張東寧 北京銀行黨委書記、董事長、行長，廈門大學管理學碩士，中國中小商業企業協會副會長，亞太經合組織（APEC）中國工商理事會理事。張東寧同志具有近30年金融從業經驗，在1996年北京銀行成立之初即加入北京銀行，歷任人力資源總監、上海分行行長，北京銀行副行長、北京銀行黨委副書記、行長。曾榮獲2015年度“中國企業十大人物”、2015-2016年度“全國優秀企業家”、2015-2016年度“北京市優秀企業家”等榮譽稱號。

北京銀行董事長張東寧（右）接受中國財富傳媒集團董事長兼中國證券報董事長葛瑋（左）采訪。本報記者 車亮 攝

　　北京市西城區金融大街丙17號，誕生于1996年、富有朝氣的北京銀行坐落于此。在改革開放的大潮中成長，在服務首都的進程中壯大，北京銀行探索了差異化、特色化的品牌，在科技金融、文化金融、綠色金融、惠民金融等方面頗有建樹。

　　前有傳統大型銀行后有新興民營銀行，中小銀行如何“差異化發展”？面對蓬勃發展的金融科技，中小銀行又如何“化危為機”？北京銀行董事長張東寧在接受中國證券報記者采訪時全面闡述了北京銀行未來發展路線圖?！耙渣h的十九大精神為指引，中小銀行已邁入了發展的新時代，未來應加快戰略創新和經營轉型，持續加強差異化和特色化產品服務供給?！睆垨|寧說，唯有如此，中小銀行才能在激烈的市場競爭中走出“價值增值、特色鮮明、管理精細、技術引領、穩健增長”的可持續發展道路。

　　張東寧強調，北京銀行將始終堅持“服務地方、服務中小、服務百姓”的定位，全力構建多品類、全覆蓋、服務優的普惠金融服務體系；堅持差異化定位、特色化經營，打造“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”、“惠民金融”等特色品牌，在服務中小企業和市民百姓的同時開辟發展空間。

　　補齊普惠金融服務短板

　　中國證券報：在服務實體經濟、支持供給側改革的過程中，中小銀行應謀求何種定位、發揮哪些優勢？

　　張東寧：中小銀行應肩負起時代賦予的責任和使命，“補位”金融服務供給短板。比如，普惠金融是促進社會和諧的必然要求，同時也是我國金融服務體系中的一個短板。我國貧困地區、弱勢產業、中小企業面臨融資難、融資貴等問題，沒有得到很好的資金支持，發展普惠金融能夠進一步提高金融服務的覆蓋面和滲透率，建立起開放、平等、便捷的多層次、全方位金融服務的包容性金融體系。當前，“三農”和小微企業金融服務薄弱，欠發達地區和社會低收入人群未能很好地分享金融服務。大力發展普惠金融，就是要深層次滿足社會各階層和群體的金融需求，讓金融服務下沉，改善民生環境，實現共同富裕。

　　北京銀行在創立之初，便提出“服務地方、服務中小、服務百姓”的發展理念，近年來，通過發展普惠金融，積極支持小微業主的財富創造與價值增值，為廣大城鄉居民提供豐富的基礎性金融服務，不斷增強經濟增長的內生動力，提升居民生活品質，打造了普惠金融的中小銀行樣本。主要做法是：創新惠民產品服務，支持民生福祉改善；創新鎮域金融模式，加大“三農”扶持力度；創新金融知識普及，提升市民金融素質；創新小微金融模式，推動實體經濟發展；創新消費金融模式，助力消費結構升級；創新互聯網金融模式，撬動大眾創業夢想。

　　未來，北京銀行將以十九大精神為指引，繼續積極貫徹落實黨中央精神，始終堅持“服務地方、服務中小、服務百姓”的定位，全力構建多品類、全覆蓋、服務優的普惠金融服務體系。一是加強布局，橫向拓展，搶抓京津冀協同發展機遇，積極融入區域建設，不斷延伸普惠金融服務網絡，針對不同區域環境提供差異化的金融服務。二是持續復制，深化服務，加快村鎮銀行建設步伐，在充分調研、合理規劃的基礎上，在全國范圍內選擇經濟欠發達地區設立村鎮銀行，把扶貧金融服務觸角深入到農村最基層，打通金融服務“最后一公里”。三是做優做活，積極開展投融資和信貸模式創新，拓寬投融資渠道。四是持續創新互聯網金融服務模式，提供跨界跨區域綜合金融產品和服務。全力助推普惠金融創新發展，為廣大城鄉居民、小微企業提供更豐富的金融產品和服務，為我國實現“全面建成小康社會”的偉大目標、為推動經濟和社會和諧發展貢獻力量。

　　中小銀行發展迎來新機遇

　　中國證券報：新時代加速而來，中小銀行面臨怎樣的機遇和挑戰？

　　張東寧：十九大報告為中小銀行在新的歷史時期做好工作指明了方向：一是全力服務實體經濟，進一步提升金融服務質效。北京銀行21年發展歷程，始終堅守金融本源，以服務實體經濟為不變根本。過去三年累計為實體經濟投放資金超過1萬億元。圍繞小微企業、“三農”等重點領域和薄弱環節，加大普惠金融支持力度。繼續保持小微額度專項使用，優先支持符合國家政策導向的小微企業。深耕“三農”金融服務，擴大金融服務覆蓋面和可獲得性。持續完善“富民直通車”金融服務體系，通過建設“富民金融服務站”、發行“富民卡”，全面滿足貧困地區農民核心金融需求。

