湖畔大學第三期開學典禮上，中國互聯網界公認最有戰略格局的馬云，主動談起了微信支付：微信紅包一夜之間起來，確實一度“打得我們滿地找牙”，不過冷靜下來想，社交媒體可能真的不會為公司帶來價值，能帶來價值的還是數據。

　　馬云說這話的當兒，微信支付和支付寶并沒有處于停戰狀態。

　　1、失敗的社交歷程

　　2014年的春節，馬云稱微信紅包是“珍珠港偷襲”，然后阿里系和螞蟻金服走向了社交對抗騰訊的征程，當時的口號叫做“把企鵝趕回南極去”。

　　阿里系有過兩次大規模的沖動，2014年初全阿里系力推來往，傾注大量資源，但來往戰略失敗，黯然轉身稱點點蟲，阿里系轉向釘釘，押注企業社交。

　　作為阿里系的兄弟公司，螞蟻金服在2015年當仁不讓一肩挑起了社交任務，作為阿里系最活躍的APP之一，支付寶9.0的改版，加入了社交因素。

　　自此，阿里系的社交重任就落在了支付寶APP上。

　　不管是推出News Feed，還是集五福，亦或是圈子，都是支付寶為了增加用戶社交頻率而煞費苦心。

　　因為2016年底支付寶圈子引起爭議，螞蟻金服的領導層架構隨即調整，實際上2017年年初的時候，螞蟻金服已經事實上放棄了社交戰略。

　　數位螞蟻金服的高管對外吹風，社交和高頻不是支付寶追求的方向，螞蟻金服的最大優勢在于對商業和金融的經營和理解。

　　外界都在翹首以盼馬云的表態，而在湖畔大學的開學典禮上，靴子終于落地了。

　　2、搭車阿里出海獲得支付藍海

　　社交敗了就是敗了，這沒有什么好掩飾的。

　　不過螞蟻金服在高喊社交的“瞞天過?！敝?，卻實實在在有幾手殺招。

　　經過幾輪投資，螞蟻金服和阿里巴巴獲得了印度最大的第三方支付公司Paytm超過50%以上的股份，獲得控股權。

　　Paytm 的創始人 Vijay Sharma 表示在印度，Paytm做到了每九個人里面就有一個是它的用戶。目前，Paytm 已經有 1.35 億活躍用戶，在 2016 年一季度成為了世界第四大電子錢包。

　　阿里巴巴還入股了印度第二大電商平臺Snapdeal，還有傳聞說阿里巴巴將收購Snapdeal。

　　這也不是沒可能，畢竟Snapdeal最大的投資人是軟銀孫正義，兄弟同心其利斷金。

　　這也是阿里巴巴一貫的做法，Lazada是東南亞市場最大的電商，阿里巴巴獲得了控股權。

　　印度擁有12.5億人口，東南亞擁有6億人口，兩者人口超過18億，遠遠超過中國人口。

　　借助阿里巴巴電商的國際化征程，螞蟻金服和菜鳥網絡搭上快車。

　　為什么馬云直到今天才松口？那是因為經過三年的出海，阿里和螞蟻金服的國際化基礎架構已經搭建成功，已經不再懼怕微信在用戶量和使用頻次上的威脅。

　　根據騰訊最新的財報，微信和WeChat合并月活8.89億，基本上接近中國移動用戶的極限，而眾所周知，微信的國際化并不成功。

　　微信的天花板馬上就要到來，而國際化的Facebook的月活用戶達到了18億，而且遠遠不是盡頭，畢竟龐大的中國后備用戶還遠沒有開發。

　　在印度和東南亞地區，四分之三的交易都是現金完成的，在一個沒有路的市場造更快的車是沒用的。

　　單純聚焦支付的公司，包括Line支付、蘋果支付都走錯了路線，即便微信支付全力進攻，在這個市場也未必能撈到好處。

　　在這兩個市場，建造基礎設施也就是修路是最重要的，阿里巴巴電商就是修路，而支付寶和螞蟻金服就是阿里的“特洛伊木馬”。

　　支付寶極有可能一統印度和東南亞的第三方支付市場，這是馬云冷靜想想的底氣。

　　3、微信支付和支付寶的數據有什么不同？

　　能戰勝騰訊的，一定不是另外一家社交或者游戲公司；同理，打敗支付的，一定不會是另一個支付。

　　金融的本質是信用、風險和回報，而這一切的基礎就是數據。所有對數據的論斷基本都認同，數據的價值并不在于大，它的質量、性質以及誰擁有它，才決定大數據能被挖掘出來的價值。

　　對騰訊來說，最獨特、最有價值的數據源就是其海量社交數據。但社交數據對金融的價值并不大。

　　吳軍在《智能時代》認為大數據有三個特點，大量、多維度、及時。

　　微信和微信紅包雖然產生大量數據，也很及時，但這些數據大量重復，維度不夠，跟支付的相關性也不大，在金融上難以使用。

　　比如，騰訊宣布，微信和QQ支付（也即財付通）日均交易筆數超過6億。

　　而根據央行的數據，2016年，非銀行支付機構累計發生網絡支付業務1639.02億筆，金額99.27萬億元，平均整個中國第三方支付（支付寶+微信支付+百度等）日均交易筆數4.5億。

　　部分大于了整體，這怎么可能？

　　唯一的解釋是，騰訊統計口徑和央行不同。

　　騰訊的交易筆數包含了紅包的首發，而央行的統計里，支付業務是指“真正”的支付，而不包含紅包這種娛樂性居多的支付。

　　央行在《2016年支付體系運行總體情況》中解釋，非銀行支付機構處理網絡支付業務量不包含紅包類等娛樂性產品的業務量。

　　有人認為，微信紅包+賬戶間轉賬的數量占微信支付的7成，真實的支付數據日均大概1~2億筆，并不會超過支付寶。

　　紅包數據在維度和相關性上都里金融太遠，這是騰訊做金融最大的障礙之一。

　　一個人把微信里的10塊錢拿出來發紅包，又搶回來，再發出去，這樣來回10次，對個人來說，賬戶里的錢并沒有發生變化，但微信支付的交易筆數增加了10筆，這樣的市場份額有意義嗎？

　　這不是一個極端的例子，實際上很多人就是把微信支付當作零錢包來用，把搶來的紅包在線下的一些場景花掉，而把大額的交易、理財的資金放在支付寶進行。兩個平臺沉淀的不同數據，當然支付寶數據的豐富度更高。

　　另外單憑社交數據在現階段并不能單獨對用戶進行清晰畫像。比如微信如果定位了一個客戶是高凈值客戶，那么跟這個人高頻率社交的其他人，可能就會被微信判定為也是同一個圈子的高凈值客戶，這種方法，對客戶的發展擴散可能會很快，但其實是非常不精準的。

　　這也就意味著騰訊很難建立自己的風控模型，并且把它應用到金融產品上。

　　2015年初央行準許民間征信機構試行，螞蟻金服旗下的芝麻信用迅速崛起，如今已經在租車、酒店、簽證甚至是共享單車方面發揮了重要作用。

　　而同時拿到牌照騰訊旗下的征信產品，遲遲不能問世。

　　在支付筆數上，微信支付或許能夠超過支付寶；但在生態的厚度上，微信支付不如支付寶。

　　輾轉三年，阿里系和螞蟻金服徹底放下社交，這個失敗的嘗試，讓螞蟻金服認清了搭車阿里發展支付、固守大數據練好金融內功的前進道路。

　　文章來源：微信公眾號WEMONEY

責任編輯：松崎