編者按

近期召開的中央金融工作會議指出，金融要為經濟社會發展提供高質量服務。在第二批學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育開展期間，中國證券報記者在國家金融監督管理總局組織下，深入調研全國多地金融服務實體經濟情況。本報今日起推出“金融服務實體經濟調研行”系列報道，從市場主體角度觀察金融服務的質與效，探尋服務經濟社會高質量發展的基層樣本。

11月底的四川，盡管天氣逐漸轉冷，但當地的產業園區、工廠企業依舊“熱力”十足、工人干勁滿滿。

“我們之前沒有想到融資還能實現全線上化，既快速解決融資需求，又免除了往返銀行網點的煩惱?！敝袊C券報記者隨著潤和催化劑股份有限公司財務總監雷華楠走在潤和催化廠區內，一排排高低不一的工廠車間映入眼簾，彰顯著十余年來公司勤懇經營的成果。雷華楠告訴記者，以往從向銀行遞交材料到放款差不多要三個月，通過浙商銀行的“出口數據貸”在線上申請，不到一周就能獲得貸款了。

在數字金融支持下，傳統信貸模式正發生轉變。借款人輕觸屏幕，就能在“彈指之間”獲得信貸支持。記者近日來到四川省綿陽、德陽、樂山等地，調研數字金融在支持科創、“三農”、供應鏈等方面的實踐。金融監管總局四川監管局積極推動數字金融發展，金融機構以數字賦能服務，助力當地實業跑出“加速度”。

助力科創企業騰飛

作為一家主營催化劑和分子篩研發、生產、銷售的高新技術企業，潤和催化的產品已經銷售到國內外20多家石化公司。

在“走出去”的過程中，金融給予了該公司大量支持?！?022年以來，公司發展進入快車道，訂單量大幅增加，對流動資金需求加大。浙商銀行樂山分行結合公司情況推薦了‘出口數據貸’產品?！崩兹A楠說。

浙商銀行樂山分行主要負責人謝永靜介紹，“出口數據貸”完全依托企業出口收匯大數據，所有操作均可通過線上網銀完成，純信用、審批快、用信靈活，還能隨著收匯數據的增加提高融資額度，從潤和催化提出資金需求到落地，只用了不到一周時間，就完成了700萬元的流動性支持。今年初，面對潤和催化日益增加的資金需求，該行又為其提供了3000萬元信用貸款。

有了資金支持，企業發展的底氣更足了?！澳壳拔覀儑庥唵握?0%左右。今年以來，公司加大‘走出去’步伐，不僅向外輸出產品，也向國際伙伴進行技術輸出，以此來建立行業的‘中國潤和催化標準’?！崩兹A楠說。

幾百萬元、幾千萬元的貸款不是個小數目，線上授信如何能在方便快捷的同時防范企業重復、虛假融資呢？從浙商銀行的情況來看，謝永靜介紹，運用跨境金融服務平臺，該行可以在經過客戶授權后，獲取客戶出口收匯數據?！案鶕髽I的出口量為企業核定初始的純信用額度，也可以幫助一些企業解決因抵押、擔保難而出現的融資難問題?！敝x永靜說。

數據顯示，截至2023年10月末，浙商銀行成都分行今年為9家出口企業新增“出口數據貸”授信1660萬元。此外，根據涉外企業特點，浙商銀行改變傳統不動產抵質押模式，通過大數據、全信用授信模式，創新推出了“浙商數據?！薄俺隹阢y稅貸”等大數據授信產品。

為“三農”增效賦能

除了幫助科創企業解決融資難問題之外，數字金融還被廣泛應用在“三農”領域。

走進德陽市旌陽區的四川德陽省食油儲備庫有限公司的糧食庫存點，一排排糧倉依次而立。據食油儲備庫副主任易小兵介紹，該公司主要承擔省市兩級政策性儲備糧油的儲存配送以及商品糧油的經營業務，目前在全市有7個糧食庫存點，糧食總倉容達14.31萬噸。

