案例名稱

太平養老年金數字化開放平臺

案例簡介

目前，中國已初步建成了三支柱養老保險體系，年金作為第二支柱，其市場發展是積極應對人口老齡化國家戰略及“發展多層次、多支柱養老保險體系”的重要舉措。在年金運營過程中，涉及客戶信息的采集，在個人信息保護法出臺后，如何在運營過程中更安全、便捷地受理客戶的年金業務申請，一直是行業存在的痛點。

太平養老年金數字化開放平臺是太平金科在養老年金業務多年的專業經驗及技術積累基礎上建立的可視化業務對接平臺，客戶可自助進行系統的對接，完成年金業務的處理。平臺運用機器學習、人工智能技術研發數字化模型，建立數據驅動的年金運營模式。是保險業內首創集可視化預警和自定義管控于一體的，高度標準化、自動化、智能化的全新數字化作業平臺。

創新技術/模式應用

1.探索全直連場景新模式，開創了年金業務全流程數字化傳輸模式

太平金科和太平養老一起對傳統的年金業務數據直連運營模式進行探索性的嘗試，將數據直連的方式從外部管理人向企業客戶延伸，打通了年金業務數字化傳輸的“最后一公里”，開創了年金業務全流程數字化傳輸模式?？蛻粼谧杂邢到y進行各類年金業務操作，可自動觸發與太平養老企業年金受托系統的數據交互，實現了客戶企業年金業務受理無感化。

2.技術創新，升級圖像識別技術，實現了智能質檢核驗能力提升

引入OCR圖像識別技術，進行圖像增強、影像分揀，識別證件影像材料，生成結構化數據。同時，輔以字段規范標準、經驗規則校驗和影像質檢手段，實現對影像的核驗。

3.流程創新，優化數據交互流程，建立了數據互驗的智能防護體系

簡化了申請的流程，并將校驗規則前置，保證業務流程上的連貫性。搭建大數據風控模型，將傳統人工經驗轉變為系統智能化的風險提示，依托受托能力的專業性，采用更加完善風險管理措施，構建具有場景差異化、預警智能化、管控自動化的風控體系。實現風險控制合規性，數據交互私密性。

4.管理創新，構建“雙”管理平臺，形成了靈活多變的服務模式

太平金科與太平養老一起，對內，搭建策略管理平臺，區分傳輸渠道、接口類型等維度進行接口啟停配置，自定義設置關聯的操作，實現接口配置自定義，執行監測可視化。對外，養老金數字化開放平臺支持企業客戶入駐，通過預設的標準化接口，既方便客戶自助了解和調試直連接口，又能向市場輸出“太平標準”的理念，為公司打造服務口碑。

項目效果評估

1.提高業務處理效率，提升客戶服務體驗

將原本需要額外進行的表單制作、多次確認、等待外部管理人反饋數據校驗結果等流程，簡化至一步完成，大幅度提升用戶在處理年金業務的體驗。企業經辦人員在年金業務辦理過程無感化，無需在任何受理端平臺進行操作，省去了原本業務申請受理需要的3-10個步驟環節操作，平均3個校驗節點等待時間?？蛻粼谧杂邢到y進行成員信息變更、繳費等操作，自動觸發生成業務，通過接口傳輸數據。將原本含臨柜咨詢等受理時效從1-2個工作日提升至平均10秒以內。

2.實現降本增效，完善合規風控體系

一是大幅提升了年金業務受理時效、管理人間信息交互時效；二是通過數據直連和OCR識別方式，節省了材料打印、留檔的物資成本，以及答疑指導、受理操作的人力成本；三是搭建風控模型，通過系統化的規則控制，避免了人工操作失誤，顯性提示風險，相當于多名經驗豐富的專業運營人員在線指導；四是通過策略控制，實現數據直連的可視化統籌管理，極大提升問題響應速度。

3.預設標準化接口，實現模式可復制

通過年金數字化開放平臺，預設標準化接口，支持企業客戶入駐。在開放平臺上，企業客戶可查看標準化接口的規范和測試用例，并自助完成開發測試。實現了年金業務全流程數字化傳輸模式的標準化和可推廣性。

項目牽頭人

閆峰 太平金科養老開發部助理總經理

項目成員

太平金科：張龍輝、張金超、劉桂松、趙曉佳、周林軍、包明杰、鄭素潔

太平養老：王曉麟、劉萍、吳棟鑫、潘振東

責任編輯：王超