隨著中國社會國民財富積累，財富管理正從追求投資轉向于資產配置、財富保護、財富傳承、對特定生活目標的保障乃至公益慈善等綜合化、多樣化發展。

為了更好地幫助客戶實現綜合化財富管理及家族傳承，平安銀行私人銀行打造了包含平安家族辦公室、家族信托、保險金信托在內的體系化家族傳承服務，助力國民合法財產的保護和傳承，增強民營企業家經營信心；助力弘揚優良國風、家風，增進家庭和社會的和諧、穩定。

截至2023年12月底，平安銀行財富管理服務信托（包含家族信托、家庭服務信托、保險金信托）年度新增設立規模超500億元，累計存續規模超1400億元。

平安銀行私行財富部總經理段軍表示，為千千萬萬個家庭守護幸福平安，是平安的初心和責任。平安銀行私人銀行踐行金融為民，發揮平安集團綜合金融優勢，通過創新家族傳承服務，為廣大家庭提供“省心、省時、省錢”的財富管理與家族傳承服務新體驗。

平安保險金信托：低門檻助力中產家庭開啟傳承

作為家族傳承業務的入門級產品，保險金信托通過豐富保險賠償金分配方式，實現財富有效傳承，為中產家庭客戶提供全生命周期財富管理，受到越來越多家庭青睞。據中信登數據顯示，2023年平安保險金信托業務規模突破1000億元。

平安保險金信托業務由平安銀行私人銀行、平安信托、平安人壽協同推動，已為超過2萬個家庭提供服務。平安保險金信托設立門檻為100萬元，相較于家族信托所需的1000萬元，適合作為中產家庭傳承業務的“入門級”產品。這樣的門檻設置使客戶無需降低生活水準也能啟動傳承規劃安排，后續隨著家庭資產的增加可以不斷提升保障額度，逐漸完善傳承安排，利用保單杠桿效應實現小金額高保障，放大財富傳承效果。

作為“保險+信托”的組合，保險金信托將保單與信托的優勢結合起來，既利用了信托的風險隔離、財富傳承等功能，也利用了保險的杠桿、風險管理、保障等功能，進而實現“1+1>2”的效果，一次性實現客戶資產保值、風險隔離、定向傳承、精神引導等財富管理和傳承目的。 

例如，保險金信托可實現保險賠付金按合同設定的條件分配（如升學、結婚、生育），激勵和約束后代的行為，實現物質財富和精神財富雙重傳承，一定程度上能夠促進社會和諧、進步。不少客戶子女拿到保險金之后，因為不懂得管理很快把錢揮霍掉。保險金信托則像是給孩子持續一生的禮物，在孩子每個成長階段給予不同的獎勵。 

在積累了眾多的客戶服務經驗后，平安保險金信托業務延伸出了更多特殊應用場景服務，例如保險金信托+特需關愛。2021年，平安推出為特別關愛家庭定制的保險金信托，為患有孤獨癥、唐氏綜合征等疾病導致無生活自理能力的家庭成員定制信托條款，為特定人群的長效護理費用管理和支付提供制度化機制，減輕家庭的后顧之憂，真正實現“有溫度的金融”。

家族信托：個性化定制傳承方案，更懂中國家庭需求

一直以來，家族信托作為財富管理的集大成者，其具有的“永續傳承”“防范子女揮霍”“激勵約束后代”等積極功能，備受財富家族的青睞。

盈科律師事務所高級合伙人、全國信托與財富傳承法律專委會主任李魏在平安銀行私人銀行舉辦的“平安大視野”活動中表示，家族信托作為財富傳承工具頗具靈活性，不僅體現在分配條件的設立上，還包括受益人范圍更為廣泛和可設立信托的資產類別的多樣性上；可以有效實現風險的隔離、具有很高的保密性、更能適應企業傳承的需求。

近年來，平安銀行私人銀行聯合平安信托持續進行業務升級，使家族信托服務更加全面化和一體化，信托規劃資產類型更加多樣、信托分配方案更加個性、信托保護機制更加靈活，全方位滿足中國家庭對財富保障傳承的新需求。

在資產類型方面，支持上市公司股票、非上市公司股權、房產、物業等資產裝入。在受益人設置方面，客戶可以把未出生的直系后代設為潛在受益人，等到后代出生后按照信托文件約定提交相應證明，由受托人認定受益人的身份，進而享有信托利益分配。

2023年,響應國家信托三分類政策,平安銀行私人銀行聯合平安信托推出家庭服務信托,設立門檻最低為100萬元現金，大幅降低信托門檻,，更好地滿足廣大人民群眾家族傳承需求，助力子女教育,養老等具體需求的保障。至此,從保險金信托，家庭服務信托到家族信托，平安銀行私人銀行以家庭為中心的財富管理與傳承體系日趨完善，服務客戶更為廣泛。數據顯示，截至2023年12月底，平安家族信托業務存續規模已突破400億元。

平安家族傳承服務還充分利用綜合金融和科技優勢，顯著提升客戶服務體驗。從客戶服務的角度出發，打通科技系統，形成規范化、標準化流程，實現產品設立的便捷高效和投后管理的穩定性、連續性，降低人工操作的風險，保障客戶意愿的順利實施。平安在業內率先實現保險金信托業務設立的100%線上化，及家族信托設立申請、文件簽署及投資配置全流程線上化。

未來，平安銀行私人銀行將繼續堅持平安“專業，讓生活更簡單”的品牌理念，充分發揮綜合金融優勢，打造“省心、省時、省錢”的一站式財富管理和傳承服務體系，為客戶和社會創造更多價值。

責任編輯：韓希宇