新年伊始，多家地方性中小銀行加入存款掛牌利率下調隊伍，部分銀行同時對多個期限的存款利率進行調整，部分銀行則是對個別期限存款利率進行調整。

各銀行調整步伐不一

近日，廣西上思農商銀行、北京懷柔融興村鎮銀行、廣西隆林農村商業銀行、廣西德保農村商業銀行、湖北當陽農商銀行、新疆伊犁農村商業銀行、廣東惠來農村商業銀行、四川都江堰金都村鎮銀行等發布公告稱調整存款掛牌利率，覆蓋對公/個人活期存款及定期存款。

部分銀行的調整涉及多種期限。例如，新疆伊犁農村商業銀行調整后，一年期、二年期、三年期、五年期定期存款執行利率分別為1.55%、1.75%、2.05%、2.10%，對比未調整前分別下降15個、25個、45個、30個基點。

部分銀行對個別期限的品種進行了調整。如北京懷柔融興村鎮銀行將對公和對私五年期整存整取存款利率調整為3.05%，其他存款產品利率保持不變。廣西隆林農村商業銀行調整對公人民幣活期存款掛牌利率為0.2%，其他存款掛牌利率不變。廣西梧州市區農村信用合作聯社僅調整個人定期存款六個月、五年期掛牌利率。四川都江堰金都村鎮銀行調整了五年期整存整?。▋π睿┘拔迥昶谡嬲。▽├?，調整后的執行利率均為3.8%，較調整前下降10個基點。

業內人士表示，地方性中小銀行這波存款“降息”，屬于跟進此前大中型銀行存款利率調降步伐。不同銀行的調整時間和幅度等會根據自身情況以及參考同類銀行情況有所差異。

緩解凈息差壓力

受資產端貸款市場報價利率下調、存量房貸利率調降及負債端存款定期化等因素影響，銀行業凈息差持續收窄。根據國家金融監督管理總局統計數據，2023年三季度末，商業銀行凈息差降至1.73%。

中國證券報記者近期從多家銀行了解到，新發放貸款定價在持續下降，特別是在對公領域，這種下降趨勢更為明顯。有對公業務人士直言：“各家銀行貸款拼價格現象比較突出，內卷比較厲害?！?/p>

專家預計，2024年，受年初資產重定價效應、貸款端利率下行及地方債務置換等影響，銀行業息差繼續面臨收窄壓力。近年來，銀行業紛紛采取舉措，緩解凈息差下行的壓力。目前來看，穩息差仍將是銀行業2024年的重點工作之一。

中信證券首席經濟學家明明表示，存款利率下調可以降低商業銀行平均存款成本，一定程度上能減輕銀行經營壓力，提振凈息差，避免存款定價的無序競爭，幫助銀行負債體系更健康地運轉。

推動特色化發展

綜合來看，地方性中小銀行各期限利率仍普遍比國有大行利率高。

有業內人士表示，與國有銀行相比，農商銀行最大的優勢在于能夠提供更高的存款利率，利率優勢對于追求存款收益最大化的客戶具有很大吸引力。存款利率下調有助于緩解銀行息差壓力，但同時也會讓銀行面臨存款流失的問題。

記者注意到，近期也有中小銀行逆勢上調了存款利率。例如，河南太康農商銀行、河南西峽農商銀行、河南許昌許都農商銀行、山西廣靈農商銀行、山西壽陽農商銀行在內的多家農商銀行紛紛發布公告，上調存款利率。

不過，上述銀行上調利率執行的期限普遍為2024年第一季度?！斑@些基本都是‘臨時措施’，是為了開門紅沖業績才選擇上調存款利率?！币晃汇y行業人士表示，不少中小銀行都會在營銷策略上通過“利率高”的賣點吸引客戶，尤其是在年末和年初開門紅期間。

專家表示，中小銀行可根據存款市場供求狀況、金融市場利率走勢及本行實際情況，更為靈活地調整其對于存款產品的定價，但也需要在追求攬儲規模之外，優化負債成本、推動差異化、特色化發展和轉型。

責任編輯：方杰