民營經濟的健康發展關乎中國經濟的活力與韌性，破解民營企業融資難題成為推動高質量發展的關鍵。廣東華興銀行立足粵港澳大灣區，以服務實體經濟、支持民營企業為導向，用專業化服務、精細化管理、特色化經營、創新型發展的理念，通過業務創新和產品創新為民營企業提供全方位的融資服務，走出了一條“規模、質量、效益、特色”四均衡的道路。截至2025年3月，該行民營企業公司貸款余額突破1400億元，占全行公司貸款比例超70%。

創新金融模式，推動民營綠色經濟發展

碳減排支持工具是中國人民銀行為支持碳達峰、碳中和推出的一項結構性貨幣政策工具，為金融機構提供低成本資金,從而支持金融機構向碳減排重點領域內有顯著碳減排效應的項目提供優惠利率貸款。廣東華興銀行積極響應戰略號召，將碳減排領域作為行內重點發展領域大力拓展。2024年華興銀行首次納入中國人民銀行結構性貨幣政策工具---碳減排支持工具金融機構范圍，成為廣東省內2024年碳減排支持工具擴容的五家地方法人金融機構之一。以此為契機，華興銀行通過政策專享、業務部署、營銷推動等一系列措施，用“碳減排支持工具+清潔能源光伏項目”組合拳，創新綠色信貸產品與服務，打造“興碳貸”、“節能環保項目特許經營權質押融資業務”以及合同能源管理貸款”等綠色金融產品，推動民營綠色經濟發展。

廣東省興寧市某村在建的3.567MW分布式光伏長廊發電項目存在資金缺口，經中國人民銀行汕頭市分行指導及專業第三方機構認證，該項目屬于清潔能源領域的太陽能利用設施建設和運營，測算的碳減排效應顯著，符合碳減排支持工具政策要求。華興銀行及時組建專業服務團隊，深入項目多次洽談，最終為項目提供1000萬元符合碳減排支持工具政策要求的專項授信，切實將政策優惠利率傳導至項目主體。

興寧光伏發電項目的成功落地為當地清潔能源產業發展注入了新活力，在首筆業務落地的基礎上，華興銀行進一步將業務拓展至韶關地區，支持韶關市某鎮建設的58MW地面分布式光伏發電項目，給予該項目20000萬元專項授信額度，同時繼續借助碳減排支持工具的政策優勢，為項目降低融資成本。截至2024年12月末，華興銀行已向上述兩個項目投放了近7000萬元的碳減排貸款。

兩個項目建成后，預計年平均發電量合計近6.2萬兆瓦時，與同等火力發電相比，每年減排二氧化碳約3.9萬噸，實現銀行、企業和社會效益的三贏。不僅如此，通過項目實施帶動了當地光伏組件制造、安裝施工、運維服務等相關產業的發展，促進了就業和經濟增長。項目利用當地閑置土地資源，開發分布式光伏發電項目，實現了土地資源的高效利用，同時為當地提供了清潔電力，促進了能源的可持續發展。

截至2025年3月末，華興銀行綠色信貸余額約240億，占對公貸款規模13%。此外，華興銀行是廣東省內率先發行綠色金融債券的城商行。華興銀行通過碳減排支持工具助力清潔能源產業發展的實踐，不僅為地方經濟注入了低碳新動力，也為金融機構支持綠色經濟轉型提供了新思路。

精準滴灌，破解民營企業融資難、融資貴問題

政策支持是引導金融資源流向民營經濟的關鍵。針對民營企業融資難的問題，廣東華興銀行秉持“有扶有控”的差異化信貸政策，精準識別民營經濟發展的重點領域和薄弱環節，為民營企業提供靶向性金融支持。

在產業金融領域，華興銀行緊跟國家戰略和產業發展趨勢，大力支持先進材料、海洋經濟、專精特新等領域的信貸需求，助力民營企業在新興產業領域實現突破與發展。在場景金融方面，持續加大對大消費、大健康、新業態等領域的信貸支持力度，滿足民營企業多元化的發展需求，推動消費升級和產業創新。

