當前，金融科技迅猛發展，推動人類行為方式、經濟方式和商業模式發生巨變，挑戰全球金融治理框架，對傳統金融行業產生革命性的影響。同時，全球經濟發展仍面臨諸多不確定性，我國金融服務實體經濟和供給側結構性改革依然任重道遠。如何適應新的發展形勢，有效解決發展中的問題，更好地完成黨和國家對人民銀行履職的要求，人民銀行科技工作者要深刻領會習近平總書記在第二屆世界互聯網大會上關于推進“數字中國”建設的指示精神，以解決問題、滿足需求為導向，加快架構轉型，建設數字央行，開創人民銀行科技工作新格局。

　　加強研判，正確認識當前科技工作面臨的形勢與挑戰

　　1.新技術的廣泛應用沖擊傳統技術架構

　　近年來，云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新技術蓬勃發展，開始改變社會生產和大眾生活。云計算以分布式計算、并行計算、網絡存儲、虛擬化、負載均衡、高可用性等為特征，可為用戶提供超大且富有彈性、成本低廉的計算能力，成為互聯網時代的主流計算模式。大數據與云計算深度結合，依托分布式處理、分布式數據庫和云存儲、虛擬化技術對海量數據進行分布式挖掘。區塊鏈技術以分布式賬本技術(DLT)為核心、去中心化地集體維護一個可靠的數據庫，在支付結算、資產登記、轉移記錄等方面有著廣泛應用，在政府公共服務等領域的應用前景也很廣闊。另外，人工智能(AI)、虛擬現實(VR)、量子通訊等技術也已開始進入實用階段。這些新技術的應用，將徹底改變傳統金融的信息來源、服務渠道、風控模型和經營策略，引發金融產品和服務模式的深刻變革。面對這些變化，傳統技術架構已經很難滿足高并發、大流量和不斷提升的業務連續性需求。技術架構作為支撐業務場景應用和大數據運用的基石，必須加快轉型以滿足金融服務創新和發展需要。

　　2.金融新業態興起挑戰央行科技履職能力

　　一是提升科技監管能力要求迫切。移動支付、網絡理財、網絡借貸、網絡保險等新業態的發展，使金融邊界更加模糊、服務方式更加虛擬、經營環境更為開放;同時，資金流向難以追蹤，風險傳播速度快、隱蔽性強，給金融基礎設施、金融監管和金融穩定帶來挑戰，需要中央銀行及時優化完善基礎設施，健全審慎監管和行為監管。目前出現的監管科技(Regtech)是金融科技的一個細分領域，其本質是應用新技術在監管部門和被監管機構間建立可信賴、可持續、可執行的監管協議與合規性評估機制。在未來開展系統建設時，我們要注意借鑒監管科技理念，全面、及時地關注金融市場發展變化和風險情況，支撐監管決策。

　　二是央行大數據利用迫在眉睫。信息化時代的經濟金融發展呈現數字化、網絡化、智能化特征，數據逐步成為新的生產要素。要充分挖掘數據價值，盤活數據資產，解決中央銀行面臨的貨幣總量中性度量、宏觀調控時機把握、杠桿率水平準確度量等難題，亟需央行科技部門提供更加高效便捷、符合需求的基礎性數據服務。

　　3.嚴峻的網絡安全形勢給科技工作提出新挑戰

　　當前，國際網絡空間局勢日趨緊張，黑客攻擊活動日益猖獗，有組織的大規模網絡攻擊日漸增多。我國網絡安全形勢不容樂觀，關鍵軟硬件領域核心技術受制于人的局面并沒有根本性改變，抵御大規模有組織攻擊的能力不足。金融行業信息系統頻繁遭受攻擊，安全運行形勢嚴峻。個人信息泄露問題日益嚴重，竊取信息已成為實施資金犯罪的基本作案條件和支付風險的源頭。

　　黨中央、國務院始終高度重視網絡安全和信息化工作。十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》明確要求“加強金融基礎設施建設，保障金融市場安全高效運行和整體穩定”。習近平總書記在網絡安全和信息化工作座談會上也明確指出，金融等領域的關鍵信息基礎設施是經濟社會運行的神經中樞，是網絡安全的重中之重。人民銀行是金融行業信息安全工作指導和協調單位，所管理運行的金融基礎設施的安全狀況關系人民利益、金融穩定和國家安全。我們要充分認識到所擔負的責任以及所面臨的挑戰。

　　4.經濟新常態要求科技助力金融改革開放

　　經濟新常態下，信息技術已成為增強金融服務實體經濟能力、推動供給側結構性改革最有效的路徑之一。通過運用移動互聯網、大數據、云計算、人工智能等技術手段，金融機構能夠更好地采集分析海量業務數據，及時掌握需求與供給的結構變化，提升供給結構調整的精準性。人民幣國際化、利率和匯率市場化、存款保險制度等金融改革措施的落地，“一帶一路”、自貿試驗區建設等全球化戰略的實施也都需要具備前瞻性和先進性的信息系統支持。利用移動金融解決欠發達地區金融服務缺失問題，運用大數據開展風險防控，降低社會融資成本，實現精準扶貧，發展普惠金融等方面，新技術也大有可為。

