中國電子銀行網訊 2015年3月12日晚間，平安銀行公布2014年度財務報告，數據顯示其2014年全年凈利潤同比增長三成以上。這是平安銀行在提出以互聯網金融為發展特色后交出的首份靚麗答卷。平安銀行在2014年主推橙子銀行、橙e網、口袋銀行、行E通等平臺布局互聯網金融，在開拓渠道、優化服務、提高用戶體驗及探索新的獲客模式等方面做出了大膽的嘗試，逐漸樹立零售業務面向年輕用戶、對公業務面向全產業鏈等服務特色。據年報顯示，平安銀行網絡金融服務總收入超過65億元，貢獻了總收入的約10%。

　　解密“橙子銀行”

　　在中國直銷銀行版圖中，平安銀行并不是第一家跑馬圈地的商業銀行。早在2013年9月，北京銀行就成為了國內直銷銀行領域第一個“吃螃蟹的人”。北京銀行直銷銀行采取的業務模式是“互聯網平臺+直銷門店”，線上綜合網上銀行、手機銀行等電子支付渠道，線下布局以VTM（智能銀行柜員機）、ATM機為主要服務機具的直銷門店，這種經營模式更像是打造“不趕路、不下班”的貼身式服務銀行。

　　緊隨其后誕生的光大和興業直銷銀行，不約而同地講重點業務落腳在基金理財銷售上。民生直銷銀行主推的“如意寶”是一款類余額寶式產品，而興業直銷銀行以直接代銷基金產品為主。這兩種模式也是現今國內直銷銀行最常見的業務。

　　相比之下，平安銀行對該行直銷銀行業務有著更明確的定位——吸引年齡在25-40歲之間的優質年輕客戶。這類客戶具有較高而穩定的收入，熟練使用計算機和移動網絡，對用戶體驗要求較高，并且在理財規劃和決策上崇尚隨性的選擇方式和高效的解決方案。平安銀行在準確地把握到這一市場脈搏后，很快推出了“橙子銀行”在線業務平臺，并迅速地在市場中做出了特色，打響了品牌。

　　橙子銀行首先完全脫離了銀行實體網店——在2014年，某國有大行線下網點已突破兩萬家，而平安銀行線下網點總數只有不到六百家——引用一位平安銀行高管的話說，平安銀行想要在經營規模上擠進國內銀行的第一梯隊，只能通過發力互聯網金融實現彎道超車。其次，橙子銀行在產品設計之初便決心擺脫傳統銀行服務的厚重感，從本質到外表、從業務到渠道全面貫徹一種崇尚簡便、快捷的“輕”銀行感——這是平安銀行在設計“橙子銀行”之前對近10000名潛在客戶進行調研后得出的結論。

　　橙子銀行在其產品分類營銷上做到了特點鮮明、易于比較：“定活通”是智能銀行存款產品，保證本金且收益靈活；“平安盈”是頗受草根理財客追捧的類余額寶產品，門檻低且購買便利，同時橙子銀行還銷售部分銀行短期理財和平安集團金融全牌照下的其他理財產品，滿足具有不同理財期望的客戶的需求。

　　在用戶體驗上，橙子銀行產品設計體現了極簡的風格。如開戶只需一分鐘，完成三個注冊步驟即可擁有橙子銀行賬戶，同時打通了平安集團其他業務與之關聯的用戶系統，共享了萬里通積分系統，吸引集團內其他業務忠實客戶使用橙子銀行，大大地降低了獲客難度及成本。

　　凡此種種嘗試和創新，全部圍繞著“打造年輕人的銀行”這一宗旨設計。平安銀行零售網絡金融事業部總裁鮑海潔坦言：“從“橙子銀行’的命名和頁面設計就可看出，我們希望為目標年輕客戶創造一種輕松、愉悅、與傳統銀行大相徑庭的體驗。在這樣一個‘客戶至上，體驗為王’的時代，我們希望能夠刷新公眾對銀行的印象?！?/P>

　　重新發現“口袋銀行”