為進一步拓寬民營企業融資渠道，廣東華興銀行加強與同業和資管的聯動合作，創新推出“股、債、貸”結合的綜合金融服務模式。通過這種模式，根據民營企業不同發展階段的特點和需求，量身定制個性化的融資方案，為民營企業提供全生命周期的金融服務支持，助力民營企業在市場競爭中發展壯大。

針對融資成本過高這一制約民營企業發展的重要因素。廣東華興銀行嚴格規范服務收費，對收費項目進行全面梳理和清理，堅決取消一切質價不符和無服務亂收費項目，確保金融服務收費透明、合理。在建立科學合理的貸款風險定價機制基礎上，對誠實守信、經營穩健的優質民營企業實施減費讓利政策，通過降低貸款利率、減免手續費等方式，直接降低民營企業的融資成本。

為緩解民營企業資金周轉壓力，廣東華興銀行加強續貸產品的研發與推廣，不斷簡化續貸辦理流程。通過提前進行續貸審批、設立循環貸款、創新智能還款方式等措施，實現民營企業融資周轉的“無縫銜接”，提高轉貸效率，減輕企業還款壓力。特別是對于流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的優質企業，該行及時辦理續貸業務，有效縮短企業融資鏈條，降低企業“過橋”融資成本，為民營企業的持續經營和發展提供堅實的資金保障。

發力供應鏈金融，服務優質民營制造業

廣東某民營企業創建于1990年，是一家集專業研發、制造、銷售于一體的國內大型鋁型材制造商，于2020年在深圳交易所掛牌上市，總市值48.65億元。多年來，該公司一直致力于向產業鏈上下游拓展，已成功由一家傳統鋁制品企業，轉型為一家從事鋁合金材料、節能系統門窗和汽車輕量化材料技術創新和產業化應用的國家重點高新技術企業。產品廣泛應用在國內外眾多知名建筑物及軌道交通、機電機械、電子電器等領域，形成了從熔鑄、模具設計、制造、擠壓、噴涂到深加工完整的鋁型材產業鏈。

然而，這么一家優質的企業依然存在供應鏈上游企業因為賬期的問題，難以保障生產，穩定提供原材料的困擾。經過研判，華興銀行發現其在產業鏈中相對強勢，其在原材料采購交易中與上游供應商采購價格同付款時間關系密切，通過創新“興付貸”產品，給予該企業專項額度，切分額度至供應商，由核心企業出具付款承諾函承擔實際付款責任，為供應商提供無追索權應收賬款買斷服務，由上市公司承擔信用風險，不涉及對供應商的直接授信，解決上游供應商融資難、融資貴的問題，縮短了賬期，有效解決客戶痛點。目前已服務上游供應商客戶6家，累計實現投放超4億元，優化了核心企業財務狀況，同時有效解決了企業客戶短期經營周轉資金需求。

聚焦“五篇大文章”，為民營企業提供優質服務

在新時代金融發展的浪潮中，廣東華興銀行積極貫徹落實推進“五篇大文章”決策部署，將其作為推動民營經濟高質量發展的重要抓手，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融等領域持續發力，開拓民營企業發展新局。??在科技金融領域，廣東華興銀行始終堅持以服務實體經濟為導向，持續加大對科技類民營企業的信貸資源傾斜。通過深入了解科技企業的發展需求和特點，為其提供特色化、差異化的覆蓋全生命周期的金融服務，有效解決科技類企業在研發、生產、銷售等各個環節的金融需求。截至2025年3月，華興銀行行科技型企業貸款49.16億元，專精特新中小企業貸款62.98億元，高新技術企業貸款101.75億元，為科技類民營企業的創新發展提供了強有力的資金支持。2024年三季度，科技型企業線上化貸款模型成功投產上線，通過引入大數據征信公司補充特色數據對接，不斷完善策略模型，提高系統自動審批的科學性，提升金融服務的效率和精準度，進一步增強了科技型企業線上貸的市場認可度。

