新一輪科技浪潮崛起，為數字經濟發展提供了充沛動能，金融業積極擁抱趨勢并直面挑戰，數字化轉型戰略穩步推進。在這一深刻的變革進程中，中國電子銀行網發起“數字金融訪談”活動，與行業同仁探尋數字金融航路的星辰大海。

近年來，隨著金融科技的快速發展，越來越多的銀行設立自己的金融科技子公司，以適應數字化時代的挑戰和機遇。這些銀行系金融科技子公司的成立，不僅標志著銀行業對科技創新的重視，也反映了銀行業對于數字化轉型的迫切需求。

北銀金科是由北京銀行發起設立的科技公司，于2019年5月16日在北京注冊成立。在不久前落下帷幕的“2024數字金融案例征集”中，北銀金科選送的北京銀行“金融操作系統”建設項目獲得全場榮耀案例的榮譽。

近日，北銀金科總經理助理劉巍巍接受中國電子銀行網專訪，分享了北銀金科在助力銀行業數字化轉型方面的實踐與思考。

（北銀金科總經理助理劉巍?。?/p>

一、中國電子銀行網：當前，隨著商業銀行數字經營理念不斷深入、數字技術加速革新以及數字基礎設施迭代升級，數字化轉型正在邁向高質量發展階段，請問北銀金科在服務銀行業數字化轉型的戰略定位是什么？

劉巍巍：在服務銀行業數字化轉型工作中，北銀金科堅持以人民為中心，深入領會并貫徹金融工作的政治性與人民性，持續增強專業能力，為首都金融發展貢獻科技力量。

我們以“守正、創新、自驅、共創、責任”的核心價值觀引領高質量發展，始終秉持“守正創新，金融向善”的發展理念，彰顯“鑒京行精神，行鼎新之路”的文化內涵，以“賦能數字京行，助力金融為民”為使命，以“服務母行、做精產品、做優技術、做強實力”為發展戰略，運用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等前沿技術，為客戶提供“端到端、全鏈條、全棧式”一體化金融科技服務，賦能客戶業務創新和價值創造，助力行業數字化轉型升級，致力于成為金融科技領先的服務商和產品孵化者。

當前，北銀金科在沉淀產品和科技輸出方面做了一些積極探索，為中小銀行數字化轉型升級提供有益借鑒，助力行業加速數字化發展。

二、中國電子銀行網：在這次2024數字金融案例征集中，北銀金科獲得全場榮耀案例的榮譽，請結合北銀金科自身實踐，談一下如何促進銀行業數字化轉型？

劉巍?。?/strong>北銀金科主要從五個方面促進銀行業數字化轉型：

一是在自我意識上，要有主人翁的意識，主動擔當、主動作為，在和客戶對接業務時，既要有從母行視角統籌規劃、全局設計的自驅意識，又要有從服務方視角專業專注、耐心細致的服務態度。

二是在建設思路上，對于銀行業數字化轉型過程中企業架構建?？蚣芤巹澓驮O計，采取分層構建，科技統一協同、業技敏捷融合，結合銀行現有的系統現狀，既要引入新技術，更要復用銀行多年沉淀的IT資產和經驗，做好繼承式發展。

三是在管理體制上，選擇適合自身發展的數字化轉型之路。北銀金科的企業管理和人員引進較為靈活，與總分行高度協同，既能發揮科技企業的靈活性，又能兼顧銀行的穩定性，與總行在業務賦能方面實現互補。

四是功能角色上，要扮演好三類兵種角色，一是偵察兵，對于前沿科技的大膽嘗試探索；二是特種兵，對于創新性、個性化的攻堅任務，勇于承擔；三是工程兵，把總分行的需求、好的想法思路和體系化的建設理論實施落地；同時，能快速組建“重裝合成旅”，形成強大戰斗力。

五是在流程機制上，更能自主可控，尤其對于一些攻堅和急迫任務，我們快速響應，快速落地，給總行及客戶提供更好的安全保障和更快的建設速度。

三、中國電子銀行網：金融操作系統的建設路徑以及應用范圍和價值情況如何？

劉巍?。?/strong>北京銀行以數字化轉型統領“五大轉型”，確立“數字京行”戰略體系，牢固樹立“一個銀行、一體數據、一體平臺”理念。北京銀行董事長霍學文指出，“在數字經濟的背景下，現代金融服務體系以數據為關鍵生產要素、以科技為核心生產工具、以平臺生態為主要生產方式，需要一個類似于計算機操作系統的金融操作系統，向下對接大量設備、海量數據，實現數據的可信共享、資源的合理配置、服務的質量提升?！?/p>

金融操作系統是北銀金科與總行科技聯合共同為北京銀行打造的一體化科技底座，是北京銀行戰略理念中“一體平臺”的具體落地，也是操作系統理念在金融領域的首次落地應用。

金融操作系統的建設路徑分為“搭架構、出標準、定工藝、裝系統”四個階段?！按罴軜嫛笔钦麄€系統體系構建的基礎，為后續的系統擴展、功能升級和業務發展奠定堅實基礎；“出標準”作為系統研發的一項重要的工作，確保了系統開發的一致性、可維護性和安全性，包括數據標準、編碼規范、設計原則、測試標準、安全要求等多個方面；“定工藝”是制定全行研發流程、業技融合創新流程以及金融操作系統接入流程等一系列標準流程，保證過程的規范性和一致性，還能提高過程效率，降低風險?！把b系統”是將全行系統分級分類分階段整合，接入到金融操作系統平臺上，完成系統集成和遷移工作，貢獻能力，釋放金融操作系統的價值。