　　統一思想，圍繞“提升精準施策能力”推進數字央行建設

　　“數字央行”，即實現以大數據為支撐的央行決策平臺、以分布式系統為核心的央行服務平臺、以數字貨幣探索為龍頭的央行創新平臺?！皵底盅胄小钡慕ㄔO，將全面提升科技支撐央行履職的洞察力、前瞻性和精準性，確保金融信息安全和系統穩定運行，開創適應金融服務實體經濟、服務供給側結構性改革要求，適應金融科技變革方向的工作新格局。

　　1.構建以大數據為支撐的央行決策平臺

　　以云計算、大數據技術為基礎，全面系統地梳理數據資源，分析海量數據之間的邏輯關系和層次結構，探索建立中央銀行的大數據標準體系，建立金融大數據分析平臺，為人民銀行數據共享、綜合分析以及宏觀決策做好支撐，通過大數據提升宏觀決策的精準性和時效性。

　　2.構建以分布式系統為核心的央行服務平臺

　　借鑒行業成功案例，在架構轉型實踐的基礎上，加快推動央行未來建設的信息系統IT架構由集中式向分布式轉型，保障金融基礎設施的異構多活和高可用性，提高IT資源共享效率，保障業務連續性，為商業銀行和社會公眾提供更加優質的服務。

　　3.打造以數字貨幣探索為龍頭的央行創新平臺

　　加強對區塊鏈、密碼技術、生物識別等新技術的研究，通過鼓勵和加強與業界合作，推進央行業務創新發展，支撐央行精準履職。未來開展系統建設時，要更加注意借鑒監管科技理念，全面、及時地關注金融市場發展變化和風險情況，預警可能發生的區域性和系統性風險，為監管決策做好支撐。

　　腳踏實地，多措并舉助推數字央行全面實現

　　要實現數字央行的宏偉藍圖，要求我們在未來的3～5年中“擼起袖子加油干”，打造一支隊伍、實現兩個突破、建成三個體系。具體來說，就是指打造一支專業型、復合型、學習型、創新型的央行金融科技隊伍;實現架構轉型和大數據利用兩個突破;建成風險防控體系、科技治理體系和技術研發體系。

　　1.加強科技隊伍建設

　　要重視人才，全行各單位都要從為國家培養金融科技人才的高度出發，高度重視科技干部隊伍建設，千方百計為他們提供干事創業的平臺和保障。要摸清家底，從人民銀行科技工作需求出發，充分掌握人才的特點和專長，建立全系統科技人才庫。把技術骨干納入人才庫加以重點關注和培養使用。要完善機制，通過有針對性地制訂科技人才培養規劃，創造人才成長空間，讓干部職工在實干中學以致用，不斷進步。要根據科技人員成長特點，優化人才交流機制，使IT人才實現在科技崗位與業務崗位適度流動，在不同崗位和環境下得到鍛煉，以豐富工作經驗，提升綜合素質。同時，在依法合規的前提下，借鑒市場做法，發揮相關企事業單位在吸引人才、留住人才方面的重要作用，研究完善對優秀科技人員的激勵機制。另外，人民銀行還將積極發揮金標委、金科委、銀發獎評審專家以及國家網絡安全?？仃犖榈韧獠咳瞬刨Y源作用，形成智囊團，廣聚英才。

　　2.加大投入力度，堅定不移推動架構轉型

　　架構轉型，就是要將人民銀行信息系統由傳統集中式架構轉向多節點并行運行、數據分布存儲、動態負載均衡的分布式架構，更好地適應互聯網時代業務量增長快、資源需求彈性高等特點，提高業務連續性保障能力，實現對需求的快速響應、敏捷開發、迅速部署。

　　一是加強分布式架構轉型研究與規劃。在架構轉型過程中，不能簡單照搬互聯網金融公司經驗，而要根據人民銀行自身業務特點和不同應用場景，結合現有的技術資源，做好技術架構研究，實事求是制定架構轉型規劃。

　　二是加強分布式架構人才和經驗儲備。要高度關注分布式架構系統的風險特征以及給運維帶來的新要求，從技術和人員儲備等方面提前做好準備。要形成一套可復制、可移植的分布式系統建設與管理體系。同時，要加大投入，組織攻關，盡快建立支撐技術架構轉型的信息基礎設施與平臺。

　　三是推動重要業務系統“雙活”和分布式架構改造。通過“雙活”及分布式架構改造與實施，實現系統快速交付、動態調整、彈性部署，保證業務連續性。除了三地、六中心、多活的網聯平臺，今年還要全力做好“雙活”的國庫信息處理系統(TIPS)二代上線工作。

