在數字化轉型浪潮中，金融行業競爭愈發激烈，金融服務的場景化、數字化趨勢也愈發明顯。如何有效整合資源、創新發展模式成為關鍵，如眾所周知的“圈鏈群”經營模式，就是整合資源、拓展業務的創新之舉。

一、“圈鏈群”經營策略的內涵

“圈鏈群”經營策略是指通過構建生態圈、產業鏈和用戶群體，實現行業服務的場景化和生態化?！叭Α贝碇钥蛻魹橹行臉嫿ǖ纳钕M場景圈，涵蓋衣、食、住、行、娛等各個方面；“鏈”則強調產業鏈上下游的協同與連接，通過行業服務貫穿產業生態；“群”意味著客戶群體的細分與精準運營，滿足不同客戶的多樣化需求。

二、“圈鏈群”經營策略與商業銀行業務發展的關聯

一方面，“圈鏈群”經營有助于拓展商業銀行客戶群體，通過構建豐富的場景圈，吸引更多潛在客戶，將原本與金融業務關聯度不高的人群納入服務范圍；另一方面，能夠提升客戶粘性，產業鏈的協同服務以及針對不同客戶群的精準運營，使客戶在多個場景中都能獲得便捷、個性化的金融服務，從而增強客戶對金融機構的依賴。支持“圈鏈群”經營，商業銀行關鍵在建設以下幾個要素：

（一）場景整合：整合線上線下各類生活消費場景，如餐飲、購物、旅游、教育等。商業銀行通過與各行業優質商家合作，豐富場景內容，形成一個龐大的場景網絡。

（二）數據共享：建立數據共享平臺，打通不同場景之間的數據壁壘。商業銀行通過對客戶在各個場景中的行為數據進行分析，實現精準營銷和個性化服務。

（三）金融服務創新：基于生態圈的特點，創新金融產品和服務。例如，商業銀行針對旅游場景推出旅游消費信貸產品，為教育場景提供學費分期服務等。

三、商業銀行實施“圈鏈群”經營策略的思路

對于商業銀行而言，推進手機銀行App和生活消費金融類App（如建行生活App、招行信用卡中心掌上生活App等）場景互通和差異化布局，是商業銀行實施“圈鏈群”經營策略的重要思路。商業銀行手機銀行App作為傳統金融服務的移動端重要平臺，擁有龐大的客戶基礎和豐富的金融服務功能，側重于金融服務的深度和專業化；商業銀行生活消費金融類App，多提供生活消費場景服務，側重于生活消費場景的廣度和多樣化。

通過商業銀行手機銀行App和生活消費金融類App場景互通和差異化布局，客戶可以在不同的場景中無縫切換，享受一致的金融服務體驗。這不僅提升了客戶的便利性，還增強了客戶對商業銀行品牌的忠誠度。

要實現商業銀行手機銀行App和生活消費金融類App場景互通，需做好以下兩個方面的工作：

（一）技術對接：通過技術手段實現兩種App平臺間的數據交互和功能對接。例如，在生活消費金融類App中嵌入手機銀行App的部分金融服務入口，方便客戶快速辦理轉賬、理財等業務。

（二）用戶身份統一：建立統一的用戶身份認證體系，使客戶在兩個App平臺之間切換時無需重復注冊和登錄，提高用戶操作的便捷性。

同時，要實現商業銀行手機銀行App和生活消費金融類App的差異化布局，仍需要關注以下兩個方面的問題：

（一）功能定位差異化：商業銀行手機銀行App應繼續強化金融服務的專業性和全面性，如提供復雜的投資理財規劃、專業的信貸審批等服務；而商業銀行生活消費金融類App則著重突出生活消費場景的豐富性和便捷性，聚焦于優惠活動、商家推薦等功能。

（二）精準識別目標客戶：商業銀行手機銀行App的目標客戶可能更側重于對金融服務有較高要求的成熟客戶群體；而商業銀行生活消費金融類App可吸引年輕的消費群體，尤其是對生活消費優惠和便捷體驗較為關注的人群。

深入探究“圈鏈群”經營策略并落地實施，是商業銀行金融業務實現高質量發展的必由之路。商業銀行通過加速打造企業級生活消費場景生態圈，推進商業銀行手機銀行App和生活消費金融類App場景互通與差異化布局，做好場景“引進來”與“走出去”等一系列舉措，能夠有效整合資源，提升客戶體驗，拓展業務邊界；同時，隨著技術的不斷進步和市場環境的演變，還需要持續關注新的趨勢和機遇，進一步完善“圈鏈群”經營策略，為金融業務的發展注入新的活力。

（文章系作者投稿，文中內容不代表中國電子銀行網觀點和立場）

責任編輯：王煊