中國電子銀行網訊：2014年11月26日，由中國金融出版社主辦的“移動金融創新與安全研討會”在北京召開。研討會圍繞移動金融“創新”與“發展”兩個主題展開，出席研討會的嘉賓有國家部委相關領導、移動金融試點城市負責人、金融機構和相關企業負責人以及媒體代表。中國電子銀行網作為支持媒體應邀出席本次研討會，以下是本網有關于此次研討會的相關報道。
廣發銀行副行長王兵在本次研討會發言中表示，隨著移動互聯網的迅猛發展，移動金融服務的內涵和外延都在不斷擴展，未來移動金融以及互聯網金融的創新將有四個方面的方向：一是從消費金融入手，豐富移動金融應用場景；二是從跨界合作入手，打造移動金融新應用；三是從多方推動入手，建立和諧的移動金融生態圈；四是從移動互聯網特有技術優勢入手，探索網絡安全新模式。以下是王兵在本次研討會上的發言實錄：
資料圖：廣發銀行副行長王兵
尊敬的李東榮副行長、各位領導：
大家上午好！
很高興能參加本次大會，與大家一同探討和推動移動金融的未來。下面，我將以“從銀行創新實踐看移動金融發展”為題，向各位匯報一下廣發銀行在移動金融實踐中的經驗總結和發展思路。
一、移動互聯網迅猛發展不斷拓寬移動金融服務的內涵與外延
隨著科技發展日新月異，移動互聯網在繼續發揚分享、開放、互動等互聯網優勢的同時，呈現了更為隨時隨地隨身的互聯互通特性，并因此不斷拓寬應用領域，成為發展普惠金融的重要途徑。
移動金融以移動互聯網為主要載體，移動互聯網的迅猛發展直接推動了移動金融服務內容及業務形態的推陳出新，從短信銀行到手機銀行、微信銀行，從基于手機的遠程移動支付到基于SD卡、SIM卡的近場移動支付，從手機的錢包應用到基于智能手機的財富管理APP等等。移動金融業務在不斷豐富的同時，也漸漸擺脫過去單一的高門檻的重應用服務模式，呈現出更能普惠民生的低門檻乃至零門檻的輕應用發展態勢。
2013年，移動支付業務全年交易量16.74億筆，金額9.64萬億，同比分別增長212.9%和317.6%。這些數據表明，越來越多的人開始認可并選擇使用移動金融服務業態。如今，全國幾億網民中，已有相當一部分人“住”在網上，他們的日常消費、資訊獲取、社交娛樂，以及辦公等都通過互聯網完成，我們可以形象地將其定義為“網居民”。“網居民”的習性會不同程度地體現在任何有上網需求的個體或群體身上。因此，未來互聯網金融市場競爭的關鍵就是“網居民”的注意力，把握、引導、刺激并滿足網居民的需求成為互聯網上最有價值的事情，也是互聯網金融的基本競爭手段。隨著科技發展，各式大小設備都可以接入互聯網，這使圍繞著客戶編織起一張覆蓋全身、全天的服務網絡成為可能。在這樣的大趨勢下，客戶一方面將更傾向于利用碎片化的時間，移動地、跨屏幕、跨設備地實現日常使用，另一方面他們碎片化、多元化、虛擬化的日常需求對網絡金融服務，尤其是移動金融服務也提出了更高的要求，需要金融服務通過網絡深入滲透到其生活的各個方面。因此，一言以蔽之，移動金融，發展無限。
二、廣發銀行積極開展移動金融服務體系的探索與布局
廣發銀行作為唯一一家總部在廣州的全國性股份制商業銀行，一直秉承廣府文化，把創新作為發展的動力源泉，是最早嘗試開展互聯網金融機構的商業銀行之一。在直面互聯網金融所帶來的沖擊和壓力的同時，廣發銀行通過學習和轉型，積極探索發展模式、努力尋找發展機遇。對內不斷進行管理創新，加大對互聯網金融資源傾斜，在機構、人員、財務、IT等方面給予全方位支持；對外積極尋求合作發展機會，從“網居民”的金融需求出發，在移動金融服務體系的建設方面開展了一系列探索與布局，取得了一定成效。
一是積極響應央行號召，順應互聯網金融時代潮流，先行先試。近年來，廣發銀行搶抓移動金融發展機遇，重點開展移動遠程支付、近場支付業務的渠道、產品和服務建設，聚焦手機銀行、基于NFC的近場支付等重點產品建設，推動在移動支付業務領域的戰略布局和業務發展。同時，積極落實央行關于移動金融創新服務的工作要求，于今年10月與移動金融安全可信公共服務平臺（簡稱MTPS平臺）實現對接，完成了我行基于MTPS平臺的借記卡應用發行，并通過該平臺實現了“互聯互通，資源共享”。
二是加強與運營商合作，落地移動支付服務，打造有影響力的移動金融品牌。移動支付是移動金融的基礎。2013年，我行率先實現與三大運營商的移動支付業務合作，推出基于NFC-SIM卡模式的移動支付產品。我行還創立了移動支付專屬品牌——“廣發智付”，并與廣東聯通、沈陽聯通合作開展NFC移動支付業務營銷試點，對該項業務在當地的市場培育和客戶教育工作起到了推動作用。今年，廣發銀行網絡金融借鑒互聯網思維，發布了“有智慧，無邊界”的新品牌形象，相信我行移動金融的影響力和傳播力將會得到提升。
