I. 序言
 
　　金融科技的創新具有根本改變金融服務業及更廣闊經濟領域的潛能。雖然金融科技仍處于發展初期，但卻能夠發揮促進普惠金融，為個人及小企業擴充融資渠道，并通過金融服務重塑社會形態的作用。隨著金融科技的不斷演進，該生態體系的利益相關體（包括政府和私人部門）必須以安全而可持續的方式積極參與發展，以確保消費者和系統價值能夠實現最大化增長。

　　在過去的八年間，本屆政府已經顯著增加企業家的創業機會，并使得美國成為世界上最鼓勵創新的國家之一。相關的工作事例包括提出開源數據倡議，該倡議解鎖了超過20萬個政府數據集作為企業創新的原材料；美國發明法案使得美國的專利體系更加有效，并能夠對發明者進行積極響應；而2012年創業企業融資法案（即JOBS法案）則幫助小企業及新興公司進行融資。

　　與上述寬泛的工作體系相一致，本屆政府已經展現了前瞻性的金融科技監管方法。政府的各個執行機構，包括商務部、小企業管理部（SBA）、國務院、財政部、美國國際開發署（USAID）及其他部門，已經通過各類活動、信息請求（RFIs）、白皮書、技術援助與研究以及非正式宣傳與對話等，與行業利益相關體一起更好地了解行業，并明確政府在金融科技發展中的角色定位。

　　在2016年6月舉行的白宮金融科技峰會上，本屆內閣部長及高級官員們共同探討通過金融科技進一步推動大量政策目標的潛力，包括小企業融資、普惠金融與健康、國內增長及國際發展。在此次會議上，行業及其他相關者也呼吁美國政府盡快闡明對金融科技的監管態度并確立相關框架。

　　本文件確立了本屆政府的政策目標，反應了金融服務部門及相關政府機構廣為認同的價值及實際期望。該文件還提供了由十條總體原則構成的框架，便于政策制定者及監管層思考、參與及評估金融科技生態圈，從而實現上述政策目標。與此同時，行業及利益相關者能夠依據該監管框架來理解他們如何能夠為普惠金融體系的健康運轉作出貢獻，并通過上述明確的原則來檢驗他們的產品和服務。

　　該白皮書既是公私持續合作的產物，也是未來合作的路線圖。在金融科技生態圈的進化過程當中，這一原則聲明將作為指導智慧、務實和創新的跨部門合作發展的源泉。
 
　　II. 背景
 
　　技術革新能夠持續改變我們工作、社交、信息分享以及與我們周圍的人和世界的交互方式。這種改變能夠為多個行業帶來巨大機會，包括金融服務業。雖然如自動取款機和電子交易這樣的創新科技早已成為金融服務業的一部分，后金融危機時代的監管環境與科技創新的指數化增長的結合，如智能手機、人工智能、大數據分析等快速傳播的技術，已經顯著改變了金融服務業的運作方式。這種環境使得技術初創企業能夠進入金融服務業，并直接向消費者和企業（包括現存金融機構）提供產品及服務；而傳統金融機構也在為創新投入越來越多的資源。政策制定者及監管層必須不斷努力地理解這些新科技，才能夠支持重要政策目標的推進；他們也必須與金融科技創新者合作來降低潛在風險。

　　金融科技這一概念可以通過多種方式定義。該白皮書使用涵蓋內容最廣泛的技術創新概念，包含支付、投資管理、融資、存貸款、保險、監管合規以及金融服務領域的其他活動。這些創新包括，消費者與商戶的移動支付解決方案、線上市場借貸、儲蓄與投資工具算法、虛擬貨幣、數字化用戶的生物特征識別及身份驗證，自動化中后臺企業功能，比如使用算法、大數據、人工智能和鏈路分析等。

　　以總投資來衡量，美國仍然是金融科技的全球領導者。然而，美國在金融科技方面的領導力地位并不應當被認為是理所當然的。美國政府應該繼續研究政策方針來幫助推動相關行業發展并達成其他政策結果，以便金融服務發揮不可分割的作用、保護消費者，并在技術和金融服務行業維系健康的競爭優勢，從而促進國內外經濟的普遍增長。
 
