7月至今，互金產品掉入雷區；余額寶收益大不如從前。再趕上國慶長假，然后緊接著又是雙十一，錢還沒賺足，花錢的窟窿一個卻比一個大。

　　剛好銀行第三季度考核趕上了國慶節點，在這天時、地利、人和的好兆頭下，各家銀行為了拉客，一場營銷之戰開始了，理財產品收益率持續走高中。

　　現在不抓緊賺點收益，要待何時？尤其是銀行的鐵桿粉們，這可是坐收漁翁之利的好機會！

　　從9月的第三周，已有283家銀行共發行了1733款銀行理財產品。封閉式的理財產品預期年平均年化收益率達到了4.62%。

　　其中黑龍江省、吉林省、新疆這些省份的保本類封閉式的理財產品預期收益率達到4.29%，4.26%，4.25%，可以看出銀行為了吸金也是夠舍得割肉的。

　　非保本類封閉式的理財產品在上海、天津、四川省地區，預期年化收益率高達4.8%以上。

　　8月末推出理財節的工商銀行更是大手筆，從理財、基金、保險、實物貴金屬等九大類投資領域精選了40余款產品作為“主打款”，在全國范圍內推出，三分之一的理財產品預期收益更是高達5%以上；基金申購手續費更是低至1折。

　　這幾天推出新的理財產品預期收益也是很客觀，短期理財產品預期收益率是達到了4.4%，投資期限較長的保本型產品也是達到了5%的預期。

　　雖然在理財節建行從在線上線下全渠道為客戶提供起點從1萬元到10萬元、期限從1個月到7年的一系列優質理財產品，以滿足各類客戶群體的理財需求。但是活動力度不是很大，臨近國慶節，也沒推出一些活動。

　　近期廣大銀行中長期理財產品預期年化收益率也是達到了4.75%和4.85%。

　　因為銀行天然的信任屏障，注定擁有一批鐵桿粉，但是銀行理財產品過高的投資門檻，一般起投金額都是5萬起投，收益高點的起投金額甚至是更高，阻止很大部分工薪階層的理財人員，尤其是起步不久的80后和90后理財人員。

　　銀行理財產品除了保險、國債、貨幣基金類的產品外，往往預期收益在4%以上的銀行理財產品中三分之一的理財產品也是非保本類的。也就是說，即使投資了銀行理財產品，也有賠本的可能。

　　當然三分之二的保本理財產品也是根據獲取本金和收益方式的不同，分為保本保收益型、保本浮動收益型。

　　所以在購買理財產品時，不要抱著銀行理財產品還是“風險低，收益高”的印象來盲目購買。學會辨別投資陷阱。

　　陷阱一：預期收益代替實際收益

　　選擇銀行理財產品是為了獲取更高的收益，所以銀行在宣傳中往往強調此前發行的同類理財產品均達到預期收益，令客戶對收益產生心理預期，把預期收益當作是實際收益。而實際情況是，有很多結構型理財產品都沒有達到預期收益，有的甚至本金都虧損。

　　陷阱二：偷梁換柱，理財產品變身保險

　　據統計，有30%的用戶在購買理財產品時被誤導，把保險當成了理財產品。且銀行的工作人員也會給用戶推銷其代售的保險產品，用戶在銀行內很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就買了保險。

　　市場監管部門提醒：用戶買理財產品時一定要注意產品認購書上，寫的是理財產品還是保險。

　　陷阱三：延長募集期，導致收益縮水

　　理財產品在發售時都會有募集期，時間從兩三天到半個月不等。在募集期這一段時間里，用戶的資金是沒有收益的，最多也只是按照活期利率計息。對于理財產品來說，募集期越長，實際收益率就會越低。這在一些短期理財產品上體現得非常明顯。

　　例如某一款理財產品的預期收益率為6%，時間為30天，募集期為5天，如果用戶在募集期的第一天就購買該產品，那么最后的實際收益率為6%×30÷35=5.14%，明顯低于6%的預期收益率。

　　所以，想要理財來賺錢，不僅先要學會保護好本錢，不能做理財門外漢，要想保本保收益，還不能太貪得高收益，躲避陷阱也很重要。

責任編輯：方杰