一、ChatGPT具備的優勢

ChatGPT依靠的是自然語言處理模型GPT-3，其代表了AIGC內容生成領域的發展方向，主要有四個技術特點。一是超大規模。ChatGPT擁有約千億參數，具有龐大的訓練數據，因而極大提高了其精準生成內容的能力。二是自動化程度高。ChatGPT具有強大的自然語言理解能力，可以根據輸入文本的內容自動調整其生成文本的語言風格和內容，相較于普通生成式模型具有較好的“智能化”。三是通用性強。除了能夠進行自然語言對話外，ChatGPT還可以執行多種自然語言處理任務，如文本生成、摘要提取、語義搜索等，并且在這些任務中表現出色。四是具有良好的可擴展性。ChatGPT是一種預訓練模型，在具體的應用中，只需要在預訓練模型的基礎上進行微調即可，便可實現用戶的個性化需求。

二、ChatGPT在銀行業的應用

（一）ChatGPT當前在銀行業的應用

銀行業正處于數字化轉型的重要時期，人工智能已被廣泛應用在風控、營銷、客服等多個關鍵領域，面對ChatGPT強大的“智能生成內容”能力，已有多家銀行紛紛“試水”。

當前已有中信銀行、百信銀行、江蘇銀行、招商銀行等嘗試應用ChatGPT提高運營效能。其中，招行銀行發布了一條親情信用卡的文案，這是國內金融行業首次利用Chatgpt生產的營銷宣傳稿件。江蘇銀行嘗試運用ChatGPT技術提升軟件開發生產力，進一步提高科技運營效能。此外，自Chatgpt大火以來，國內多家互聯網巨頭宣布將推出中國版的“Chatgpt”。其中，“文心一言”是百度公司基于文心大模型技術推出的生成式對話產品，當前已有蘇州銀行、百信銀行、中國郵儲銀行、新網銀行、重慶銀行等宣布成為“文心一言”的首批生態合作伙伴，希望通過探索大語言模型融入金融應用場景，嘗試打造更為豐富、個性化的金融需求挖掘和服務支持。

（二）ChatGPT未來在銀行業的應用趨勢

在智能客服領域。ChatGPT具備生動自然、強大的對話能力以及較強的上下文語義理解能力，根據客戶的咨詢，可以快速檢索知識庫，自動匹配流程話術，保持上下文連貫響應，為客戶提供高適配度的最優解。從而有效改善人機交互體驗，有助于提高客戶滿意度，使得金融服務更有溫度。

在智能營銷領域。銀行豐富的業務場景，需要大量優質內容用于其業務運營。ChatGPT具有強大的數據資源庫，獲取信息更加全面、廣泛，可以向客戶提供更及時、更準確、更個性化的金融資訊服務，助力銀行輸出豐富的營銷內容，提高內容創作效率，從而大幅提升銀行服務效率和服務質量。

在智能風控領域。ChatGPT結合知識圖譜技術、算法檢測技術對用戶信用數據、歷史借款記錄、還款記錄等用戶數據進行關聯，篩選出風險度高的群體并進行關聯識別，有助于提升風控領域的業務流程自動化水平，從而為銀行提供全方位智能風險管理服務，大幅提高風險識別能力，有效避免因欺詐帶來的損失。

此外，ChatGPT在軟件開發、渠道運營、授信管理甚至戰略規劃等領域也具有較大應用潛力。

三、ChatGPT的缺點

ChatGPT雖然具有強大的人工智能特性，但也有明顯的缺陷。一是高成本。ChatGPT沒有開放標準化的知識庫接口，要在實際應用領域獲得大量語義數據并進行大量訓練，需要大量的計算資源，對算力要求和系統消耗將是一大挑戰，初始使用成本極高。二是實時性不強。無法聯網實時更新知識庫，所有訓練數據都是基于預先的數據集，無法就最新的事件和問題作出回答，與決策分析的及時性要求不符。三是真實性和準確性不足。ChatGPT的回答是基于已有訓練數據，在“學習消化”后產生的，回答問題依靠的是推理，并不具備創造新知識的能力。也就是說，ChatGPT甚至不知道答案的真正含義，因此可能生成虛假錯誤內容。四是安全性問題。ChatGPT在進行智能整合時需要調度海量的數據，并需要將這些數據存儲在服務器上，若系統沒有正確的數據安全控制，則無法保證客戶數據的隱私和安全，可能存在敏感數據泄露風險。此外， ChatGPT還會存在侵犯他人隱私風險、知識產權風險、虛假陳述風險、誹謗性風險、歧視性風險等法律風險問題。

鑒于ChatGPT可能存在的上述風險，美國銀行、花旗集團、德意志銀行、高盛集團、富國銀行等最近紛紛發布了ChatGPT禁令，限制其員工將ChatGPT和openAI用作辦公用途?？梢钥吹?，國際金融巨頭對ChatGPT的使用保持較為克制的態度。

四、ChatGPT對銀行業的啟示

ChatGPT類人工智能生成內容具有超大規模、自動化程度高、通用性強以及具有良好的可拓展性等特征，在智能客服、智能營銷、智能風控等銀行前中后臺多個部門和崗位都具有較強的應用潛力。但ChatGPT也存在如高成本、實時性不強、真實性和準確性不足以及存在安全性等問題?？梢哉f，ChatGPT目前在商業銀行實際落地門檻較高，技術難點較多且存在明顯的風險。作為監管非常嚴格的銀行業來說，應當謹慎對待ChatGPT技術，不宜過早引進該技術，尤其是涉及到自有業務數據模塊。

當然，ChatGPT技術的出現也為銀行業未來金融科技的發展方向提供了一定啟示，銀行業應高度重視其在商業領域的應用前景以及下一步技術突破的走向。對于商業銀行業來說，應該高度關注“大數據+大算力+強算法=大模型”路線，嘗試在合理范圍內適當加大科技投入，探索相關技術的開發和使用。在保證合規性、可控性與安全性的基礎上，充分發揮商業銀行擁有領先的數據基礎設施以及大量高質量的數據和眾多應用場景優勢，將人工智能系統和智能語言模型真正應用起來，將類ChatGPT生成式機器學習模型應用于智能客服、內容創作、營銷自動化、智能風控等領域，賦能全行降本增效，實現高質量發展。

（文章系作者投稿，文中內容不代表中國電子銀行網觀點和立場）

責任編輯：王煊