中央金融工作會議提出，金融要為經濟社會發展提供高質量服務，做好“五篇大文章”，積極培育發展新質生產力。新一輪科技浪潮崛起，為數字經濟發展提供了充沛動能，金融業積極擁抱趨勢并直面挑戰，數字化轉型戰略穩步推進。在這一深刻的變革進程中，中國電子銀行網發起“數字金融訪談”活動，與行業同仁探尋數字金融航路的星辰大海。

在中央金融工作會議精神的指引下，大連銀行緊緊圍繞"科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融"五篇大文章，充分發揮區域金融主力軍作用，以創新驅動發展，以科技賦能服務，交出了一份亮眼的成績單。本期訪談，來自大連銀行的首席信息官吳春杰分享了大連銀行在深耕"五篇大文章" ，推動高質量發展方面的創新實踐。

大連銀行首席信息官 吳春杰

中國電子銀行網：為落實中央金融工作會議精神，銀行業扎實推進做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，結合大連銀行自身優勢，在做好“五篇大文章”上有哪些舉措？

科技金融：為創新注入金融動能

吳春杰：在科技金融方面，大連銀行將科技創新、先進制造作為重要布局方向，持續加強對新科技、新賽道、新市場的金融支持，助力培育新動能，打造自身發展新優勢。

一是堅持研究先行，開展業研聯動。圍繞先進制造業主線，大連銀行組織“行業領航”專項研究活動，建立總分行、業務管理與授信審批條線共同協作機制，已組建20余個研究小組，將研究成果轉化為優化業務投放、推動業務轉型的實際成效。

二是加強產品創新，提升服務能力。大連銀行創設“大銀伴航”品牌計劃，先后推出投融通及積分卡模式、科技并購貸、可轉債配資、知識產權質押融資業務等一系列創新產品，為科技型企業提供全生命周期的金融服務。2024年，大連銀行進一步優化了投融通制度及積分卡系統，提升了投融通業務的適用范圍，并配套了詳盡的盡職免責標準；上線手機CRM端投融通積分卡準入模塊，極大地提升了投融通積分卡調查審查模式的使用便捷性。

三是推動沙盤營銷，拓展拓客渠道。按照擬定的科技類企業范圍，向分支機構發布客戶沙盤清單，包括專精特新“小巨人”企業、“專精特新”中小企業、高新技術企業等9大類科技類企業，并與分支機構成立聯動小組，關注營銷動態，指導開展營銷活動。

四是開展營銷競賽，提高營銷主動性。大連銀行“連贏計劃”中設立了科技企業營銷競賽，進一步調動營銷單位積極性。

綠色金融：助力"雙碳"戰略目標實現

吳春杰：在綠色金融方面，近年來，大連銀行緊跟國家戰略導向，堅持貫徹綠色發展理念，持續加大對綠色低碳領域的金融支持力度，多措并舉持續推進綠色金融業務開展。截至2024年末，大連銀行對公綠色信貸余額達到130億元，較2021年實現3倍以上增長，有效助力了地方綠色經濟產業發展。

一是持續加強頂層設計。為推進綠色金融業務發展，大連銀行陸續制定了《大連銀行綠色信貸發展戰略規劃》《關于進一步加強綠色信貸管理的通知》《關于加強綠色信貸業務營銷及管理的通知》《大連銀行綠色金融業務發展行動方案》等綱領性文件，并按照年度更新綠色信貸政策指引，出臺了一系列相關政策，明確了發展綠色金融的“時間表”“路線圖”“發展路徑”，為綠色金融業務發展指明了方向。

二是積極豐富推動舉措。在貸款規模方面，優先給予專項規模支持，特別鼓勵支持綠色領域中長期貸款投放。在成本價格方面，制定并持續運用綠色信貸專項FTP政策，激勵分支行業務開展。在KPI考核方面，優化綠色金融考核方案，發揮考核指揮棒作用，著力提升綠色信貸規模水平。同時，大連銀行積極對接發改委、工信部、財政部等“雙碳”行動牽頭部門，對接項目融資需求，有效助力了地方實體經濟發展。