三是立足普惠金融，推動跨界合作，探索創新移動金融產品。2013年，我行與騰訊及支付寶公司合作，打造移動金融新入口和新模式，先后推出了微信營業廳和支付寶錢包服務，讓所有持卡客戶都能通過簡單的“加關注”操作，享受到我行提供的“零門檻”移動金融服務。今年，我行設計研發了首款互聯網金融類APP——月光寶盒。該產品充分運用社交、娛樂、分享和游戲等互聯網元素，倡導健康節約的消費觀念和生活模式，既承襲了傳統金融的嚴謹，又演繹得更加有趣和現代，讓普惠金融更具個性、更加貼近民生。
四是加強業務風險防控力度，切實保護客戶權益。在網絡金融服務安全領域，我行已經形成了較為嚴密的業務安全體系。一方面嚴格遵循監管要求，遵照國家標準設計產品，同時采用動態數據認證方式，有效防范脫機交易過程中可能出現的信息竊取風險，嚴密保護客戶信息安全；另一方面，對圈存交易審慎設定交易限額，并嚴控電子現金圈提，防范資金竊取和套現風險，降低資金風險。此外，在手機銀行支付業務方面，廣發銀行還建立了雙因素認證體系，并嚴把客戶支付權限準入關口，從多維度嚴控盜刷風險，通過一系列的安全防線和風險管控措施，確保業務合法、合規、安全可靠，充分保護客戶權益。
五是加強自主可控能力，提高國產化水平。遵照央行要求，我行在IT 建設過程中，強調自主可控能力建設的提高，積極致力于軟硬件的國產化的推進工作。特別是明確要在互聯網金融及移動金融系統以及金融IC卡系統的建設過程中，在網絡設備、服務器設備、卡片選擇上等，主要采用國產設備。并積極探索國產密碼在我行各類系統中的應用。
三、移動金融的創新發展方向
從前期的實踐來看，移動金融的推廣還存在一些難題，例如，由于NFC移動支付注冊流程過長、開通門檻過高而導致的“開通難”，現實生活中的移動支付應用環境還不夠完善而導致的“使用難”，由于移動金融安全教育還不夠到位而導致的“推廣難”等等?？上驳氖?，移動金融已經進入了“標準化”時代，標準的發布有利于增強移動金融的安全管理水平和風險防范能力，也為移動金融業態的進一步繁榮創造了條件。我認為，未來移動金融的創新發展應當優先從以下四個方面入手。
一是從消費金融入手，豐富移動金融應用場景。消費是激活經濟，解決我國內需增長不足，實體經濟不振所引發一系列問題的突破口，而讓群眾“能消費、敢消費、愿消費”需要消費金融的全方位支持。隨著智能手機、平板電腦等移動設備的普及，人們對移動支付的創新需求與日俱增。但要讓群眾真正用起來，還需要進一步完善移動支付的應用環境，讓購物、出行和求醫等都能隨時隨地支付。除支付結算之外，如消費信貸、代理業務、咨詢顧問等消費金融需求都將可能成為移動金融新的應用場景。
二是從跨界合作入手，打造移動金融新應用。近年來，我行運用互聯網跨界思維，科學選擇跨界合作對象，取長補短，強強聯合，除了與百度的跨界之舉外，亦陸續與阿里巴巴、騰訊、蘇寧等互聯網企業開展全方位創新探索實踐。今年，與百度和網易的戰略合作也在積極落實中，相信不久就會有亮點產品推向市場。
三是從多方推動入手，建立和諧的移動金融生態圈。央行打造MTPS平臺是為商業銀行、移動通訊運營商等參與方搭建互聯互通的橋梁和紐帶，使移動支付產業鏈上的相關參與主體能夠減少溝通成本。但平臺僅僅是移動金融生態圈的基礎，在這基礎之上，還應該有提供消費品的電商圈，用來提供相關金融服務的金融圈，以及客戶與客戶、商戶與商戶、商戶與客戶之間的社交圈，他們之間的滲透融合才是移動金融興旺發達的保證，而這需要有關各方共同來推動實現。
四是探索網絡安全新模式。移動金融創新模式在帶來多元化和便捷性的同時，也帶來了一定的風險。在開拓移動金融領域新邊界時，一定要堅持審慎原則，將信息安全和客戶權益保護始終作為創新的前提和底線。銀行、運營商、商家、客戶等移動支付鏈條中的各個環節，應共同聯動防控，拓展安全邊界，創新安全模式，從而使移動金融業務既能發揮其便利性特點，又能保障業務安全可靠，風險可控，達到創新與安全的和諧統一。
當前，移動金融已逐漸走出局部試點的探索期，開始迎來全面加速的成長期，希望能以本次移動金融創新與安全研討會為契機，共同推動和構建移動金融更加美好的未來！
謝謝大家！
