上海農商銀行2023年年報披露數據顯示，截至年末，該行科技型企業貸款余額突破925億元，較上年末增長近30%，科技型企業貸款客戶數較上年末增長超33%，科技型中小企業戶數占比達97.13%，服務上海市近半數“專精特新‘小巨人’”企業和約三成“專精特新”中小企業。而科技型企業恰是“新質生產力”的核心驅動力。

作為金融業的一份子,上海農商銀行積極響應國家政策，擁抱新質生產力，堅持“科創更前、科技更全、科研更先”的科創金融發展理念，聚焦集成電路、生物醫藥、人工智能等3+6戰略新興產業，打造“鑫動能”戰略新興客戶培育計劃，聯合政府委辦、交易所、證券公司、投資機構、服務機構等構建“鑫生態”聯盟，力求實現各方力量整合、資源集聚、優勢互補，為科技企業提供以“五專服務+六維賦能”為核心的綜合服務，助力科技企業發展新質生產力。

同心致遠 做企業成長的伙伴銀行

A公司是國家級高新技術企業、專精特新“小巨人”企業，擁有近百項專利，其自主研發的五軸數控機床以及關鍵功能部件，為航空航天、船舶、高鐵、汽車等生產企業提供數字化、智能化、一體化解決方案。

2018年，尚處于起步階段的A公司資產累積不足，面臨科技企業普遍存在的缺乏抵押物、融資難的問題。在了解實際需求后，上海農商銀行多次走訪企業，從企業的技術實力、成長空間等維度全面考量，為其匹配了500萬元信用貸款，該筆貸款也是企業首次從金融機構獲得的資金支持，幫助企業釋放發展動能。

隨著企業的穩步發展，金融需求也越來越多元。2022年，該行為企業量身設計了500萬信用貸款+500萬履約貸的綜合服務方案。該方案相較于傳統流貸更注重企業發展前景，獲批額度更高。另外，根據企業資金周轉情況，該行還為企業推薦并適配了1000萬融資租賃，彌補企業信用貸款到期后的資金缺口。2023年，企業加入上海農商銀行“鑫動能”培育庫，獲得上海農商銀行提供的3筆共計1500萬無還本續貸以緩解還款資金壓力，降低融資成本。目前，企業已進入上市輔導階段。

積極培育新興產業和未來產業，是加快形成新質生產力的重要途徑。上海農商銀行瞄準多個硬科技領域，通過“鑫動能”培育計劃將庫內種子企業培育壯大，截止目前，庫內企業已達900余家，其中，102家已上市、96家擬上市。

向新而行 助力科技智能產業新賽道

近年來，我國智能汽車行業保持著良好的發展態勢，隨著自主品牌的強勢崛起，一批為車企及智能產品提供解決方案的供應商應運而生，在智能汽車領域開辟了一條全新賽道。2015年，B公司正式落戶浦東，是國內首家汽車工程開發和試驗室測試硬件集成解決方案提供商，也是國內擁有仿真分析、試驗測試和軟件算法完備能力的供應商之一，是“國家級科技型中小企業”與“國家級專精特新小巨人企業”。

2019年，感知到市場對車輛的舒適性有了更高的要求，B公司主動探索降噪業務，急需資金投入研發與生產。上海農商銀行經過多次調研，深入分析了企業所處的整車智能化領域，十分看好企業未來發展前景，首次便給予其300萬元流貸。B公司納入“鑫動能”培育庫后，該行時刻關注企業發展情況及資金需求。

2022年，B公司不斷拓寬競爭賽道，計劃進行天使輪融資。該行迅速了解企業金融需求，針對科技企業輕資產、重知產的特點，通過知識產權質押形式，為企業優化擔保方式，追加3000萬元貸款，切實讓“知產”變“資產”，讓企業在融資前獲得了強而有力的資金保障。

解決企業融資難題只是一方面，“鑫動能”戰略新興客戶培育計劃更強調為科技企業全生命周期多維賦能。該行通過產業資源整合，為B公司引薦基金庫內的基金，幫助其進行股權融資路演及資源對接。

未來，上海農商銀行將繼續用科技的眼光來看待科技企業、科技產業，重塑風險評價邏輯和風險收益平衡邏輯，從看抵押、看現金流、看過去的傳統業務思維，轉變為看技術、看團隊、看未來，創新體制機制支持科創企業高質量發展，用科技金融為加快推動新質生產力發展賦能，寫好“科技金融”大文章。

責任編輯：韓希宇