銀行系平臺仍有較大提升空間，多增加創新營銷活動、促進宣傳渠道多元化、提高客服的靈活性與及時性則是重中之重

　　幾何時，P2P行業最喜歡金牌加身。在公信力方面，國資系和銀行系首當其沖，成為平臺證明自身實力的招牌。然而，隨著互聯網金融行業的發展與整治行動的進行，國資系呈現出越來越多的問題，而銀行系在網貸之外，進行了更多的金融業務創新。

　　一位互聯網金融從業者意味深長地對《投資者報》表示，民營的互聯網金融企業是金融創新的“敢死隊”，一旦模式和條件成熟，銀行就能輕而易舉地占領互聯網金融的市場。

　　記者了解到，銀行在互聯網金融早有布局，幾乎所有的銀行都通過手機客戶端、官網等渠道，提供購買理財產品、轉賬匯款、貸款申請、生活繳費、客服支持等服務。甚至一些銀行還自建電商平臺，提供分期購物等消費金融服務。

　　業內人士認為，如果能做到將銀行體系的資源為互聯網金融的創新所用，又能發揮互聯網的便利優勢，減少環節降低成本，銀行系互聯網金融平臺發展大有可為。

　　國資招牌被“玩壞”

　　“國資”這一名號，在P2P行業經歷了從被追捧到被拋棄的過山車般的過程，投資者對此類平臺的熱情也逐漸降溫。

　　2016年以來，國資系P2P平臺不曾消停。一會兒是多家國資系平臺被爆出現問題，《投資者報》記者所報道的，壹文財富、羅斯金融、金糧寶等國資平臺，不是提現困難，就是平臺負責人已經跑路。一會兒又是平臺扯的是“假國資”的大旗。

　　網貸之家數據顯示，截至2017年2月份，正常運營的網貸平臺共2335家，其中國資系平臺數量為171家。目前，共有16家國資系平臺處于停業狀態或是問題平臺。

　　近日，發布清算公告的金融橋被質疑是假國資。清算公告顯示，經湖南融橋互聯網有限公司（金融橋所屬公司）股東會議決議提前解散，并已成立清算組開始對本公司進行清算。金融橋官網顯示，平臺是國資控股的國資系互聯網金融平臺。然而，工商信息顯示，金融橋的運營公司湖南融橋互聯網有限公司的股東都是自然人，并無所謂國資股東。

　　從上述事件看來，P2P平臺自封國資平臺，是為了增強平臺的公信力。但國資的名頭，在平臺出現問題時，并沒有太多的作用。

　　今年1月13日，于去年6月正式上線的國資系P2P平臺君享金融，因資金斷裂宣告爆雷，其國資背景股東正是浙江光大發展總公司（下稱“浙江光大”）。然而君享金融出事后，浙江光大不承認君享金融與自己有關系。

　　此舉導致君享金融和浙江光大旗下的另外幾家平臺紛紛“心寒”，陸續退出浙江光大系。2月20日，浙江光大旗下最后一家P2P平臺億好金服發布公告宣稱脫離光大系，至此，浙江光大旗下已無一家正常運營的平臺，成為名副其實的“光桿司令”。

　　此外，據媒體報道，去年底有消息稱，國資背景竟能明碼標價賣給網貸平臺，大大折損了國資系這塊“金字招牌”在投資人心中信譽良好、安全性高的形象。

　　針對國資背景P2P平臺的復雜情況，業內人士表示，由于信息不對稱普遍存在，投資人需要關注國資P2P網貸平臺的具體形式，包括國資股份占比、股東結構以及股東背景情況等，不要盲目相信平臺的宣傳，不要認為國資的平臺就能代表安全。

　　銀行系P2P平臺滿意度高

　　在國資背景逐漸失去公信力的同時，銀行系的P2P平臺在投資者中的滿意度逐漸增加。

　　近日，《2016中國電子銀行調查報告》（以下簡稱“報告”）調查顯示，投資者銀行系P2P平臺呈現出三大顯著特點，一是銀行系滿意度更高：85.0%的投資者對銀行系平臺持滿意態度，相比之下，非銀行系P2P平臺的滿意度總體較低；二是銀行系推薦度高：超九成的投資者會主動或在別人詢問時，推薦銀行系P2P平臺；三是銀行系投資意愿強：51.4%的人表示未來會增加在銀行系平臺上的投資資金比例，相反，42.1%的人會逐漸減少非銀行系平臺的投資比例。

