優惠券、紅包、禮品等齊齊上陣大力發展消費貸業務。財聯社記者發現，近期，多家銀行掀起新一輪消費貸利率優惠活動，年利率較低的在3%左右，銀行消費貸也迎來“雙十一”。

銀行業內人士分析，消費貸利率下行受市場競爭，國內消費信心和消費貸需求處于恢復階段，疊加銀行積極推動消費貸業務發展影響。大力發展消費信貸有助于降低消費信貸持有人的成本，促進對消費信貸的需求。政策持續加碼下，看好居民短期消費信貸規模進一步提升。

多家銀行上新消費貸利率優惠活動 有銀行最低利率至3%

近期，多家銀行推出了新一輪消費貸限時優惠活動。如，浦發銀行近日發布“浦閃貸金秋嗨購禮，利率優惠券限量領”相關信息，根據內容，10月30日-11月10日期間 (10月31日、11月4日11月5日和11月7日除外) 每日上午10點，浦閃貸授信審批通過且完成授信簽約客戶(額度需為有效狀態)有機會領取一張浦閃貸一年期3%年化利率 (單利) 優惠券。另外，該行還推出一年期/三年期利息優惠券。10月30日-11月31日期間，每周二上午10點，浦閃貸授信審批通過且完成授信簽約客戶，有機會領取一張浦閃貸3.2%年化利率 (單利) 優惠券。

11月推出新一輪優惠活動的并非僅上述一家銀行。一家股份行北京分行某客戶經理介紹，該行給人信用消費貸款額度最高20萬元，額度有效期最長3年，可獲得年化利率3.65%起，目前提款可享3.48%優惠利率。建行寧波分行發布“繽紛快樂雙十一，建行消費貸來相助”信息，該行消費貸年化利率（單利）3.45%起，活動時間至11月30日。

此前招商銀行閃電貸也曾推出多輪利率優惠券活動。近期，招商銀行部分分行亦推出新一輪優惠活動。招商銀行手機APP顯示，招商銀行杭州分行獲得閃電貸額度的客戶，系統自動發放一張閃電貸8折優惠券，折后年化利率3.4%起，活動時間至11月30日。去年以來，不少銀行加大力度推廣消費貸，上新利率優惠券、抽獎等活動，銀行消費貸利率下降明顯，大行最低利率去年即多進入“3”時代。今年6月，在利率續降下更是有大行消費貸最低利率曾一度可至3.24%。

資金流向嚴控 看好消費信貸規模進一步提升

對于銀行消費貸利率限時優惠等活動，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，近兩年，受復雜經濟環境影響，消費貸業務也受到一定影響。今年以來國內消費和內需穩步復蘇，機構積極發力消費貸業務，市場競爭激烈。消費貸利率持續走低，一方面，受市場競爭影響，國內消費信心和消費貸需求處于恢復階段，疊加銀行積極推動消費貸業務發展，同業競爭激烈。另一方面，近年來，為應對內外復雜經濟環境，宏觀政策偏積極，市場利率中樞持續下移。

一位銀行業分析師認為，大力發展消費信貸有助于通過信貸實現穩增長、穩消費，對整個經濟運行大盤具有促進作用。個人消費貸款利率下調，有助于降低消費信貸持有人的成本，促進對消費信貸的需求，進而促進消費，對經濟穩增長大有益處。

“近期國家金融監督管理總局下發《關于金融支持恢復和擴大消費的通知》，推出支持消費信貸、降低消費金融成本等措施落實擴大消費的政策；此外，政策引導信貸利率下行，2023 年1 年期LPR 累計調降20 個基點（從3.65%調降至3.45%）；房地產相關政策松綁，地產產業鏈需求有望回暖；促進汽車消費相關政策持續出臺?！币晃汇y行業券商分析師指出，政策持續加碼下，看好居民短期消費信貸規模進一步提升。

不過，消費貸利率下行下也出現與部分大額存單、房貸利率等倒掛的情況。有業內人士表示，過低消費貸利率，可能導致市場出現跨市場套利，或引發部分消費過度負債加杠桿。多家銀行客戶經理在向財聯社記者介紹該行消費貸產品時亦強調，消費貸嚴禁用于投資、購房等領域，一經發現，收回貸款。

責任編輯：王超