　　III. 金融服務的政策目標

　　美國政府和私有部門應該共同鼓勵有潛力在整個經濟產生更大公共利益的創新；支持智能的金融科技的發展就是一個途徑。

　　本節闡述讓金融服務起整體作用的政策目標。
 
　　培養積極的金融服務創新和創業

　　本屆政府投入了眾多資源來促進創新和創業，使之成為國內外經濟繁榮的支柱。在2016年全球創業峰會上，奧巴馬總統闡明創新和創業對社會帶來的益處，包括促進新發現、產生新知和增長經濟。他將企業家精神描述為“將想法轉化為事實（一個新創企業，一個小的公司）的能力，從而創造出高薪工作，將上升的經濟推向繁榮，將人們召集起來處理最具壓力的全球問題，不管是氣候變化還是貧窮問題?！苯鹑诳萍加锌赡艹蔀槠髽I家精神的清晰表現。

　　因此，美國政府對于促進創業和負責的金融服務創新保持著前傾的姿態。各管理部門、代表處和獨立的監管者運用了一系列方法刺激金融科技創新，包括美國貨幣監理署（OCC）的“負責任創新（Responsible Innovation）”監管框架，消費者金融保護局（CFPB）的“項目催化劑（Project Catalyst）”，證券交易委員會（SEC）的“金融科技工作組（Fintech Working Group）”，商務部的“開放創新（Open for Innovation）”活動，以及財政部和美國國際開發署（USAID）的“普惠金融論壇（Financial Inclusion Forums）”。另外，財政部召集領先的科技企業舉行會談，并和來自金融科技和金融服務公司的100多位代表舉行首次金融Datapalooza，協辦了MyMoneyAppUp挑戰賽——首批聯邦贊助的挑戰賽——以鼓勵公眾開發和實踐一些概念，讓新的移動app幫助消費者做出合適的金融決定并提升他們的財務健康水平。財政部也于2014年成立了金融授權創新基金 (Financial Empowerment Innovation Fund)來支持對新策略的發展和評估，這些策略的目的在于為人們放寬金融服務的準入并提升人們的財務決策技能。這些例子代表了聯邦機構嘗試理解、提升和運用金融科技在有益消費者、保護金融系統和振興經濟等方面的潛力的一些途徑。

　　本屆政府為聯邦機構為支持創新和融入金融科技行業所付出的辛勤勞動感到驕傲，也認識到仍有更多工作要做。政策的制定者和監管者應該繼續和私有部門一起鼓勵金融科技創新，同時保護消費者、企業和整個金融系統。
 
　　促進安全的、可負擔的、公平的資本獲得

　　當個人和企業能夠獲得安全和可負擔的資本時，他們對金融事務就擁有更大的控制權并能支持經濟增長。盡管如此，這對于很多資信可靠的個人和企業仍然是一個挑戰。負責任的資本尋求和資本延伸之間的不同可能阻礙重要的投資，而這些投資可能對經濟機會、金融安全和國家發展做出卓越貢獻。小企業對資本的可獲得性就是一個基本的例子。盡管小企業是美國經濟的一個重要組成部分，他們總體上對資本和其他能夠幫助企業家擴張企業的重要資源的獲得渠道有限。最近的研究表明超過70%的小企業尋求的貸款是低于25萬美元的，但是銀行對于這樣的貸款需求仍抱遲疑態度，即使在金融危機之后他們已經增加了小企業貸款的額度。相似地，資信可靠的個人借款者在為他們的住房或其他重要投資申請可負擔的貸款時，也會遇到麻煩。甚至在一些企業或消費者能夠獲得資本投入的情況下，他們需要以確保金融安全的方式管理他們的資金。

　　包括金融科技行業在內的金融服務業能夠在服務信譽良好的借款者和有資金需求的企業時扮演重要角色。網絡借貸市場上出借人、眾籌平臺和其他創新能夠提升人們對安全、可負擔和公平的資本的可獲得性，幫助個人和小企業掌控自己的融資行為，同時支持可持續的經濟增長。本屆政府認可運用創新平臺來打通資本渠道，并認為提供足夠的保護是非常重要的。比如，2016年，財政部發布名為“在線網絡借貸的機會和挑戰”的白皮書，白皮書是和私有部門進行重大融合之后的成果，承認了網絡借貸在擴張資本渠道方面的潛力，并就公共和私有部門的參與者安全地提供這樣的渠道提出了六項建議。

