近日，齊魯銀行發布2023年第三季度報告。前三季度，齊魯銀行有序推進新三年發展規劃和數字化轉型戰略，各項業務穩健發展。公司前三季度實現營業收入90.97億元，同比增長8.24%，其中利息凈收入67.61億元，同比增長8.24%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤29.37億元，同比增長16.22%；實現歸屬于上市公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤28.14億元，同比增長13.39%；經營活動產生的現金流量凈額231.75億元，同比增長15.91%。

信達證券分析，齊魯銀行積極拓寬下沉市場，深耕普惠小微領域，息差下行趨勢下信貸需求持續高增，支撐營收增速穩定，不良指標持續改善，資產質量穩健向好。

業務規模穩健增長

截至今年三季度末，齊魯銀行資產總額5684.91億元，較上年末增長12.35%；貸款總額2933.84億元，較上年末增長14.04%；負債總額5307.15億元，較上年末增長12.82%；存款總額4041.15億元，較上年末增長15.58%；貸款占資產比、存款占負債比較上年末均有提升。

在貸款方面，對公貸款增速較高，齊魯銀行通過推進優質企業合作，支持“專精特新”科創業務，響應政策導向，對山東“十強產業”、綠色產業等提升信貸投放效率，截至9月末，齊魯銀行公司貸款規模為2022.99億元，同比增長18.77%。

零售貸款方面，通過發行特色信用卡、消貸專案辦理提升零售業務能力，個貸業務增速邊際下行，但仍維持較高水平，截至9月末，個人貸款規模為828.55億元，同比增長14.43%。

經營效益穩步提升

前三季度，齊魯銀行實現營業收入90.97億元，同比增長8.24%，其中利息凈收入67.61億元，同比增長8.24%；實現凈利潤29.68億元，同比增長16.01%；基本每股收益0.59元，同比增長18%；加權平均凈資產收益率（年化）11.85%，同比提高0.9個百分點。

其中三季度單季度營業收入為30.21億元，同比增長3.30%，主要是利息收入支撐，三季度單季凈利息收入同比增長2.18%。政策出臺引導貸款利率下行，齊魯銀行深耕下沉市場，普惠小微支持力度持續增強，凈息差同比下行14BP至1.81%，息差下行趨勢下貸款量增，支撐利息收入基本穩定。

資產質量平穩向好

作為一家根植濟南，立足山東，輻射天津、河南、河北的城商行，齊魯銀行始終堅守“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”的市場定位，積極主動融入地方經濟發展脈絡，實現了規模、效益、質量的協同穩健增長。

今年以來，齊魯銀行從嚴把控風險業務，持續清收存量不良貸款，不良指標持續改善。截至9月末，齊魯銀行不良貸款率1.26%，較上年末下降0.03個百分點；關注類貸款占比1.45%，較上年末下降0.26個百分點；撥備覆蓋率313.89%，較上年末提高32.83個百分點。核心一級資本充足率較上半年末增長6BP至9.73%，資產質量穩健向好，風險平穩可控，為規模擴張奠定良好基礎。

高管股東大量增持

7月18日，由于連續20個交易日的收盤價均低于公司最近一期經審計的每股凈資產，觸發穩定股價措施啟動條件，齊魯銀行推出穩定股價的措施：持股5%以上的股東增持股份，現任領取薪酬的董事（不含獨立董事）、高級管理人員增持公司股份，增持金額合計不低于5608.11萬元，持實施期限為自穩定股價方案公告之日起6個月內。

截至10月18日，實施期限過半，齊魯銀行第三次公布了穩定股價方案實施進展。截至公告披露日，有關增持主體以自有資金通過上海證券交易所交易系統以集中競價或通過滬股通方式累計增持公司股份472.7萬股，占公司總股本的0.1032%，累計增持金額人民幣1944.01萬元，成交價格區間為每股3.97元至4.21元。

其中，澳洲聯邦銀行增持公司股份452.97萬股，占總股本的0.0989%，累計增持金額1861.62萬元，已完成本次穩定股價方案的增持義務；公司領取薪酬的董事（不含獨立董事）、高級管理人員合計增持公司股份19.73萬股，占總股本的0.0043%，累計增持金額82.4萬元。

公司表示，其他增持主體將根據自身情況并結合相關監管要求盡快履行穩定股價義務。

責任編輯：韓希宇