近日,廣發銀行引入浙江邦盛科技的設備指紋技術,將著重從設備層面進行欺詐甄別,配合其他反欺詐技術,共同為廣發銀行提供全方位的精準反欺詐服務。

　　傳統反欺詐手段效果有限

　　隨著互聯網金融的普及,各項金融操作越來越容易,隨之而來的風險也越來越大。虛擬世界交易最大的問題是難以確認交易發起者的身份,甚至是否存在都無法確認。

　　傳統的反欺詐手段一般是通過賬戶、銀行卡、手機、IP等維度來確認交易者身份,因容易被盜用和篡改,較難鎖定交易者真實身份,反欺詐效果有限。

　　身份的不確定性是互聯網反欺詐分子的根本支撐,在無法識別操作用戶的情況下,可以從設備著手,基于快速識別在線設備的各項屬性,判斷交易的可信度,從而達到風險控制和反欺詐的要求。

　　業務創新 風控先行

　　作為最早一批向互聯網金融轉型的商業銀行,憑借國內首家交易銀行的先發優勢,廣發銀行積極開展互聯網金融業務,大力發展手機銀行等移動金融服務,布局了電子銀行、直銷銀行、移動支付等領域,成為金融機構在互聯網領域的排頭兵。

　　在業務創新發展的同時,廣發銀行始終致力于將風險管理打造成核心競爭力。設備指紋作為設備方面的一個維度,通過抓取交易者發起交易的設備環境信息,通過邏輯運算,為每一臺設備分配一個唯一的編號,作為設備的唯一標識。

　　通過該標識,銀行可以觀察到客戶交易環境和交易行為的變化,即使欺詐者變更賬戶、銀行卡、手機等信息。通過設備指紋,可以更加精準的分析互聯網欺詐者的行為軌跡,識別風險、預警風險,準確追 蹤定位風險產生的用戶主體及關聯的所有用戶。

　　設備指紋技術:金融風控多場景利器

　　設備指紋是做好風控及反欺詐的一項重要技術,在交易監控場景中,設備指紋技術可服務于交易全生命周期監控,包括賬號安全、支付安全、營銷安全。

　　在申請反欺詐場景中,設備指紋技術可廣泛應用于信用卡網申、互聯網小額貸款等業務領域的申請反欺詐環節,解決授信前的準入、反欺詐問題。以惡意注冊為例,如果同一設備注冊次數過多,即發出風險警報或進入二次驗證過程,防止拖庫撞庫的風險行為。

　　當交易時,如果同一設備交易關聯賬戶過多或交易金額與習慣范圍異常,那就要警惕是否存在交易欺詐。支付環節需要嚴格管控,傳統的IP容易偽造、代理等,且精度不夠細,設備指紋完美地補充了這一風險漏洞。

　　準確率達99.999% 兼具準確性與穩定性

　　衡量設備指紋技術的核心標準是準確性和穩定性,其中準確性是設備指紋產品能使用的前提。邦盛科技的設備指紋技術,將主動采集與被動采集結合,準確性高達99.999%,在確保極高準確性的同時,又顯著提升穩定性。值得一提的是,邦盛科技的設備指紋支持本地化部署,更注重保障銀行客戶數據絕對安全。

　　設備指紋是互聯網反欺詐最關鍵的維度,反欺詐的趨勢會越來越朝著管控設備的方向發展。此次廣發銀行和邦盛科技的合作,將助力廣發銀行的風險監控升級到行業更高水平。

責任編輯：韓希宇