　　創新者和政府應該繼續共同努力，保證美國的創業者、小型企業和家庭能安全地、可持續地獲得資本。
 
　　強化美國國內外的普惠金融和財務健康

　　根據2015年美國聯邦存款保險公司（FDIC）的“全國無銀行賬戶（Unbanked）和未能得到充分金融服務（Underbanked）的家庭調查”，在美國大約有9百萬（7%）家庭沒有銀行賬戶（Unbanked），而另有2440萬（19.9%）的家庭有銀行賬戶但仍然依賴于類似發薪日貸款的替代性金融服務（Underbanked）。這些替代性金融服務的成本可能很高，甚至可能是掠奪性的，消費者不得不支付昂貴的費用，卻只是為了拿到他們自己的資金。這些成本對于低收入至中等收入的個人和家庭造成不成比例的影響。在發展中國家，無法獲取金融服務的情況更加嚴重。根據世界銀行的調查，世界范圍內大約有20億成年人是無銀行賬戶的。

　　一個重要的國際普惠金融和經濟發展的方式是跨境的支付（匯款），從發達國家的居民匯款到發展中國家的居民。據世界銀行，這樣的匯款在2015年達到約4320億美元。匯款方面的技術創新能夠確保資金以更低的成本進行交付。技術創新還能幫助驗證交易，保證資金在各方安全交易，幫助監測、瓦解和防止違法款項在全球金融系統內流動。除了匯款，金融服務的創新能夠帶來為發展類項目融資的效率和透明度，幫助創業初期的企業家建立和發展事業。

　　讓貨幣跨境流動是一個復雜又昂貴的過程，特別是當利益相關者在普惠金融和國家安全的雙重標準上產生爭議時。更準確地說，普惠金融和國家安全這兩個目的是相互強化的，二者都要求將更多的人納入到受監管的金融行業中，同時防范違法行為的發生。金融服務的提供者和政府當局需要共同努力，運用技術來支持這兩個互補的目標。

　　無論是發展中國家還是發達國家，技術都讓人們更容易觸達金融系統并管理他們的財富。盡管已經取得了一些重大的進步，讓人們更多地觸達正式的金融系統本身是不夠的。消費者還需要工具來管理他們的財務狀況、提升他們的財務健康。不論是存儲資金、安全交易、在管理其他支出的同時還學生貸款、準備購房、為退休儲蓄，還是管理現金流，財務健康影響著每一個人。

　　美國政府可以在促進創新中扮演關鍵的角色，以對其在全球的金融服務進行提高和安全的擴張。同樣的，包括金融科技在內的金融服務行業，對于增強普惠金融及財務健康扮演著至關重要的角色。

　　處理金融穩定性風險

　　通過提高信息透明度、降低成本，金融服務領域里的創新擁有正向促進金融體系優化的潛力。然而，由于新技術的產生、未經測試的技術的使用以及將新技術用于未曾使用過的領域等各種因素，金融服務的創新也存在一定的風險性，如果脫離了有效管理，這些風險可能對更大范圍內的金融體系造成損害。正如金融危機所告訴我們的，系統性的金融風險可能以未曾預料到的方式增加。雖然金融科技如今只在金融領域內代表一個較小的組成部分，然而決策者、監管部門以及行業自身應該共同合作，識別并減少隨著行業發展而產生的可能性的系統風險。合作的方式可能包括運用創新手段協助風險管理及監管活動。在經歷了美國大蕭條，這個近百年來最嚴重的金融危機后，我們必須對保持金融穩定性恪守承諾，后危機時代的環境和創新的節奏代表著我們擁有引進新工具、激發跨部門合作新精神的獨特機會，以實現這個承諾。
 
　　未來21世紀金融監管框架

　　隨著金融行業的變化，決策者和監管者必須尋求理解金融科技創新帶來的不同益處和風險。通過建立政府的公共和私有部門的融合，決策者和監管者可以做更多事情來增強合作。

　　首先，正如監管機構和決策者與金融科技生態系統如今協作的方式，他們應該繼續以數據驅動分析的方式去工作。例如，考慮到政府致力于保持持續的參與度，財政部創立一個網絡借貸方面的跨部門的工作小組用以分享信息、對行業參與者及公眾利益群體對話合作、評估如今不在監管范圍內，但監管可以保護的投資者及借貸者的邊界，所有參與確定監管范圍評估的相關監管機構對于支持一個安全且創新的金融監管框架都至關重要。