　　報告認為，對于未來，一方面，超五成的投資者表示，未來會增加在銀行系平臺上的資金比例，這表明銀行系發展潛力大、后發優勢明顯；另一方面，銀行系平臺仍有較大提升空間，多增加創新營銷活動、促進宣傳渠道多元化、提高客服的靈活性與及時性則是重中之重。

　　事實上，銀行系P2P平臺數量并不多。據《投資者報》記者統計，目前共有8家正常運營的“銀行背景”的P2P平臺。此前，也有一些銀行系的平臺停標、轉型或者退出，但沒有一家平臺跑路。

　　對此，開鑫金服總經理周治翰指出，銀行系P2P有著嚴謹的風控，項目來源相對優質，也更容易被投資者所信任。即使在發展過程中遇到阻礙，銀行系P2P都平穩退出，沒有出現任何負面的事件。

　　其中，陸金所與開鑫貸，已經從最初的網貸概念起步，目前已經升級到綜合的金融服務集團。一位業內人士認為，隨著互聯網金融專項整治進入下半場，安全合規取代速度規模逐漸成為行業共識，銀行系平臺的優勢將越發凸顯。

　　他表示，銀行系平臺的優勢主要體現在項目、風控和公信力方面：銀行在金融體系中相對強勢，優質項目資源傾斜度更高，可以為平臺提供獲取資源的渠道和空間。銀行是關系國計民生最重要的金融機構之一，需要滿足各項監管指標，風控制度、風控經驗都較為成熟。銀行資金實力雄厚，擁有卓越公信力。

　　銀行系布局互聯網金融有優勢

　　在關于網貸的監管落地后，有從業者對記者表示，現在正是銀行大規模入場互聯網金融的時候了。因為網貸作為最活躍的互聯網金融創新力量，目前已經觸到監管的可接受程度，各方面的模式和條件都已經成熟。隨著互聯網金融規范整治，不排除各銀行會成立市場化的獨立運營的子公司來進行互聯網金融市場的掠奪。

　　以陸金所為例，經過最近幾年的業務調整和架構整合，陸金所已轉型為一家定位互聯網財富管理的綜合化平臺。目前，陸金所可以與各金融機構合作開拓標準資產、非標資產的新市場。

　　新聯在線COO陳智誠對《投資者報》記者表示，銀行肯定是要做互聯網金融的。銀行以前沒有做，是因為不知道監管的底線在哪里。目前合規已經成為金融創新的重要一步，所以現在到了銀行開始布局互聯網金融的時刻。具體哪些銀行會有行動，可以等等看。

　　周治翰說，如果能做到將銀行體系的資源為我所用，又能發揮互聯網的便利優勢，減少環節降低成本，銀行系互聯網金融平臺發展大有可為。

　　他說，其實，銀行在互聯網金融早有布局，幾乎所有的銀行都通過手機客戶端、官網等渠道，提供購買理財產品、轉賬匯款、貸款申請、生活繳費、客服支持等服務。甚至一些銀行還自建電商平臺，提供分期購物等消費金融服務。但似乎，現在很多人偏重關注互聯網金融公司對發展普惠金融的作用，卻忽視了銀行在這方面其實起步早、布局程度深、覆蓋面廣。

　　中國互聯網金融協會發布的《2016中國互聯網金融年報》指出，2012年到2014年是我國互聯網金融快速發展的階段，以傳統金融機構和互聯網企業加速布局互聯網金融不同業態為主要標志，涵蓋互聯網金融支付、個體網絡借貸、互聯網保險、互聯網基金銷售、互聯網消費、互聯網股權融資等多種領域。

　　即使只從互聯網金融機構的角度分析，它們開展業務也離不開銀行的支持。例如，在互聯網金融平臺開戶綁卡、支付投資款項、項目到期后回款等環節，都離不開銀行的支持。特別是在網絡借貸領域，監管明確要求需要由銀行金融機構負責資金存管?！翱梢哉f，目前任何一家互聯網金融機構都離不開銀行提供的基礎服務與支持。銀行也可以借助這些業務，更進一步布局互聯網金融?！敝苤魏哺嬖V

　　但不管是什么背景和股東，只有把互聯網金融平臺做得“穩中求進”，才能最后贏得投資者信任。

責任編輯：Rachel