“人工智能+”浪潮席卷之下，以前不受重視“保險計劃”也被盯上了。

　　隨著中國太保推出的智能保險顧問——“阿爾法保險”的走紅，披上“人工智能”外衣的“智能保險計劃”一時成為業內和消費者共同期待的對象。

　　在人工智能出現之前，“保險計劃”往往以營銷員、保險經紀人根據家庭成員構成及身體狀況、收入支出負債狀況、家庭資產等做出家庭保險配置計劃。營銷員、保險經紀人的個人專業能力、個人績效成為影響這份保障計劃的干擾因素。

　　“智能保險計劃”正如中國太保首席數字官楊曉靈所言，人工智能能夠直接到達客戶，相當于精算師直接跟客戶交流，并且是沒有利益驅動的。這是一個理性、科學的建議，而不是一個個體化的建議，個體能力有限，立場也不一樣。

　　那么，如今的“智能保險計劃”到底如何呢？界面新聞找了業內幾款主流的“智能保險計劃”工具進行對比：

　　目前業內的“智能保險計劃”工具主要由三類主體推出：保險公司、保險銷售公司和第三方服務平臺。阿爾法保險是由保險公司中國太保推出，螞蟻保險由第三方服務平臺支付寶推出，快保DOSM是由第三方服務平臺天津快?？萍加邢薰就瞥?，智能保險則是由宜信博誠保險銷售服務（北京）股份有限公司推出。

　　方案輸出的對象主要分為兩類，一類是家庭及成員，一類是個人。中國太保的阿爾法保險輸出對象是家庭，即針對家庭里每個成員都有保障方案，整體上還有家庭風險防御能力指數。這是阿爾法保險與其他工具的重要不同之處。

　　據楊曉靈介紹，家庭風險防御能力指數為中國太保原創。簡單解釋為：根據輸入的家庭結構和家庭經濟狀況，測算出風險抵御的指數到底有多大。這是個相對指標，即不同時間輸入同樣的數據結果可能不一樣，背后依托的是阿爾法保險的深度學習能力?！巴ㄟ^這個運營指標我們會看用戶的層次”。

　　其他三款工具輸出的方案都是針對個人的。螞蟻保險將個人風險結果分為三類，包括健康風險、財務風險、出行風險，會給出消費者每類風險水平和相應的保險方案；快保DOSM則有三類風險可以供消費者選擇測試，包括重疾風險、意外風險、斷流風險，選擇之后輸出相應的風險分析結果，包括應有保障額度及保障缺口；智能保險則直接給出個人的保險方案及保險產品組合推薦。

　　從輸入數據的多少看，阿爾法保險需要回答基本信息、家庭結構、收入支出、資產負債、社保福利、生活習慣6組問題，包括12個小問題；螞蟻保險、快保DOSM需要回答8個小問題，智能保險則回答7個小問題。其中阿爾法保險和智能保險是不需要輸入姓名的，保護隱私上更方便，快保DOSM上輸入的姓名可為非真實姓名，而螞蟻保險通過支付寶早已獲得了消費者的姓名、年齡。

　　獲取方式上看，螞蟻保險通過支付寶-保險服務欄目進入，快保DOSM則通過快保APP注冊認證（需要身份證信息）后才能使用，智能保險通過同名微信公眾號進入，阿爾法保險目前是通過朋友圈分享的H5使用。楊曉靈表示：“我們現在考慮要做各種平臺接口，做小程序，把它放在各種地方，用起來方便”。

　　最后，由于推出這些工具的主體都帶有保險銷售性質，所以不得不談到這款工具的保險銷售功能。這四款工具里沒有保險銷售端口的是快保DOSM，其余三款產品都有銷售意識。阿爾法保險是三款里銷售跡象最弱的，隱藏在報告界面下方的彩蛋欄目，消費者可以選擇留下電話號碼咨詢專屬保險顧問。

　　螞蟻保險則在報告頁的末尾有“智小?！卑粹o，消費者點擊進入之后會有相應保險知識簡單介紹，并根據個人免賠、保障期限等偏好推薦相應保險產品。智能保險是銷售屬性最強的工具，報告生成時便配有保險產品組合推薦方案，并且可以進一步點擊直接投保。

　　值得注意的是，記者用同樣的數據親測了四款工具，輸出的結果有所差異。

　　四款工具測試的結果比較來看，重疾險方面，快保DOSM給出的保障計劃額度最高，螞蟻保險次之，隨后是阿爾法保險和智能保險；意外險則阿爾法保險給出的理想保額最高，其次是快保DOSM。這說明目前行業“智能保險計劃”工具采用的模型和數據庫都不太一樣，輸出的結果差異也很大。這些工具目前對消費者有知識教育和參考作用，實際選購保險還需要有專業保險人士指導為宜。

　　楊曉靈表示，目前的阿爾法保險1.0還比較稚嫩，目前團隊已開始著手進行“阿爾法保險2.0”的迭代工作。主要的迭代方向如下：操控界面需要更加流暢便捷；算法的迭代，精算模型進一步準確以及從目前的理想保險計劃進化到未來2.0版本的實戰保險計劃；應用場景上，希望“阿爾法保險”能夠成為保險業的保障顧問“百曉生”;平臺接口上可能會考慮用小程序等作為入口。

責任編輯：王超