本文內容來自微信公眾號：每日金融

　　前幾天，微眾銀行斥資23.91億元在深圳前海買地自建總部大樓的消息刷爆互聯網。大家紛紛感嘆，互聯網銀行也開始自持物業了，說好的無網點呢？

　　其實，微眾銀行還不是國內第一家自建總部大樓的互聯網銀行。早在去年年初，網商銀行的總部大樓就開始就動工建設了，項目總投資30億元，占地132畝，總建筑面積約30萬平方米.......

　　網商銀行、微眾銀行自然有底氣投巨資建設總部大樓。因為他們發力的消費金融（或者說是現金貸、信用貸）業務都賺了大錢。

　　據報道，僅今年前4個月，微眾銀行的凈利潤就超過了5億元，而微眾銀行2016年的盈利也才4.01億元。再往前一年，微眾銀行成立，全年虧損5.83億元。

　　短短兩年時間，從巨虧到巨賺，微眾銀行靠的就是個人信貸業務。

　　有數據顯示，目前微眾銀行的總資產520億元，管理貸款超過800億元，其主推的微粒貸個人現金貸項目，上線才兩年，累計發放貸款就已超3600億元，主動授信客戶數約有9800萬。

　　與微眾銀行業務等量齊觀的是和網貸銀行的借唄。公開數據顯示，截止到去年末，借唄的放款也已超過3000億元。

　　隨著社會整體經濟水平的提高，消費金融帶來的萬億藍海，引得各路金融機構前赴后繼。本就初來乍到，業務模式單一的民營銀行，更是把消費信貸業務作為業務重點。

　　每日金融記者發現，目前獲準開業的17家民營銀行中，15家正式營業，另外2家籌建中。其中首批開業的5家民營銀行中，有3家推出了個人信貸產品。后續開業的10家民營銀行中，也有4家推出了個人信貸產品。

　　2015年5月，微眾銀行推出了主營產品微粒貸，通過騰訊旗下的QQ、微信兩大社交軟件招攬客戶。溫州民商銀行緊隨其后推出了商人貸、信惠貸等個人信貸產品。另外，上海華瑞銀行也試水現金貸業務，不過前期服務對象只是其行內員工。

　　到了去年，第二批成立的民營銀行也快馬加鞭的推出各種個人信貸產品，布局消費金融業務。

　　其中，武漢眾邦銀行的舒薪貸，賣點為日利率0.018%；重慶富民銀行的富易貸，號稱額度可達百萬；新網銀行的好人貸，面向全國148個城市開放。此外，新近開業的江蘇蘇寧銀行、吉林億聯銀行和梅州客商銀行，都宣稱準備進軍消費金融業務。

　　值得注意的是，和有的民營銀行開業后惶惶然還不知道去哪里尋覓客戶不同的是，背靠數十萬家的線上線下合作伙伴和數億用戶、商戶資源的蘇寧銀行則不存在獲客短板，開展消費金融業務的競爭優勢明顯。

　　與之類似的是吉林億聯銀行和梅州客商銀行。吉林億聯銀行背后是美團點評的450萬家合作商戶和6億用戶；梅州客商銀行則背靠國內最大的畜牧養殖公司溫氏集團，其龐大的產業鏈也能助推消費金融業務的發展。

　　可以看到，民營銀行進軍消費金融的方式，可謂八仙過海。有的背靠股東數據銷售個人信貸產品；有的通過線上線下聯動，接入助貸公司推廣消費金融產品；還有的根據地域優勢，通過商會等群體開展自營業務。

　　利潤豐厚，再加之不受場景、地域等條件的限制，現金貸業務備受各種金融機構的追捧，后發又意圖先至的各家民營銀行自然也希望能在這個領域大展拳腳。

　　每日金融記者發現，雖然是民營銀行，但其風控同樣不放松，所以在在客群定位上，民營銀行大都選擇從內部員工、事業單位員工或金融從業人員等低風險群體入手。

　　隨著越來越多的民營銀行開業，后續布局消費金融的華瑞銀行、新網銀行、蘇寧銀行等新一批有實力、有資源的互聯網銀行能否改變消費金融市場的格局也值得期待。

　　或許不久之后，我們還能夠聽到更多互聯網銀行投巨資自建總部大樓的新聞。

責任編輯：方杰