2023年12月15日，福建省公安廳、信訪局、市場監管局、國家金融監督管理總局福建監管局、人民銀行福建省分行相關處室負責人，以及金融機構、地方金融組織等代表，圍繞“打擊金融黑灰產，共創行業好環境”主題進行了座談。

在座談會現場，興業消費金融股份有限公司（以下簡稱“興業消金”）副總裁李文捷介紹了消費金融行業面臨的行業黑灰產情況。

李文捷表示，消費金融公司主要服務的客群相較傳統銀行來講是相對中低收入個人客戶，同時也更加下沉，承載能力相對薄弱，這類客戶容易成為非法代理維權金融黑灰產捕捉和教唆的對象。

李文捷表示，從表現來看，金融黑灰產迎合了一些客戶債務優化的目的。從興業消金的數據來看，投訴的客戶90%是逾期客戶。進行投訴的客戶有一大部分存在具體的困難，但是有一部分的客戶訴求是基于不良目的。因此，興業消金涉及的金融黑灰產，絕大多數和逾期相關的訴求有關，這些客戶通過黑灰產代理，投訴的版本雷同，理由相似，試圖通過監管部門反復投訴施壓達到獲得賠償、免除債務的目的，從而進行套利。

近年來，非法代理維權、征信修復騙局等金融黑灰產呈現多發趨勢，并逐漸形成完整的黑灰產產業鏈。

金融黑灰產中介打著“代理維權”的名義與消費者簽訂服務協議，收取定金，并誘導消費者提供身份證、銀行卡、聯系方式、家庭住址等個人隱私信息，然后集中向監管部門或信訪部門重復惡意投訴，乘機牟取高額代理費用。

在金融機構和金融科技企業看來，不法分子很可能利用消費者個人信息進行詐騙、洗錢、非法集資等違法犯罪活動，甚至在消費者不知情的情況下辦理網絡借貸，消費者可能面臨遭受詐騙、資金損失、信用受損、法律訴訟等風險。

對于非法代理投訴亂象“時打時新”的問題，金融科技企業奇富科技高級副總裁徐慶宏表示，黑灰產組織向監管部門或信訪部門惡意投訴舉報，擾亂金融機構的正常經營秩序，已經導致涉企客戶投訴從過去的各類訴求均態分布發展為聚焦少數領域，惡意擠占客訴服務資源已經侵害到平臺和其他金融消費者的合法權益，需要監管部門協同各方共同打擊治理。

徐慶宏表示，“非法代理維權”組織引發投訴主要有5大特征和套路：一是通過流量平臺、私域社群誘導獲客；二是培訓所謂避債“技巧”，教唆故意逃債；三是煽動客戶反復投訴，層層施壓以達成目的；四是制造假公章、假公文、假證明，編造事實進行敲詐，層層抽傭收費；五是渠道愈發多元化、隱蔽化。

國家金融監督管理總局福建監管局相關人士指出，近年來金融領域代理維權黑灰產呈蔓延的態勢，嚴重損害了金融消費者合法權益，也破壞了金融機構營商環境，加大銀行的信用風險，保險的理賠風險，擠占消耗了行業資源、監管資源和司法資源，影響到金融業高質量發展。另外，也破壞了誠實守信契約精神，助長社會不良風氣，具有很強的社會危害性。

與會人士建言，遏制非法代理維權，凈化金融市場環境，需要監管部門、司法部門、金融行業和消費者合力共治。監管部門和司法部門要進一步推進金融黑灰產的認定范圍、法律責任和處罰標準，區別處理由此引發的信訪投訴；金融機構和借貸平臺應強化合規經營意識，健全消費者權益保護機制，共建聯防聯治反詐數據庫；金融消費者要提升理性消費意識和正確投資理念，通過正規渠道反映問題，合理維護自身合法權益。此外，互聯網短視頻平臺也要加大整治力度，屏蔽非法代理維權視頻，從引流端阻斷不良誘導信息的傳播。

為更好推動金融黑灰產亂象治理，福建省公安廳相關負責人建議：“第一、推動立法建設，強化制度保障。進一步調研金融亂象所產生的法律問題，結合違法犯罪形勢、趨勢推動出臺適應當前打擊金融黑灰產、失聯逃債等突出法律法規及司法解釋，填補立法、執法方面的空白區域；第二、深化協同配合，強化重點防控。建立健全部門信息通報、聯合研判等協作機制，可以與社、企聯合組織開展中小金融機構、互聯網金融等重點領域和生態研究。及時發現潛在風險隱患，防止發生極端事件；第三，強化數據治理，封閉完善監管。

責任編輯：王超