今年以來，監管趨嚴背景下，包括票據、同業理財、同業存款、委托貸款等銀行同業業務風險集中爆發。其中，用章問題尤其突出，“蘿卜章”成為行業熱詞。

　　據21世紀經濟報道記者了解，盡管大部分銀行的風控體系不斷完善和細化，但仍有區域性小銀行的用章風控措施嚴重缺位。據某城商行金融市場部人士透露，“我拿著合同去蓋章，基本可以隨便蓋，多蓋一個，少蓋一個，其實沒有很嚴格的流程來控制?！痹谶@種情況下，不管是對于交易雙方的哪一方，都存在巨大的道德風險。

　　回溯此前多起曝光的同業業務案件，有一個共同點是涉及業務不是銀行內部的正規業務，而由行內外個別人士操縱。

　　“其實風控并不難，第一個就是用好央行的大額自由報文系統，按照格式把交易具體信息都填好讓交易對手反饋確認，這樣在央行就有了報備信息。交易對手不可能對報文作假。退一步講即使作假，也完全可以索賠，自己一方獲得全額賠償基本可以鎖定?！蹦吵巧绦薪鹑诓咳耸勘硎?。

　　另外，該人士還表示，與交易對手（銀行）總行建立暢通的聯系非常關鍵?！氨热缥覀冑I一筆同業理財，我這邊還是會和對方資管部領導確認一下是不是有這筆理財在發。而且，我們不會買分行的衛星池產品?！?/P>

　　需要指出的是，銀行理財資金的管理集中在總行資產管理部，一般銀行的分行很少有權限可以單獨運作理財資金。不過，工行上海分行2017年一季度新設立了分行的資產管理部對接總行“大資管”，分行的資管業務權限有所提高。

　　比如，在項目推薦上，對分行營銷后的標準和非標項目統一歸集在分行資管部，統籌決定具體投資。對行外標準化項目和第三方推薦項目，也由分行資管部直接統籌營銷和投資管理。

　　就金融機構用章問題，早在今年年初，就有地方銀監局向轄內銀行重申了《關于規范金融機構同業業務的通知》（銀發［2014］127號文）的相關規定，并要求同業業務蓋章需要總行章。

　　“全部要用總行章當然實際操作中會有一些問題，但是‘蘿卜章’的問題其實在很大程度上是可以規避的?！蹦橙A東城商行金融部人士向21世紀經濟報道記者表示，銀行方面需要特別注意兩點：其一，一定要親見蓋章，甚至還可以拍照或錄像。其二，要仔細核對授權人身份。

　　“印章肯定是專人專管的，所以類似一個行長從抽屜里拿章出來蓋這種情況很明顯是不正常的?！蹦橙A南城商行同業部人士表示，其一般都會親自跟進整個用章流程，“要到哪兒蓋章，人就到哪兒，不可能坐在外面喝茶”。

　　“現在很多所謂蘿卜章，是真章‘假人’，‘假人’也分是不是銀行系統的人，和超出他權限用章兩種情況。這就需要我們多做一些功課，通過多種途徑確認這個人有沒有問題，比如我們會通過同業的朋友確認，或者就在營業網點內向其他工作人員確認經辦人員身份?！鄙鲜瞿橙A東城商行金融市場部人士表示。

　　就銀行分支機構的業務權限，上述華南城商行人士表示，一般需要留存總行的授權書復印件?！胺中谐鼍弑：倪@類業務我們都會非常謹慎，因為很多時候其實分支行作為非法人并沒有這種權限?！?/P>

責任編輯：松崎