防范“轉貸降息”騙局

“有房產就可操作年利率3.2%！”“現在降息了，年利率可低至2.9%！”存量房貸利率調整政策出臺后，部分貸款中介“翻新”營銷套路，以“低息”優惠吸引客戶辦理貸款。

其實這種套路在經營貸利率持續走低時，就已經在市場上出現。但隨著今年LPR調降兩次，存量首套房貸利率調降，消費貸的利率也隨著降低后，中介又找到了新的營銷噱頭。

一些不法中介用“內部審批”“轉貸降息”等話術，誘導消費者通過經營貸或消費貸資金歸還房貸。消費者可能會陷入違規轉貸陷阱，面臨操作違規、高額費用、資金鏈斷裂等風險。

常見風險類型

一、違規轉貸風險

根據監管規定，經營貸須用于生產經營周轉，消費貸須用于個人或家庭消費，但在不法中介協助的“轉貸”操作下，經營貸或消費貸資金將流入房市，銀行在進行貸后管理時，若發現資金未按照合同約定使用，消費者會被銀行要求提前還貸。除此之外，若消費者并無經營背景，不法中介則會“協助”消費者提供“虛假”的經營材料，該行為已經涉嫌違法，情節嚴重者，甚至要承擔刑事責任。

二、高額費用風險

在所謂的“轉貸降息”過程中，消費者要先結清原有的按揭貸款，再申請辦理經營貸或消費貸，不法中介往往會建議消費者使用“過橋資金”先償還原剩余的貸款，收取過橋資金利息等費用。但由于新貸款的辦理周期通常在一周以上，需要辦理抵押的甚至長達數月，過橋資金成本并不低。若涉及到提供“虛假”貸款資料，不法中介還會再額外收取服務費。

三、資金鏈斷裂風險

目前，經營貸和消費貸的貸款期限相對房貸較短，“轉貸”后消費者的月供壓力可能不減反增。而且在申請新的貸款時，因消費者資質變化，銀行不批貸款，或批復貸款未能達到消費者要求，則需要消費者在短期內補齊資金缺口，若消費者無穩定的還款來源，可能會導致消費者資金鏈斷裂。

四、信息泄露風險

消費者在辦理“轉貸”業務時，需要將個人信息和家庭信息提供給中介公司，不法中介獲得消費者相關信息后，會泄露、出售信息以謀取非法利益，侵害消費者的合法權益。

風險提示

01警惕陌生電話或短信以“轉貸降息”等名義推銷貸款業務的行為。

02如需辦理房貸提前還款、存量房貸利率調整應向貸款銀行咨詢和了解情況。

03申請貸款一定要選擇正規的機構，并按照正規的貸款流程辦理。

04不隨意向他人提供個人敏感信息，防止信息泄露的風險。

責任編輯：韓希宇