年內銀行機構最大規模資本工具發行額度獲批。

7月1日，國家金融監管總局網站披露，金融監管總局已同意平安銀行發行800億元的資本工具，品種為二級資本債券和無固定期限資本債券。批準時間為2024年6月25日。

財聯社記者不完全統計，今年上半年，金融監管總局及各地金融監管局先后批復廣州銀行、成都銀行、富滇銀行、杭州銀行、秦皇島銀行、臺州銀行、平安銀行等7家商業銀行資本工具，累計獲批額度達1370億元。

其中，平安銀行獲批資本工具發行規模最大，也是今年截止目前少見的監管批復的股份行。

平安銀行800億資本工具發行獲批

根據批文，金融監管總局要求，平安銀行此次獲批的800億資本工具，可在批準額度內，自主決定發行時間、批次和規模，并于批準后24個月內完成發行。文件也披露，平安銀行獲批發行資本工具品種為二級資本債券和無固定期限資本債券（即永續債）。

興業資管指出，二級資本債的本金清償順序和利息支付順序均在存款人和一般債權人之后，股權資本、其他一級資本工具和混合資本之前的債券。其發行目的是增加資本以滿足資本充足率監管要求。

此外，對銀行發行人而言，永續債不僅可以補充其他一級資本、增強風險抵御能力，還能優化資本結構，提升信貸投放能力。中國民生銀行首席研究員溫彬表示，永續債被計入權益，可以降低銀行資產負債率，達到改善資本結構和調節財務杠桿的目的。

據平安銀行2023年第三次臨時股東大會披露《平安銀行股份有限公司資本管理規劃（2024-2028年）》顯示，《商業銀行資本管理辦法》（資本新規）正式落地對國內銀行各類風險的管理和資本計量均提出更為精細化的要求。為持續滿足各類資本監管法規和政策要求，商業銀行需要進一步提升資本充足率目標。

根據平安銀行規劃，該行2024-2028年各級資本充足率目標為：在滿足監管要求的前提下，分階段逐步提升資本充足率，并力爭保持核心一級資本充足率、一級資本充足率及總資本充足率分別不低于8.8%、10.4%、12.5%。

平安銀行表示，規劃期內，本行將綜合考慮市場環境、融資效率及融資成本等因素，穩妥有序推進各類資本工具發行，持續豐富和完善資本補充渠道，增強資本實力、優化資本結構、控制資本成本，不斷完善資本補充長效機制。

據平安銀行2024年一季報告顯示，截止今年3月末，平安銀行的核心一級資本充足率為9.59%、一級資本充足率11.26%，總資本充足率13.79%，均在監管要求指標之上并也已達到平安銀行規劃的資本充足率目標。

上半年累計獲批額度達1335億，二季度批復加快

今年二季度以來，商業銀行的“補血”動作有所加快。

據國家金融監管總局網站披露，今年上半年，總局以及各地金融監管局批復了7家商業銀行的資本工具發行，累計獲批額度達1370億元。從批復落款時間看，主要集中在5月份和6月份；從機構類型上看，主要集中在城商行。

具體來看，僅6月份就有四家銀行資本工具獲批。除開此次獲批的平安銀行，6月24日,臺州銀行和秦皇島銀行同日獲批資本工具發行，額度分別不超過35億和15億元；6月7日，杭州銀行獲批不超過300億元資本工具。

此外，今年5月31日，富滇銀行獲批30億元資本工具；5月27日，成都銀行獲批不超過150億元資本工具。今年3月28日，廣州銀行獲批不超過40億元（含）資本工具。

值得一提的是，上述獲批資本工具銀行機構除了平安銀行以外，其余皆為各地的城商行。其中，臺州銀行、秦皇島銀行，杭州銀行、富滇銀行、成都銀行等多家城商行被監管在批文中要求，應加強資本管理，強化資本約束，確保資本的節約與有效使用。

業內人士指出，目前，我國商業銀行總體資本充足率保持在較高水平，但不同銀行間存在差異，部分中小銀行面臨更大的資本補充壓力。

今年6月初，金融監管總局股份城商司黨支部發表《奮力譜寫股份制銀行、城商行和民營銀行監管工作新篇章》文章指出，聚焦銀行凈息差下降對內源性資本補充能力造成的影響開展認真調研，積極研究補充資本的可行措施，增強資本對風險的抵補能力。

責任編輯：陳愛