　　對于各大銀行和個人用戶來講，手機銀行已經不是什么新鮮事物。在移動互聯網全面蠶食互聯網版圖的今天，用戶對移動金融有了更深化和細分的要求，手機銀行的功能不再只局限于轉賬支付，各家銀行都在各使各招，爭取在移動金融的第二波浪潮中突圍。

　　在剛剛結束的全國兩會上，O2O產業因得到國家領導人的點名提攜而備受矚目，一時各種掛靠O2O概念的公司貨具體業務都在借勢發展擴張。在平安銀行建設“口袋銀行”的業務版圖中，O2O便是核心的經營模式和贏利點。

　　在平安銀行網絡金融相關負責人看來，建設O2O平臺的戰略意義在于搭建消費場景和商業生態圈：“對銀行來說，把服務裝進手機，裝進口袋，是實現online的一步。但是實現了online還不夠，因為除了購物，基本上其他所有日常生活的應用環境都是offline的，要將銀行服務和日常生活實現無縫對接，就需要構建一個O2O的生態圈，讓客戶感覺更便捷更智能?！边@位負責人這樣這樣談道。

　　平安銀行“口袋銀行”發展戰略中還有一個不可或缺的要點，就是和社區金融緊緊聯系起來。除了服務于日常社區生活和居民消費之外，還與相應的社區銀行微型網點結合，配套設計相應的金融服務，初步實現了城市基層社區的普惠金融服務。

　　“橙e網”布局小微金融

　　2014年，平安銀行在互聯網金融領域全面布局，橙子銀行定位于年輕人的零售銀行業務，口袋銀行定位于社區O2O金融服務，在對公業務和供應鏈金融上則推出了中小企業金融服務平臺——橙e網。這是國內首家全面涵蓋融資、物流、社交中介于一身的銀行系企業金融服務平臺。據平安銀行介紹，該系統目前對中小企業免費開放，可大幅度幫助小微企業降低經營和商業溝通的成本。

　　橙e網主要涵蓋六個核心功能：生意管家、橙e財富、橙e融資、移動收款、保理云、橙e付款，提供的主要服務包括全產業鏈融資解決方案、企業投資理財、互聯網保理服務和對公支付等。

　　“生意管家”是平安銀行創新推出的涵蓋基本ERP系統功能的小微企業商務管理系統，其五大主要功能：訂單管理、倉庫管理、運輸管理、收付款管理、“老板駕駛艙”全面覆蓋了中小企業產銷鏈條中大部分商務洽談、物流管理的需求。

　　橙e財富和橙e融資著眼于幫助中小企業主把握資金流：橙e財富主推平安集團內全牌照金融產品銷售和智能推薦理財產品的功能，幫助企業主靈活定制資產增值計劃；橙e融資則是平安銀行一貫的優勢業務——供應鏈金融借助互聯網思維和技術所推出的升級式服務，著力于幫助中小企業建設健康的全產業鏈融資生態。

　　“保理云”服務依靠平安集團的傳統優勢業務，提供壞賬擔保、協助中小企業催收應收賬款，為財務風險承受力脆弱的中小企業解決資金流中的后顧之憂。

　　跨行轉賬和橙e付功能升級更新了傳統的支付轉賬服務，實現快速到賬、實時記賬等實用功能。橙e付在實現支付轉賬功能之外i，支持將閑置資金自動轉存活期，享受活期存款利率，極大地方便中小企業主實現自由的財務管理。

　　據平安銀行首席信息執行官張元良介紹，橙e網與政府、企業、行業協會等廣結聯盟，廣泛匯聚企業的價值信息數據并探索基于大數據挖掘創新網絡融資服務。整個“橙e平臺”形成了閉環交易系統，打通了供應鏈金融的全部環節。目前業界對橙e網有著積極的評價，認為其令平安銀行在銀行業內創新能力、互聯網思維等得到了社會公眾的進一步肯定。

　　平安銀行2014年全年財報顯示，平安銀行的互聯網金融布局已經初見成效。截至去年年底，橙e網注冊客戶近22萬戶，以橙e網為中心的各項網絡金融業務發展迅速，新增日均存款1,323億元，總收入超過65億元。平安銀行高層認為，互聯網金融的推動效應將在未來的3到5年內變得更加突出。

責任編輯：Rachel