　　其次，決策者及監管機構應該努力開發并使用工具，以幫助其在快速發展的行業中維持靈活性。諸如像財政部的RFI，消費者金融保護局的項目催化劑（Project Catalyst）及無異議函就是較好的例子。

　　再次，決策者及監管機構應該密切關注他國政府的行動，例如其他方是如何與金融科技行業對話協作的。需要特別注意的是，英國已經開發了一套監管策略用以提高國家在全球金融科技領域的競爭力。另外，新加坡已經在新加坡金融管理局——這個新加坡中央銀行及金融監管機構內建立了金融科技辦公室，用以培育金融科技創新，使新加坡成為一個國際化的金融科技中心。盡管每一項實踐并沒有完全適合監管，但是創新的想法及最佳實踐的分享可以幫助提高政策及監管的和諧發展，并幫助促進全球范圍內的進一步安全創新環境。

　　金融科技同時在政策制定及監管范圍內扮演一個日益重要的角色，包括幫助加強目前的政策及監管架構。金融科技行業發展的技術擁有潛力，用以幫助企業及機關部門監控在現有法律和監管體系下的合規狀況。另外，技術或許也可以用于幫助政策制定者及監管機構以不同的方式思考達到期望的監管效果的最有效率的方式。然而，它必須同樣也是，對于消費者、相關機構、金融系統的合適的保護措施，就如現在法律及監管所要求的一樣。政策制定者及監管應當盡力與金融科技的創新者保持緊密且開放的合作關系，創造性的思考以完成合規目標。
 
　　保持國家競爭力

　　一個健康的金融體系是經濟重要的組成部分，因為它使得經濟活動中的基本功能得以實現，包括連接借貸者與存款者，促進投資，支付流程運轉，金融資產的妥善保管等。此外，金融服務行業、金融產品及服務促進了更廣闊的的經濟活動，也正在支撐更廣闊的經濟增長。

　　為了使美國金融體系在全球經濟中保持競爭力，美國必須繼續優先考慮消費者保護、安全及公正性，同時，也應繼續引領創新。這些領導力的形成需要在金融服務領域內培養創新，無論是對于成熟機構，亦或是金融科技的創業公司。同時，也需要保護消費者，時刻注意其他潛在的風險。它同樣亦包括支持美國本土的金融科技公司的產品及服務的對外出口，積極的幫助跨境協調，為投資提供有力的、可信賴的環境。最終，保持我們的競爭優勢需要我們專注于我們的雇員。毫無疑問的是，正如科技行業影響經濟活動中的其他行業那樣，金融科技行業的增長會在很大程度上影響金融服務領域的雇員。隨著金融科技的持續增長，所有的利益相關者必須留意我們是如何使用這種創新來保持我們在全球的領袖地位的。
 
　　IV. 原則聲明
 
　　這份原則聲明為金融科技領域內的利益相關者提供了框架，用以評估其在上述政策描述中的定位。更深遠的，這些原則代表了實用的、可執行的主張用以幫助金融科技生態系統成為一個功能完備的系統，最終成為金融系統乃至經濟活動中完整的一部分。
 
　　1、廣泛思考金融生態系統

　　我們的經濟健康程度及國家競爭力需要一個安全的、強健的、完善的金融服務體系。為了加強并維持這樣的體系，利益相關者必須更廣泛的思考金融生態系統，以及他們在其中的位置。自金融危機之后，金融業態發生了極大的變革。2010年的“多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案”成為了繼美國大蕭條后對金融體系最徹底的改革。當與科技進步相結合時，正如其他領域一樣，金融服務領域的改變是不可否認的。金融科技影響了我們接觸、交付、消費的方式。對金融科技的討論已經從其對現有機構的顛覆，轉變為兩者之間的共生關系。因此，傳統機構和新的市場參與者需要更開闊地思考自己提供的產品和服務能為消費者、投資人和市場帶來何種增加值，并以安全、透明和可持續地方式進行。同時，政府的職責是創造繁榮、可持續的、創新的金融服務行業，并幫助推進其他政策目標。
 