金融操作系統的價值主要體現在“賦能科技研發”“賦能業務創新”和“賦能一線員工”三個方面。在“賦能科技研發”方面，通過金融操作系統，研發交付產能平均提升20%，投產時間平均降低60%，首創的“信創/非信創混合調度”技術支撐全行系統云上平滑遷移，超過60%的業務系統在云上穩定運行，促進全行資源節省20%。在“賦能業務創新”方面，業務創新增效，需求編寫效率提升30%以上，業務驗證時效提升50%以上。在“賦能一線員工”方面，覆蓋16000+員工，共上線190+款插件工具，一線應用效率平均提升80%以上，提質增效成果顯著。

四、中國電子銀行網：金融科技是新質生產力的核心驅動力，蘊含諸如人工智能、大數據、區塊鏈、類腦智能、量子信息等先進技術，不僅可以提高金融服務的效率和質量，為金融機構提供更加靈活、高效和個性化的服務，請談一下北銀金科如何促進銀行業務與新興技術的深度融合？

劉巍?。?/strong>北銀金科作為一家金融科技公司，在成立之初就設立信息技術管理委員會，委員會由公司各個領域資深專家組成，牽頭做一些新興技術前沿探索和研究，像AI、量子計算、區塊鏈、大數據等都是我們研究的方向；另一方面與先進的同業、行業專家做一些前沿技術交流，保持對新技術的敏感性。

其次，北銀金科鼓勵員工和團隊去做一些新技術方面的探索創新，公司每年會給予資源支持一批自研項目，像智能財報、智慧紀檢、小京搜索等，都是我們自研的創新成果。

再次，北銀金科每年都會舉辦公司內部的創新大賽，大賽方向聚焦新興領域，讓更多的員工了解新技術、使用新技術，基于新技術創新融合，激發出更多好想法和好創意。

五、中國電子銀行網：近日，《2024年金融業生成式人工智能應用報告》正式發布，全面揭示了生成式AI在金融業的創新能力和商業價值，北銀金科如何有效運用生成式AI技術助力金融業發展？

劉巍?。?/strong>北銀金科早在前幾年就設立了人工智能部，經過幾年的發展和探索，取得了一系列研究成果。

一是在大模型評測上，每當有新的大模型出來，我們自己的團隊會對大模型做專業的評測，目前已完成10多款開源系列模型和20多個不同參數量的前沿大模型評測，并產出相關專業評測報告10余篇，用于指導大模型選型與業務落地。

二是在平臺開發上，基于大模型功能，結合我們自身和金融行業的特點做一些模型訓練和微調。我們搭建的Maas大模型服務平臺，支持千億級規模的模型訓練，不僅服務于公司項目研發、產品開發、算法研究，滿足多場景下的需求，更能推動技術進步和創新應用落地。

三是在Agent智能體上的探索，AI智能體能解決一些實際工作中的問題，貫穿科技研發、一線業務場景，提質增效，通過多智能體間高效協同輔助完成復雜金融環境的精準適應，有力推動業務處理效率和決策質量。

六、中國電子銀行網：我國中小銀行在數字化創新發展過程中面臨一定挑戰，北銀金科認為這些挑戰主要來自哪些方面？

劉巍?。?/strong>我認為中小銀行在數字化創新發展過程中主要面臨五個方面的挑戰：

一是戰略方面，戰略定力是銀行數字化轉型成敗的一個關鍵因素，同時這也是“一把手”工程，數字化轉型是一個長期且復雜的過程，需要銀行高層具備長遠的視角和堅定的決心，自上而下地持續推進數字化變革。

二是資源方面，近年來，隨著銀行經營壓力的加劇，把有限的資源是投入到短期獲利的場景上，還是投入到數字化轉型長期建設上，這也是不少中小銀行需要面對的難題。

三是理念方面，部分中小銀行在經營理念和思維上相對保守，業務增長較多依賴于傳統營銷方式，還沒有真正認識和體驗到科技給業務帶來的價值紅利，線上拓客、智慧運營的成效尚未充分顯現。因此，數字化轉型容易流于表面，沒有落到實處。

四是人才方面，數字化轉型需要更多復合型人才，既懂業務又懂技術，既懂產品又懂運營，這種復合型人才在市場上是非常稀缺的，也很難從市場上招錄到，同時在自身的組織和人才體系內部，又很難培養出這類綜合型人才。因此，人才短缺也是中小銀行數字化轉型過程中需要克服的挑戰之一。

五是系統方面，很多中小銀行面臨著“新舊技術并存，新老系統交織”的局面，怎么兼顧新技術引入和存量IT資產復用？舊系統是推倒重來還是修修補補？都是面臨的現實挑戰。因此，要從整個銀行數字化轉型的頂層架構去考慮如何實現繼承式發展。

這幾個方面都是目前中小銀行數字化轉型過程中面臨的現實且迫切的共性問題。