近年來，國內商業銀行紛紛布局交易銀行業務，尤其是股份制銀行。業內人士認為，主要原因在于，交易銀行業務會沉淀結算性存款，為銀行獲得穩定且成本較低的存款；可以實時掌握企業經營數據，推動融資業務；而且，結算業務不占用資本。

　　以浦發銀行為例，其官網顯示，浦發銀行交易銀行業務依托供應鏈金融、跨境金融、財資管理、公司電子渠道及貿易服務五大業務，主要包括現金管理服務方案和貿易金融服務方案。

　　不過，交易銀行業務在國內尚處于起步和探索階段，從國際范圍來看，德意志銀行和花旗銀行在這方面較為成熟。

　　近日，花旗銀行亞太區財資與貿易金融部主管Rajesh Mehta在接受21世紀經濟報道記者專訪時，介紹了花旗銀行交易銀行的實踐，他尤其關注數字化問題，并認為，“一帶一路”對跨國企業有重大影響，花旗基于“一帶一路”網點和業務優勢，也在積極提供相關服務。

　　第三季度交易銀行收入同比增8%

　　近日，花旗銀行公布的2017年三季報顯示，2017年第三季度，花旗銀行總營收182億美元，較去年同期的178億美元增長2%；實現凈利潤41億美元，較去年同期的38億美元增長8%。

　　花旗銀行表示，主要得益于企業及機構銀行業務以及個人銀行業務的增長。企業及機構銀行業務實現營收92億美元，較去年同期增長9%，其中，財資及貿易金融業務收入21億美元，較去年同期增長8%，反映出業務量增加和利差的改善；投行業務收入12億美元，較去年同期增長14%。

　　一般來說，公司金融聚焦交易銀行和投資銀行兩大業務，不過，投資銀行業務容易受經濟周期影響，交易銀行業務收入相對較為穩定。

　　Rajesh Mehta介紹稱，花旗交易銀行業務主要有三大類產品，一是現金管理類產品，這是最核心的，包括收付款、賬戶管理等；二是和貿易有關的產品，比如傳統的信用證、保函等；三是為客戶提供跨境貿易結算。

　　花旗觀察到亞洲國家或地區之間的貿易增長，以及跨越亞洲貿易增長的機會?！?5％的全球貿易發生在美國之外，亞洲的進出口值，50%以上是來自于亞洲國家和地區內部。同時，我們也注意到 一帶一路 的機遇，對于中國企業來說，一帶一路為開拓新市場提供了巨大的機會，特別是制造業和服務行業?！盧ajesh Mehta表示。

　　花旗銀行的優勢在于全球網絡，花旗銀行在“一帶一路”沿線的60多個國家和地區中的32個有分支機構，通過代理行，能夠為其中的58個提供服務?！捌髽I剛來到當地，一開始涉及資本投入，或需要融資，等企業進入這個市場后，會有日常的現金管理和貿易融資的需求，我們會提供相應服務?！盧ajesh Mehta還稱。

　　力求在數字化方面持續領先

　　在采訪過程中，Rajesh Mehta多次提到數字化問題。

　　“我們要成為最好的交易銀行之一，客戶的認可是非常重要的，必須確保在數字化方面持續領先。比如，付款的基礎設施發生了重大變革，現在都是實時快速付款系統?！盧ajesh Mehta強調。

　　在他看來，交易銀行的數字化有幾個層面，一是客戶操作數字化，即日常運營的數字化，目前為止，將近58%的操作已經實現數字化；二是客戶和銀行的接觸環節數字化；三是在電子商務、防范金融網絡安全、大數據分析等方面更有效地為客戶服務。

　　比如，在防范金融網絡安全方面，由于花旗銀行處理客戶大量付款行為，如果發現某筆付款異常，會及時調查清楚。

　　“電子商務是我們的亞洲客戶戰略性增長機會，該地區有全球超過56％的互聯網用戶，中國占全球1.7萬億美元電子商務市場的40％以上?！盧ajesh Mehta表示。

　　在過去一年中，花旗銀行協助更多客戶進行電子商務流程。比如，電商平臺上的企業客戶只要選擇一家合作銀行，把企業可能用到的各類支付通道大整合，便可以支持其核心賬戶、銀行系統、會計系統。

責任編輯：韓希宇