　　2、將消費者放在首位

　　隨著金融科技領域繼續增長和發展，金融科技公司必須將消費者放在首位，包括個人客戶及機構客戶，金融科技公司需要為他們提供安全的、透明的、易于交互的產品及服務。這些產品及服務必須致力于提高客戶對于金融機構的選擇能力，并擴大金融服務的渠道。首先，由于后危機金融改革強調對于消費者及市場的消費者保護，因此，消費者保護應該成為金融科技公司提供產品及服務時需要關注的主要問題。金融科技公司在構建產品和服務時充分考慮相關的法律法規。更進一步的，他們應該開始并保持強健的監管體系以保證消費者保護成為金融科技公司開發的產品的天然DNA。這種思考也應該超越監管，幫助消費者建立其對于金融服務提供商的信任。金融科技公司應該提供消費者能接受的最大化的對于其產品及服務的理解，并加強消費者的選擇能力，雖然金融客戶公司經常試圖通過去中介化或瓦解傳統金融服務的方式增加其價值，但這個目標仍然是可以通過與這些傳統金融以適當的方法合作的方式完成。
 
　　3、促進安全金融包容性和金融健康

　　Fintech的產品和服務應該持續促進消費者的金融包容性和財務狀況。金融系統入口不足以作為一個獨立的目標，特別是如果該接入口意味著消費者面臨的資產風險增加。相反，如果能安全地做好金融系統的接入，那么有助于提高總體財務健康狀況。

　　有技術含量的產品和服務有能力提供更廣泛的金融服務入口，拓展優質信用貸款的渠道，幫助消費者管理財富，提高學生貸款融資，促進匯款支付，協助他們做好財務決策等。Fintecch對于金融消費者（包括沒有被服務到的人群）生活的潛在影響是非常重要的。Fintech 行業人士應該著眼于建立安全的產品和服務，讓更多人能接觸到金融服務，并且改善他們的財務健康程度。同樣，政府人士應多與企業合作，幫助企業加速發展，提升金融產品質量和安全性，不論國內和國際市場上都擴大規模。

　　4、認識和克服潛在技術偏見

　　大數據，人工智能，先進的分析，和相關的技術有潛力創造巨大的新機會，包括金融服務在內。對于假設的測試能力逐漸提升，且基于數據驅動進行決策可以讓金融服務公司更公平且有效地擴大金融服務。雖然fintech有可能讓之前金融服務覆蓋不足或不到的人群得到服務，并且也提升了服務效率，但fintech相關人士不能斷言 fintech 公司和底層的技術能夠做到不帶偏見。盡管客觀性可能在提升，但是算法系統仍然依靠他們的設計人員進行基本信息輸入和設置信息處理流程，而輸入的這些基本信息可能會受到人為理解的干擾。因此，底層算法和他們輸出的決策可能包含潛系統性、 歷史和文化的偏見，可能會對消費者產生一些不公平的情況。為了確保 fintech是一個真正安全且公正地讓消費者獲得金融產品和服務的途徑，而不是一個延續收入差距或種族和性別不平等的方式，創新者應積極主動地評估他們的數據和潛在的偏差或負外部性在其發展的質量和使用的技術。同樣，政府應該與企業一起合作探索和評估，降低金融服務和產品提供渠道或方式的偏見性。這種協作可以確保所有人能公平地獲得最佳產品和服務的途徑，擴大經濟機會。
 
　　5、透明度最大化

　　提供透明的金融產品和服務的重要性是從 2008 年金融危機的重要教訓之一。當金融產品變得如此復雜、服務如此令人困惑時，消費者、金融機構和監管很難理解其結構及所涉問題，最終后果是災難性的。Fintech 公司發明和重塑金融工具，他們應努力做到簡潔透明。透明化應該應用于各個級別上。金融科技公司必須提高他們對消費者的透明度。當公司應對監管或有關部門時，透明化也非常重要。同樣的，監管和政府官方應該對這種透明化表示感謝，這種透明化對于決策者和監管機構幫助行業更好的理解政府的訴求非常重要。

　　決策者和監管機構應該建立在近期工作的基礎上，繼續應用像白皮書、峰會活動、行政時間、監管指引，以及其他的創新手段等工具去教育利益相關者，以提高金融科技行業的透明度。