三是主動公開披露環境信息。2023年5月，大連銀行首次對外發布《大連銀行環境信息披露報告》，此后作為常規工作每年公開發布。環境信息主動公開披露是大連銀行履行社會責任、優化資金配置、防控環境風險、實現綠色發展的有效展現。

四是實現碳減排支持工具應用落地。自獲得碳減排支持工具資質以來，大連銀行持續加強碳減排支持工具政策解讀及培訓，2024年2月，大連銀行首筆“碳減排支持工具”應用成功落地，為大連某公司提供項目貸款1.2億元，貸款帶動的年度碳減排量為逾3000噸二氧化碳當量，有效助力了經濟綠色轉型升級。

五是加大培訓宣傳力度。以提升綠色信貸管理能力為導向，以業務可持續發展為綱要，聯合外部專業機構，多維度、多形式、多周期地舉行綠色信貸專題培訓。在業務層面，從客戶營銷策略、產業政策分享、綠色創新產品推動、碳減排支持工具政策解讀等多角度形成專題培訓。在環境與社會責任層面，嚴格按照人民銀行要求落實年度環境信息披露工作，幫助全行員工不斷加深綠色意識和環保意識。在人員層面，在高級管理人員、新入行員工培訓等課程中設置綠色信貸培訓課程，提升綠色信貸的針對性和有效性。

普惠金融：滴灌小微實體經濟

吳春杰：在普惠金融方面，大連銀行構建了“一圈一鏈一網一平臺”的業務模式，通過完善機制、拓寬渠道、夯實客群、豐富產品和加速數字化轉型等手段，打造了有規模、有質量、有特色的普惠金融業務發展生態圈，持續提升普惠金融服務質量。針對批發零售、裝備制造、科技創新、農業種植養殖等多個領域的小微企業，2024年，大連銀行提供了126.53億元的信貸支持，用“金融活水”滴灌實體經濟，為穩經濟、保民生積極貢獻力量。

推行商圈營銷策略，制定商圈營銷方案，聚焦普惠目標客群，通過批量營銷和常態化宣傳機制，擴大普惠客群；開展政銀合作，與大連市市場監督管理局開展“政銀助企三年行動”工程戰略合作并有序推進；加強政策支持工具應用，使用支小再貸款和國開行轉貸款，顯著降低小微企業融資成本，助力普惠小微業務投放；加強產品創新，推出授信期限長、還款靈活的房抵貸系列產品，并實現標準化審批及房產評估線上化；在普惠涉農領域，實行“特色產品+特色行業+特色支行+專業涉農客戶經理”的“三特一?！蹦Ｊ?，推出“肉牛貸”特色產品；強化科技賦能，建設運行了小微信貸系統，大幅提高普惠業務的辦理效率，以互聯網思維和數字化技術升級普惠業務模式。

養老金融：打造全生命周期服務

吳春杰：在養老金融方面，大連銀行通過深入本地化和靈活的經營策略，持續創新和發展符合本地特色的養老金融產品和服務，著力構建“三段式五個一”養老金融服務體系，向客戶提供全生命周期、全方位組合、全品牌體系的養老服務，將服務融入客戶經營中，針對“青年預老、中年備老、老年適老”三個階段，全面有序推進“五個一”工作。

一是創設“愛老”專屬借記卡，標簽化的一個養老賬戶。在大連地區發行首張老年專屬借記卡“頤卡”，該卡在支付結算等方面給予更多優惠讓利，已累計發卡近6萬張。同時，大連銀行切實支持助力養老金“第一支柱”工作，多年來一直承接大連地區社保養老金代發業務，社?？ɡ塾嫲l行86.7萬張，在大連地區設立21家社保即時服務網點，代發人群近39萬人。

二是建設“養老”全周期覆蓋，參數化的一套養老產品。創新推出“安享”系列金融產品，定期發行老年客戶“適老”專屬理財產品，有效幫助老年客戶進行適配化、穩健化的資產配置。同時為滿足中青年客戶的產品需求，推出適合中青年客戶的“四寶”賬戶等。

