在不同規模的銀行紛紛淘金A股之際，國內最小法人銀行——村鎮銀行也謀求借力資本市場實現穩步發展。

　　村鎮銀行成立十年來，堅持“小額、分散”的信貸投放原則，已成為金融服務“三農”和小微企業的生力軍。記者近日從監管層獲悉，越來越多的優質村鎮銀行正在籌劃掛牌新三板。5月末，全國中小企業股份轉讓系統有限責任公司發布了2017年創新層掛牌公司名單，昆山鹿城村鎮銀行成為首家入圍的村鎮銀行。截至目前，已有三家村鎮銀行掛牌新三板。

　　上海證券報記者日前走訪了我國首家掛牌新三板，也是首家登陸資本市場的村鎮銀行——昆山鹿城村鎮銀行。該行董事長楊懋劼認為，優質的村鎮銀行可以借助資本市場補充資本，但也需要堅守定位，走差異化、特色化、精細化發展之路。

　　嘗鮮新三板

　　“村鎮銀行掛牌新三板首先解決了公司知名度問題?！睏铐畡聦τ谠撔袙炫菩氯迦缡窃u價。

　　作為一個新興業態，村鎮銀行獲得客戶和行業認同仍需培育較長時間，一開始往往得不到潛在客戶和業界的關注。而資本的薄弱也限制了公司普惠金融的服務能力與水平。因此，2014年公司正式啟動新三板掛牌準備工作。

　　2015年7月21日，公司正式在全國中小企業股份轉讓系統掛牌，成為全國首家在新三板掛牌的村鎮銀行。

　　在新三板掛牌后，昆山鹿城村鎮銀行引起了政府、監管機構、行業協會、金融同業更多的關注，在江蘇昆山當地老百姓心目中，公司也樹立了一定的美譽度和知名度。

　　楊懋劼表示，不僅公司知名度得到了提升，從未來發展看，掛牌新三板可以更好利用中介機構持續督導，培育公司核心競爭力。

　　在楊懋劼看來，最明顯的是，掛牌新三板后，公司治理進一步規范，全面風險管理水平進一步提升。另一方面，掛牌后基于市場投資者的回報預期，激勵公司提升經營管理水平，提高自身的未來成長空間。此外，借助新三板平臺，公司市場價值進一步被挖掘，市場估值得以體現，股份流動性增強，股東投資價值回報提升，公司資本補充渠道也逐漸豐富，進一步推動了公司普惠金融的服務能力與水平。

　　打造有“溫度”的社區銀行

　　不過，目前縣域金融競爭十分激烈。楊懋劼在調研中發現，在昆山這樣經濟發達地區，農業占比低，不僅有四大行和農村商業銀行，一些區域性股份制商業銀行也紛紛入駐昆山地區，下沉金融網點，金融服務競爭性和飽和度都很高。

　　楊懋劼認為，在這種特定經濟金融環境下，作為新三板掛牌企業，村鎮銀行更需要增強定力，不忘“支農支小”的服務初心，與其他大型銀行開展差異化競爭，才能更好實現自身的健康可持續發展。

　　成立七年多來，昆山鹿城村鎮銀行一直堅守市場定位，與其他國有銀行、股份制商業銀行開展錯位競爭，將目標客戶群體下沉為昆山縣域農戶、小微企業主、個體工商戶、科技型創業小微企業等民生金融群體，堅持走差異化、特色化、精細化發展之路。截至2016年12末，公司累計投放貸款248.52億元，其中小微企業和三農貸款累計投放211.98億元，占比85%。

　　楊懋劼表示，公司未來更希望成為服務便利、快捷的特色化“親農”型社區銀行。

　　為配合這一發展戰略，公司探索發展了小微貸技術，設立小微業務專營機構，對小微業務實行專業事業部制管理，采用獨立的業務流程、考核機制和審批流程。目前，該行創新業務品種“鹿誠貸”已經實現全程電子化審批，規?；?、標準化的操作流程大大提高了普惠金融的服務效率與水平。

　　另外，村鎮銀行不僅面臨同業的競爭，也面臨金融新業態帶來的挑戰，這需要村鎮銀行積極謀變。

　　楊懋劼認為，從未來發展趨勢來看，“農村互聯網金融”已成為商業銀行創新實踐，服務“三農”的下一個“風口”。目前，村鎮銀行主要通過下沉服務網點、走街串巷為小微企業和社區居民提供一對一、“面對面”金融服務，提高3公里以內客戶的服務質效，打造有“溫度”的社區銀行，和互聯網金融的線上服務模式還是有差別的。

　　但是，隨著互聯網金融的普及和覆蓋范圍的擴大，村鎮銀行也要逐步探索新的發展路徑和商業模式，要充分借助互聯網金融力量，不斷創新金融產品與服務模式，進一步提高金融服務的便利度，在整合跨界資源與互聯網金融融合發展中提高普惠金融覆蓋面。

　　期待因行施策

　　村鎮銀行是我國縣域金融體系增量改革的典型實踐，自2007年開始組建以來，較好堅持了“支農支小”的戰略定位，有力支撐了城鄉經濟協調發展。

　　但是，隨著利率市場化，存款保險制度的推行以及大銀行調整戰略布局帶來小微市場競爭的日益激烈，村鎮銀行面臨的外部經營壓力日益增大；同時，村鎮銀行由于自身業務結構較為單一、品牌度不高等原因，在發展中自身局限性逐漸顯現，需要不斷突破的內部問題也逐漸增多，未來村鎮銀行需要政府、監管機構、行業協會給予更多的關注與支持。此外，中國村鎮銀行發展水平東西地域差異巨大。

　　楊懋劼建議，監管機構能夠充分考慮到東西部地區村鎮銀行經濟金融環境的實際情況，對不同地區的村鎮銀行在支農支小特色化監管指標上實施差異化監管，如戶均貸款余額、單戶500萬元貸款余額占比、“三個不低于”指標等。同時，對一些成立時間較長，經營發展良好、內控管理體系較為健全的村鎮銀行可以考慮給予一定的創新業務試點嘗試，如允許部分村鎮銀行通過投貸聯動業務增加對創新型科技小微企業資金支持、開展投資管理型村鎮銀行試點、發行理財等，以提高村鎮銀行未來普惠金融的服務能力與水平。

責任編輯：韓希宇