　　除去常規的重要性以外，由于金融科技向傳統金融系統擴張延展這一過程中不可避免的將互相影響加強雙方各自的目標，而保持透明度將會很好對兩者進行平衡，同時避免職權技術等濫用風險。雖然潛在的違法行為和活動會對整個金融系統的根基造成破壞，但通過對消費者進行適當的盡職調查及活動監控，金融服務公司將會更好的提供定制化的、以用戶為中心的以及更加安全的金融服務。通過共同協作提高行業透明度，企業和政府事業單位將會對整個金融體系的安全和效率產生巨大的影響。
 
　　6、努力實現互操作性和協調技術標準

　　隨著金融服務的“去中介化”和消費者不斷的去尋找更加定制化靈活化的金融解決方案，金融科技公司和金融機構對于他們的產品及服務應該嵌入一個具有互操作性和協調的技術標準。這個標準可以幫助消費者減少使用不同服務或產品時的不適應感，幫助那些未能享受銀行服務的消費者能夠通過其他方式享受到?；ゲ僮餍院图夹g協調同樣也可以幫助行業實體將最佳實踐和最好的模式結合起來，以在更廣闊的范圍內推廣共同目標。此外，當技術和行業標準發展時，行業和政府當局應該充分的參與到其中，并進行同部門跨部門之間的合作，以確保這個標準擁有創新的土壤時，仍能保持對潛在風險的控制及減弱。
 
　　7、網絡安全、數據安全和隱私保護貫穿始終

　　隨著網絡安全的威脅的增加，以及大數據正在變得愈發重要，金融科技公司必須將網絡安全、數據安全和隱私保護貫穿始終，無論是對于其產品，亦或是服務來說。隨著越來越多的實體開始擁有獲取大量客戶的個人數據和隱私的能力，嘗試盜取這些信息的事件將會增多，而對這些隱私及數據的保護措施將會減少。

　　保護消費者和和金融機構的數據，同時也是保護整個金融服務行業基礎設施的誠信度和完整性，這對于金融科技公司來說是首要任務，無論是大型金融科技公司還是小型的金融科技公司。對于數據來說，金融服務行業已經為其他行業設定了一個案例：與行業和政府機構一同主動的實施網絡安全、數據安全以及隱私保護。金融科技公司因該繼續這項重要的工作，并在此基礎上，嘗試尋找優化的方式。
 
　　8、提升金融基礎設施的效率和效能

　　盡管現在廣泛討論的都是金融科技公司面向普通消費者提供服務，但商務解決方案和基礎創新對金融服務變革而言也至關重要。企業和機構在創新過程中，需提高效率，注意結構性完整度、安全性、透明度、渠道和合規等方面。
 
　　9、維護金融穩定

　　相對于廣義的金融服務業來說，金融科技所發揮的作用盡管還相對較小，但金融科技公司必須注意并且提前思考金融科技可能對金融穩定所帶來的潛在風險。一方面，新的、未經證實的創新有可能會提高效率并帶來經濟效益，但，另一方面，這種創新可能會對現存的金融體系帶來潛在的風險，而當這些風險不能被理解和主動管理的時候，這種風險可能對金融穩定產生壞的影響。因此，金融科技公司與現存機構、政策制定者以及監管者的相互配合、合作，對于識別和緩解不利于金融穩定的潛在風險而言，仍然是關鍵的。
 
　　10、持續加強跨部門參與

　　金融科技公司與金融機構以及政府當局相互之間應當建立長期的關系。不論是一家新建立的公司或者是成熟的機構，都必須與政策制定者和監管者建立持續的、不間斷的聯系。同樣，政府當局應當在問題顯現之前，就能直接從市場上的企業中試圖去了解金融科技公司的產品和產業進展情況。各方相互之間建立的這種關系，會有助于各方認同可以合作的方向和領域，并且能緩解金融監管的不確定性。此外，通過使問題盡快浮出水面或者標示出亟待提供技術解決方案的問題，各方之間緊密的合作也有可以加速創新和模式的商業化的潛力。這種相互參與、合作對于消費者、金融產業和廣義的經濟而言，都具有一種潛在的價值。
 
　　V. 結論
 
　　金融科技企業在變革金融服務渠道，改進金融系統的運行機制，以及推動經濟增長方面，有著巨大的潛力。然而，要實現這種潛力，金融科技企業的股東必須從金融危機中汲取經驗教訓，同時，要與傳統金融機構通力合作，以利于國計民生為目標來提供產品和服務。以上這些準則應當用來指導那些長期參與到金融科技公司的股東們。

責任編輯：Rachel