三是打造“適老”特色網點專區，適老化的一組養老生態。為提升金融服務適老化程度，聚焦老年客戶高頻服務需求，大連銀行建成6家“頤家驛站”，從服務流程、環境設施、教育宣導、文化活動等全方位進行優化，通過“12345”養老服務金融模式，即：“1個驛站”“2專服務”“3賬集合”“4區布局”“5類活動”，構建網點全方位的養老金融服務體系。定制了全年活動日歷、網點適老化地圖等，為老年客戶提供專業化、融合式的服務體驗。積極構建跨界“樂老”生態圈，與街道、社區等基層政府單位合作，成立大連銀行“頤家”俱樂部，采用會員制的方式，為社區老年客戶提供系列金融服務以及非金融服務，打造廣覆蓋、多層次、特色化的系列老年課程，已經累計開展近160場，有近萬人次客戶參與。并與權威媒體、三甲醫院、新華書店、全國性體檢中心等多個單位合作服務老年客戶。同時，在公眾號“碼上享”生活平臺開展老年客戶專屬團購、外賣、打車、看電影活動，通過線上線下、多方參與的方式，打造共建共享的養老金融服務體系，形成了“文化+”“健康+”“娛樂+”等一系列“銀行+養老”生活生態圈。

四是完善“便老”數字化水平，智能化的一組養老服務。全面完善智能設備適老化水平，改造升級大連銀行手機銀行、微信銀行、智能柜員機的適老化水平。編撰集“音頻+文字+圖片”為一體的《“頤+金融”智慧生活手冊》，內設“講解手機銀行和智能柜員機篇”“智能手機操作篇”“生活必備軟件篇”三大主題篇章，采用適老化設計，配合聽書模式，為老年客戶帶來更多便利。

五是提升“助老”人才隊伍建設，敏捷化的一支養老隊伍。大連銀行已形成“總分支”的三合一養老金融專業隊伍，總行的養老統籌創設隊伍負責整體戰略制定、標準設立、產品創新、品牌活動；分行的養老推進隊伍負責落地實施，推動網點改造和合規管控工作；網點的服務助老隊伍負責提供網點老年客戶服務，并在社區針對老年客戶提供全方位服務。

數字金融：科技賦能業務轉型

吳春杰：在數字金融方面，大連銀行以技術創新為核心驅動力，升級數字化基礎設施，優化線上服務體驗，打造智能化、場景化的金融服務生態。通過大數據、人工智能、多元身份識別、移動化等技術的深度應用，推動業務模式創新，提升風險控制能力和運營效率，為客戶提供便捷、安全、個性化的金融服務。

一是打造“大銀掌柜”綜合金融服務APP。大連銀行依托企業綜合性數字化金融服務平臺“大銀掌柜”APP，為客戶提供賬戶查詢、轉賬匯款、移動辦公、智能費控、財務管理、人事服務等特色化功能，有效助力中小企業的日常管理，全方位滿足企業客戶移動端金融及非金融業務需求。截至2024年末，“大銀掌柜”APP累計簽約客戶8760戶。

二是聚焦普惠小微用戶群體提供數字化信貸服務。服務涵蓋線上、線下多產品形式，支持手機銀行、小程序、H5等多客戶觸點。融合了大語言模型、大數據智能風控等多種技術，最大程度實現信息采集、客戶準入、審批審查、貸后監控的四個標準化，節省了業務辦理時間，提高了貸款審批效率。2024年，普惠小微用戶貸款余額和客戶數實現雙增目標，貸款余額近200億元。

三是推出“鯤鵬e貸”做優個人消費貸款數字化服務。大連銀行自營線上個人消費貸款業務平臺“鯤鵬e貸”，在小程序端即可實現業務受理流程，并嵌入視頻面談功能，打造了具有地區特色的應用場景，改善客戶服務體驗，持續提高業務增長新動能。截至2024年末，“鯤鵬e貸”貸款余額近2.5億元，同比增長近2億元，增長近400%。

責任編輯：王煊