在中央金融工作會議召開幾個月后，政府工作報告再次明確，要“大力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”，為金融支持實體明確了發力方向。

兩會期間，十四屆全國人大代表，人民銀行遼寧省分行黨委書記、行長，國家外匯局遼寧省分局局長付喜國接受了第一財經記者采訪。他表示，人民銀行遼寧省分行將進一步加大科技金融支持力度，推動科技創新這個“關鍵變量”成為遼寧全面振興的“最大增量”。

具體而言，一是精細化、精準化支持科技型企業發展；二是引導銀行轉變傳統理念，切實增強金融服務科技型企業的能力水平；三是準確識別，分類施策。

今年的政府工作報告提出，暢通貨幣政策傳導機制，避免資金沉淀空轉。

付喜國認為，要充分運用市場機制，對新注冊科技型企業進行競爭篩選，對其中的優質企業，引導金融機構給予重點支持，避免信貸資源浪費和科技型企業信貸泡沫。同時，引導銀行進一步加大力度打造科技服務團隊，準確評估科技型企業的知識產權價值和發展前景，將企業“科技流”逐步轉變為“資金流”。

投貸聯動實現銀行信貸資金可持續發展

科技金融位列“五篇大文章”之首，金融支持科技創新對促進經濟轉型升級和高質量發展具有重要意義。

要理解“科技-產業-金融”新循環，就要理解三者之間的關系。在付喜國看來，金融是推動科技創新發展、促進產業升級的重要力量；科技創新是建設現代化產業體系的戰略支撐，是實現“科技-產業-金融”循環的關鍵節點；產業是科技創新的承接主體，產業化是科技形成生產力的關鍵。讓科技成果及時產業化，發揮金融對科技創新和產業進步的支撐作用。

由于初創期科技型企業普遍存在固定資產少、前期投入高、不確定性強、抗風險能力弱等特點，且往往不具備可抵押資產，導致銀行業金融機構對其進行資金投入時相對謹慎。要想讓銀行業金融機構敢于投早、投小，就要從降低銀行業金融機構資金損失風險、消除顧慮方面入手。

付喜國認為，一是推動銀行業金融機構推出適合初創期企業特點的信貸產品，調動投貸兩方面的積極性，在貸款過程中附加一些股權投資條款，通過投貸聯動的方式讓銀行享受到初創期科技型企業成功后的高收益，以高收益彌補貸款可能的損失，實現銀行信貸資金可持續發展。

此外，發揮保險和融資擔保的風險分擔作用，通過建立風險補償共擔機制，既能提升企業的融資增信能力，緩解初創期科技型企業融資難的困境，也能增強銀行業金融機構敢貸的意愿，提升支持的積極性。

第一財經記者了解到，人民銀行遼寧省分行牽頭成立遼寧省金融支持科技型企業融資聯席會議機制，會同省科技廳等8部門印發《加大力度支持科技型企業融資的實施意見》，著力推動構建具有遼寧特色的政策協同支撐體系。

在提升科技型企業金融供給方面，人民銀行遼寧省分行持續推動金融機構提高對科技型企業的信貸投放。

截至2023年末，遼寧高新技術企業、科技型中小企業、專精特新中小企業貸款余額分別達2083.78億元、295.94億元和539.89億元，同比增長8.41%、23.32%和10.24%。

在用好用足央行貨幣政策工具方面，截至2023年末，遼寧省金融機構累計運用科技創新再貸款為1291戶高新技術企業發放貸款269.5億元，運用支農支小再貸款為239戶高新技術企業發放貸款10.46億元，運用再貼現資金為92戶科技型企業的5.31億元票據辦理貼現。

此外，積極發揮債券市場融資功能。完善合格發債企業儲備庫，2023年，省內25家重點科技型企業順利入庫。2023年，全省共發行非金融企業債務融資工具361.73億元，其中，本鋼集團成功發行35億元科創票據，實現省內企業在銀行間債券市場科創票據發行零的突破。

在提升科技金融服務質效方面，2023年，金融機構向105家重點科技企業發放貸款222.4億元。截至2023年末，遼寧省知識產權質押貸款金額52.6億元，同比增長41.6%。2023年，為知識產權抵質押提供財政補貼1734.5萬元，提供擔保和評估費補貼109.7萬元，分別是2022年的4.8倍和8.7倍。

在引導金融機構深化科技信貸產品創新方面，截至2023年末，全省金融機構建立科技支行或科技金融服務團隊62個，推出信貸產品200余款，23家機構在內部轉移定價方面向科技型企業傾斜，最高優惠達150個基點。

確保貸款利率覆蓋信貸風險和資金成本

發展普惠金融，非一朝一夕之功，需要長期持續推進，首要任務是不斷提升普惠金融的可持續性。

金融服務實體經濟高質量發展，遼寧將如何做好落實？付喜國表示，將繼續加強督導調度，發揮全國性銀行穩盤壓艙作用，保持信貸增長的持續性。積極配合地方政府加快推進城商行、農信系統改革化險，提升地方法人金融機構支持普惠領域的實力。發揮再貸款再貼現工具的正向激勵作用，引導金融機構加大對小微、民營企業的信貸投放力度。

保持信貸總量的合理增長，可為普惠金融發展打下良好基礎。數據顯示，截至2023年末，遼寧省普惠小微貸款余額3738億元，同比增長13.62%，連續三年普惠小微貸款余額增速超過10%。目前，遼寧省14個地市均完成首貸中心建設，累計幫助9281戶企業獲得貸款118億元。

在降低融資成本方面，付喜國表示，一方面，通過發行同業存單、大額存單等拓展融資渠道，降低對存款的過度依賴，壓降負債成本；另一方面，更好發揮市場利率自律機制作用，督促金融機構按照市場化和商業可持續原則合理定價，確保貸款利率覆蓋信貸風險和資金成本。

據介紹，遼寧省分行指導金融機構合理確定民營小微領域貸款利率定價。2024年1月，全省一般貸款利率和企業貸款利率同比分別下降53BP和18BP。全省普惠小微貸款利率同比下降100BP，創歷史新低。

在強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設方面，付喜國表示，進一步支持銀行業金融機構利用科技手段賦能小微企業金融服務，提高貸款效率。深入做好政策效果監測評估，強化政策約束。完善小微企業信貸政策導向效果評估制度，有效開展評估工作，加大對金融機構考核力度。

《政府工作報告》提出，優化融資增信、風險分擔、信息共享等配套措施，更好滿足中小微企業融資需求。

中小微企業普遍存在缺數據、缺征信、缺擔保等現象。為此，付喜國表示，將不斷完善金融基礎設施，改善地區金融生態環境。加強信用體系建設，持續推進“遼信通”建設，為銀企對接提供高效便捷的平臺支持。推廣人民銀行“中征應收賬款融資服務平臺”的應用范圍，拓寬相關領域中小企業融資渠道。強化首貸中心建設，擴大信貸覆蓋面。

截至2023年末，已覆蓋省內22家政府部門等數據源單位，匯聚518萬戶企業工商、稅務、水電氣繳費等約30億條信息，幫助4.5萬戶中小微企業融資818億元。

責任編輯：方杰