綠色金融是推動經濟綠色低碳轉型的重要力量。廣東華興銀行將綠色與可持續發展納入公司治理，從戰略高度推進綠色金融業務發展。在體制建設方面，形成了從董事會到高級管理層，再到綠色金融敏捷團隊的完善管理架構，為綠色金融業務的開展提供了堅實的組織保障。在政策及產品支持方面，制定綠色信貸相關管理辦法和操作指引，建立綠色信貸業務激勵機制，滿足民營企業在綠色發展領域的融資需求。在風險防控方面，堅持合規與風險底線，通過嚴格審核和第三方認證機構把關，防范項目“假綠”風險，確保綠色金融業務的健康可持續發展。此外，該行在綠色金融債券發行、碳減排支持工具運用、轉型金融探索等方面均取得顯著成效，連續多年完成環境信息披露報告，積極履行社會責任，樹立了良好的綠色金融品牌形象。

普惠金融是金融服務民生的重要體現。廣東華興銀行深入貫徹落實各級政府關于支持小微企業融資協調工作的部署要求，立足區域經濟發展實際，統籌總分行資源，創新服務模式。通過在傳統小微信貸調查技術基礎上，廣泛積累數據，依托大數據與人工智能技術，構建先進的風控模型，優化線上、線下小微信貸全流程，陸續推出“華興好企貸”“華興快貸”“華興擔保貸”等一系列數智化產品體系，并打造了養殖產業、燈飾產業、玩具產業等特色場景案例，為金融賦能各行各業提供了可復制、可推廣的經驗，切實為小微企業紓困解難，推動小微企業高質量發展。

在養老金融領域，2024年廣東華興銀行新設產業金融部作為總行一級部門，將養老金融領域納入重要規劃，致力于打造區域養老金融品牌。部門已形成專門針對醫藥流通行業的線上化、自動化、模型化保理業務產品，同時與世界銀行合作，為養老產業提供一攬子金融服務，與香港金管局接洽，為大灣區近10萬跨境養老客戶提供各類增值服務。未來，華興銀行將積極參與廣東省各地養老專項債的發行與投資，助力養老基礎設施項目建設，并在零售端開發銀發客群特色化理財產品、銀行權益等專項服務。 

數字金融是金融創新發展的重要方向。廣東華興銀行于2023年4月啟動數字化轉型工程，全面提升數字金融服務的基礎能力。通過開展行業數字化轉型深度調研，借鑒業界先進經驗；進行全面診斷，形成數字化轉型戰略藍圖規劃；成立敏捷作戰機制，搭建示范性“樣板間”工程等一系列舉措，在數字金融服務能力探索成果與應用推廣方面已初顯成效。助力營運全面升級視頻銀行技術，提升客戶服務水平；復制并推廣數字化盡調模式，提高零售信貸業務辦理效率；推動財報OCR和自動化試算平衡技術在信貸管理中的應用，實現業務處理模式的變革，為民營企業提供更加智能、便捷的金融服務。

強化綜合保障，護航民營企業穩健前行

為增強民營企業的抗風險能力，廣東華興銀行持續深化銀保合作，構建起多層次、全方位的金融保障體系。與汕頭市擔保公司等機構保持密切合作，給予高達8億元的授信額度，通過強強聯合，為中小微企業量身定制個性化的金融服務方案。同時，加強與深擔、汕擔等擔保機構的緊密協作，打造銀企合作對接平臺，在增強互信互助的基礎上，建立立體融資系統，為民營企業提供更加多元化的融資渠道和風險保障，助力民營企業做強做大、做精做細，提升民營企業在市場中的競爭力和抗風險能力。

未來，廣東華興銀行將以習近平總書記在民營企業座談會上的講話精神為引領，落實中央經濟工作會議精神，圍繞五篇大文章，不斷提高政治站位，增強使命擔當，持續深化金融創新，優化金融服務，以更加優質、高效、貼心的金融服務回饋民營企業，為民營經濟高質量發展貢獻更多金融智慧和力量，在新時代金融服務民營經濟的征程中續寫新的輝煌篇章。

責任編輯：方杰