　　3.推進大數據綜合利用取得突破

　　數據共享的難點不在技術，而是流程、協同和管理，是業務部門和科技部門的共同職責?？萍疾块T和業務部門要通力協作，完善治理需求，積累技術經驗，提高人民銀行大數據應用能力和水平。業務部門要從央行履職戰略高度來認識數據治理的意義，推動數據治理的開展。要破除阻礙信息共享的制度性障礙，建立有效的數據共享機制，建設以大數據為支撐的宏觀調控與監管系列信息系統，推動分散在金融監管部門、央行各部門、各系統中的數據逐步整合。有些數據要從各類金融機構直接抓取，以實現人民銀行大數據綜合分析利用。同時，要研究建立信息數據管控委員會等組織機構并形成數據治理機制，加強數據標準化和信息資源整合，確保數據管理規范、使用安全、利用充分。

　　4.狠抓安全生產，建立完善的IT風險防控體系

　　安全生產是一切工作的生命線。要健全安全生產“三道防線”。運行單位作為第一道防線，要先于用戶發現問題，用技術手段加強管理，優先恢復系統對外服務。要提高人員運維能力，完善系統運行相關環境建設，提升監控自動化水平，在日常運行工作中及時識別、報告和處置風險。第二道防線指風險控制部門，主要就是總行科技司以及各單位的技術管理部門。要建立健全規章制度，細化管理和獎懲機制，厘清關鍵風險指標，建立風險評估標準和網格化責任體系，對第一道防線的執行情況進行監控，以及時發現漏洞并控制風險。今年重點要落實安全生產責任制和加強外包管理，將每項責任落實到人頭，確?？萍脊芾淼轿?、安全生產保證。第三道防線由內審部門承擔，通過對前兩道防線進行獨立、客觀的審查監督，對業務流程和風險控制措施的合規性和有效性進行審計，提出整改意見并督促整改落實，實現風險的事后控制。

　　同時，我們要加強行業信息安全的指導和管理。特別是要強化支付終端安全管理，通過業務和技術持續發力，共同維護支付市場秩序。無論是對傳統終端如POS、ATM，還是對一些新型的支付終端如專用掃碼、顯碼設備，都要實施管理，出現問題能夠及時發現和糾正。對于農村地區廣泛使用的電話POS要研究實施替代工程，防止農村地區成為信息泄露和資金盜刷的重災區，尤其要防止農民成為資金損失的受害人。

　　5.強化科技治理，建立先進高效的管理、建設與運行體系

　　科技部門要主動與業務部門加強交流，及時了解業務部門的相關訴求，解讀和普及先進信息技術，要從精準支撐履職出發，建立職責清晰、統籌協調、高效務實的央行科技治理結構。

　　一是明確職責定位?？萍脊芾?、開發、運行單位要相互支持配合，在理清職責的基礎上，加強協作，共同發展。

　　二是推進IT資源整合。要結合分布式架構轉型，做好人民銀行IT基礎設施頂層設計，通過統籌規劃、建設和管理，研究構建統一的人民銀行基礎設施服務(IaaS)，降低總體成本，防范運行風險。

　　三是提升資金使用規范性和效益。確保對于影響安全生產的運維和設備更新方面的資金投入。會計部門要加強資金使用績效管理，科技部門要關注項目績效考核。保證該干的事有錢，花錢的事見效。

　　四是完善行業指導與協調體系。深入行業調查研究，了解現狀、發展趨勢及需求。加強金標委、金科委、行業科技發展獎評獎委員會、網絡信息安全協調機制等組織機構建設，搭建高層次、常態化的行業溝通交流機制，藉此貫徹行業科技建設策略，促進行業科技共同進步。健全支付清算技術管理框架，通過技術平臺推動相關監管政策落地。

　　6.加強研究，提升科技工作前瞻性和行業指導能力

　　一是要深入開展金融科技研究。要密切跟蹤國際信息技術發展方向及金融業應用情況，關注金融科技的發展趨勢及其標準變化。通過云計算、大數據、人工智能、區塊鏈、虛擬現實等新技術的專題研究，把金融科技了解透徹、研究明白，為我國金融科技的發展提供理論和技術支撐。同時，要密切關注行業發展動態，對于行業面臨的共性問題和技術難題開展聯合研究、技術攻關，形成我國金融科技領域安全可控的專有技術。結合我國金融科技發展實際情況，高度關注技術創新帶來的風險隱患，加強風險防控和安全保障。

　　二是加強科技在金融改革和金融監管中的應用研究。我們要主動研究金融改革的相關信息化建設需求，提供系統支撐和技術工具;積極探索如何運用新技術解決金融監管中的難點問題，形成適合我國金融業發展要求的監管科技體系。

　　三是做好金融科技政策、標準的解讀與宣傳。要建立政產學研聯動機制，通過規劃解讀、專題培訓、研究報告等多種形式，在各個層面開展行業規劃、標準政策的解讀，正確引導輿論、開展行業和金融消費者教育。要做好先進技術、商業模式和管理模式的宣傳推廣，帶動形成行業共識，促進全行業金融科技邁上新的臺階。

責任編輯：Rachel