收購儲備糧油，離不開金融支持。食油儲備庫的收購資金全部來自農發行德陽市分行的政策性貸款。截至12月1日，該項貸款余額2.48億元。糧油庫存監管是銀行糧油收購資金貸款管理的關鍵一環?！霸谝酝O管糧油庫存時，需客戶經理定期到糧庫現場檢查，人工爬到糧倉內測量，由于倉庫多、庫存糧食量大，非常耗時耗力?！鞭r發行德陽市分行副行長趙徐鴻說。

2023年，四川省糧食和物資儲備局牽頭升級了全省統一的“智慧糧庫”系統，整合了企業購糧入庫、桿樣檢驗、糧情監控、銷售出庫等生產經營全過程。這一系統為農發行進行糧油庫存監管提供了便利?！盎谶@一系統，客戶經理在線上就可實現非現場的日常監管，過去一天的檢查工作量現在最快30分鐘就能完成，極大地提高了工作效率。該系統能實時監測糧食出入庫動態，品種、數量的變化等，也有助于農發行根據糧食庫存情況及時發放和收回貸款，提升信貸服務質效?！壁w徐鴻表示。

借助數字金融，金融活水正源源不斷地流向田間地頭。廣漢農商銀行依托當地在鄉村治理過程中推出的積分制管理機制，在農戶小額信貸的基礎上創新推出“積分貸”這一特色金融服務。

“我們是根據村民參與積分制管理情況以及家庭積分情況制定激勵規則，將積分和我行對農戶的評級授信、利率定價相掛鉤，對符合條件的村民給予提高授信額度和貸款利率優惠，也就是積分越高，授信額度越高，利率越低?！睆V漢農商銀行行長古楊解釋，“積分貸”可以實現線上申請和審批，省去了村民到網點辦理業務、客戶經理到村民家中采集信息的流程，省時省力。

2017年，四川省廣漢市連山鎮沙田村的村民楊遠姣回鄉創業，通過“積分貸”的支持，獲得30萬元信用貸款，建立起集“餐飲、休閑、鄉村旅游、農業體驗、農產購買”于一體的現代化家庭農莊。如今楊遠姣的家庭農莊已在當地小有名氣，還帶動周邊農戶就業。

暢通產業鏈供應鏈

在數字金融發展過程中，非銀金融機構同樣大有作為。比如，服務集團成員單位的財務公司，積累了大量數據資源，在服務供應鏈產業鏈方面具有一定優勢。

在四川長虹集團智能制造產業園的生產線上，一臺臺自動化設備高速運轉，機器人在生產線上忙碌著。當前，長虹集團已發展成以智能家電、核心部件、ICT服務等產業為核心的綜合性跨國企業集團。為了促進供應鏈穩定，四川長虹集團財務有限公司積極探索創新供應鏈金融服務模式，運用區塊鏈和云計算等技術，打造資金優選服務平臺。

長虹集團供應鏈金融業務負責人介紹，資金優選平臺依靠核心企業的信用和上游成千上萬的供應商合作貿易信息，將中小微企業持有的零散的、難以確權的應收賬款融資資源，通過平臺實現應收賬款單筆拆分、多筆合并，不受地域和時間限制，快速實現多級流轉或變現，更精準地滿足產業鏈上多級中小微企業融資需求。

在風險管控方面，該負責人介紹，該平臺以長虹智慧供應鏈平臺為底座，無論是客戶下單，還是物料配送，在優選平臺均能查詢到相應的記錄，是集客戶準入、應付賬款管理、融單出具、融單使用、自動清算記賬為一體的融資平臺。平臺與供應商貿易關系可逐層追溯，形成閉環式風控流程，可有效降低業務風險。

目前入駐長虹資金優選服務平臺的金融機構共有5家。2023年，該平臺已服務供應鏈客戶近千家，開單金額達13.7億元，融資金額達9.39億元。

從跑上幾趟到足不出戶，從3個月到幾天甚至幾個小時，數字技術重塑了金融服務的速度和廣度。展望未來，“彈指之間”能夠實現的內容還會更多、服務還會更全面。

責任編輯：方杰