防范非法集資從社區開始。4月18日，由北京市金融局組織的打擊非法集資進社區活動在北京市公安局東城分局舉行。中央財經大學金融法研究所所長黃震教授受邀擔任了此次演講嘉賓，與社區市民面對面交流。

　　黃震教授以“認識互聯網金融 遠離金融騙局”為主題，與社區的銀發群體詳細介紹了目前哪些金融投資領域需謹慎，并告誡不要輕率投資不了解的金融產品。同時，黃震教授還對非法集資的特征做了講解。

　　在與社區群眾的交流過程中，黃震教授感觸頗多。銀發時代的投資理財需求很旺，但中國老百姓缺乏金融常識，難以識別魚龍混雜的泛金融市場，亟待加強金融消費者教育和金融啟蒙工作。

　　此次打擊非法集資進社區活動得到了北京市東城區金融局的大力支持，局長陳平親自蒞臨現場進行指導。

　　以下是黃震教授的講座摘要

　　互聯網等科技創新對金融創新的影響越來越重要，但是，現在金融科技還不是普通老百姓投資的時候。

　　我國民間金融、準金融機構也正在借助移動互聯網進行創新，的確有一些具有投資價值的機會。但是，面向老百姓的涉眾性投資產品，國家正在加強監管，特別是以P2P借貸名義的平臺公司，處在日漸趨嚴的監管風暴中。

　　根據《中國網貸行業2月簡報》顯示，2017年P2P行業平臺首次出現零增長，問題平臺不斷跑路和關閉，現已只剩約1600家正常運行的P2P平臺。我們應當遠離風險正在爆發的投資領域。

　　當前國家正在整治的金融風險，不僅是涉及資金安全，更加涉及社會穩定;當前的金融穩定和金融安全涉及到社會穩定。大家應該以成熟的態度面對金融產品，不要隨意參加自己不了解的推銷活動，更不要輕率投資自己不了解的金融產品。

　　以下幾條要特別留意：

　　1、要仔細查看金融產品是否有對安全和風險的信息披露。如果某種金融產品只是一味的高收益宣傳而沒有風險提示，則很可能有陷阱。

　　2、對于創新的金融產品宣傳中，如果出現名家大咖或專家學者做背書的，要仔細查看核實，是否為虛假宣傳。真正的學者一般不會參加這樣的營銷活動;另外，如果有娛樂影視明星等代言宣傳金融產品，更多是嘩眾取寵，切不可輕信。

　　3、警惕借“供給側結構性改革”、“西部開發”的名義推銷金融產品。一些以詐騙為目的公司在國家文件上移花接木，再加上宣傳上的巧舌如簧，足以以假亂真。但是，國家工程一般不會在民間集資，至少應當是國有公司承辦。

　　4、“一帶一路”的大會也即將開啟，一些民間基金會借“一帶一路”名義進行推廣。如果只是借勢宣傳，而沒有通過證監會批準獲得相關牌照的基金公司，都不可輕信。

　　5、新型城鎮化的發展中，公私合作模式(PPP)，是公共基礎設施中的一種項目融資模式。在沒有清楚掌握其本質前，也不要輕易觸碰。

　　一般來說，傳統金融機構推出的創新金融產品相對會比較安全。目前我也主張銀行、保險等進行創新技術來服務于老百姓。大家可以體驗一下，當然也不要忽略其中的風險因素。

　　現在中國金融改革是從用戶的C端逐漸轉向B端，這是一個有前途的方向。過去，商家總是打老百姓的主意，現在，在謀求自身的發展和創新。

　　在做投資的時候要多關注專業評估機構做出的風險評判。所謂的投資，就是讓資金變成資本，產生收益。我國目前多高的收益率才是合適的呢?中國的企業平均收益率為10%左右，大家要想一想什么樣的投資收益率才能高于10%以上?高收益背后一定會有高風險，收益和風險是成正比的，如果你沒有高風險的承擔能力，就不要追逐高收益的投資。貪婪是所有上當受騙者的共同特征。

　　根據最高院的司法解釋，認定非法集資的四個條件是：

　?。ㄒ唬┪唇浻嘘P部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

　?。ǘ┩ㄟ^媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

　?。ㄈ┏兄Z在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

　?。ㄋ模┫蛏鐣娂瓷鐣惶囟▽ο笪召Y金。

　　如果集資者以非法占有為目的，集資后不用于生產經營活動或者用于生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例，或用于個人揮霍、轉移等則構成集資詐騙罪。所以，在投資之前，應當借助專業機構去考察集資者是否有真實的、有價值的融資項目。

　　用互聯網技術讓投資者對信息的掌握更容易。比如，對于電話詐騙，應當先對陌生來電進行查詢，很多騙子號碼早已公示在了互聯網上。我們應當逐漸養成自己解決問題的能力，再加上一些專業網站上公布的詐騙黑名單，才能時刻提防騙局的侵入。

　　我們正在致力于大數據對理財產品推廣監管的研究，一旦有新的理財產品推廣，有關監管部門就能監測到并及時進行風險提示，并且交易過程中也應當有相應的風險提示。

　　交易完成后用戶還應當擁有“后悔權”?；ヂ摼W使得交易方便快捷，但用戶也可能只是一時沖動。如果能夠擁有“后悔權”，在沖動褪去后可以撤銷交易。這種“后悔權”在西方國家已經得以運用，在我國還處于探索研究階段。

　　總之，我們期待在不久的將來，可以利用互聯網、大數據、人工智能等科技手段識別非法集資和金融騙局，減少金融風險傳導和非法金融活動給大家帶來的損失。

責任編輯：韓希宇