　　二是全力聚焦金融改革，持續提升核心競爭力和可持續發展能力。利率和匯率市場化改革，是市場化配置資源在金融領域的集中體現，是一項促發展、惠民生的戰略工程，極大地適應和促進了我國經濟金融的穩定健康發展，推動中小銀行進入發展新時代。將繼續加快戰略創新和經營轉型，持續加強差異化和特色化產品服務供給。始終堅持以專業化為前提、系統化為保證、數據化為標準、信息化為手段推進轉型，通過精細化管理提升綜合競爭優勢，獲得更高效率、更多效益和更強競爭力，推動管理模式向精細化轉型。

　　三是全力防范金融風險。當前受國際國內多種因素影響，金融發展和銀行經營面臨諸多風險挑戰。金融風險易疊加經濟周期性、結構性、體制性矛盾，具有隱蔽性、復雜性、突發性、傳染性、危害性強的特征。第五次全國金融工作會議指出，防范化解金融風險，特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的永恒主題。

　　中國證券報：北京銀行在防控風險方面采取了哪些措施？

　　張東寧：作為中小銀行的重要一員，北京銀行必須要準確研判形勢，全面綜合施策，全力防控金融風險，在服務經濟轉型中行穩致遠，為經濟金融的持續健康發展作出應有的貢獻。首先，清醒認識到自身在防范金融風險、維護金融安全中的重要性。北京銀行要堅決貫徹落實監管要求，始終把防范金融風險放在更加重要的位置，繃緊思想的弦、懷有敬畏之心，不存任何僥幸心理，積極防范“黑天鵝”與“灰犀?！憋L險事件發生，全方位提升風險管理能力，全力維護金融安全。

　　其次，建立健全全面風險管理體系，完善覆蓋全流程、全業務、全產品的風險監測、計量和控制機制。健全風險監控指揮中心，引入大數據集中分析處理、全媒體、人工智能和三維數據可視化等技術，著力打造行業領先的風險管理數據決策中心，全方位提升在經濟轉型期的風險防控能力。

　　此外，防范化解重點領域風險，鞏固完善金融安全防線。以“三違反、三套利、四不當、銀行業亂象”專項治理工作為抓手，加大現場、非現場檢查力度，推動重點領域風險的監測與排查工作常態化，加大對違規事件的問責和處理力度，加快不良處置進程，并注意不能在處置風險過程中引發新的風險，確保資產質量保持上市銀行優秀水平。

　　大力發展綠色金融

　　中國證券報：作為金融業中堅力量的商業銀行，如何推進綠色發展，發力綠色金融？

　　張東寧：經濟增長質量被提到新的戰略高度，加強環境保護和生態治理、建設美麗中國，已經成為國家重大的發展戰略，大力發展綠色金融是大勢所趨。

　　北京銀行積極擔當推廣低碳理念的“踐行者”和綠色金融服務的“創新者”，用責任和智慧打造綠色金融品牌。一是以綠色信貸助推企業轉型。北京銀行始終把節能減排和支持環保作為重要經營方針，將國家環保標準鑲嵌到信貸管理的全過程，對不符合環保政策的項目、未達到環保要求的企業實行“一票否決”，持續為綠色經濟注入信貸活力。從信貸支持北京市上萬輛中低標準公交車輛改造，到綜合治理北京著名的排污河——涼水河；從服務“綠色奧運”重點工程，到支持新能源汽車研發推廣；從率先簽署IFC能效融資協議，到積極參與ING“碳中和”行動；從不斷探索研究水能效項目，到聯合EMCA協會批量服務節能企業；支持了一批低碳環保企業的發展壯大。

　　二是以綠色品牌提升企業價值。在發展中，北京銀行通過加快綠色信貸業務布局，形成了一種可持續、可復制、具有強大生命力的節能減排融資模式，受到了社會各界的廣泛認可。

　　三是以綠色創新引領企業發展。北京銀行加快綠色金融創新步伐，在團隊建設、激勵機制、產品開發、渠道拓展、風險管理等方面推出一系列創新舉措。團隊建設方面，與國際金融公司開發共同認證的“等級證書”項目。激勵機制方面，制定積極正向的激勵措施，突出對綠色、低碳以及循環經濟建設等項目的重點支持。產品開發方面，推出“節能貸”，以企業未來收益權質押進行貸款的操作模式。渠道拓展方面，與EMCA協會共同搭建能效融資服務平臺，進行批量節能服務企業融資支持。風險管理方面，開展綠色信貸實施后評價報告，提升能效貸款貸后管理水平。

　　四是以綠色理念詮釋企業責任。北京銀行從發展綠色金融初始至今，經歷了從對綠色金融的關注只能增加成本而沒有任何收益，到逐漸形成較成熟的綠色金融產品和服務體系，構建綠色盈利模式；從被動順應監管到主動戰略推進，將“大力發展綠色金融、積極支持戰略性新興產業發展、促進國家經濟發展方式轉變”納入發展規劃；從綠色業務散落分布到成立綠色金融專營機構，并持續推進專業經營體系建設；在發展中詮釋北京銀行的企業社會責任。

　　探索科技金融新模式

　　中國證券報：傳統息差模式面臨挑戰、互聯網金融快速崛起，這些都對中小銀行未來的生產和發展帶來沖擊。作為中小銀行的代表，北京銀行的轉型之路是怎樣的？

　　張東寧：早在成立之初，北京銀行就將科技金融業務納入中長期發展規劃。未來，北京銀行將在“大眾創業、萬眾創新”的政策引領下，加大創新力度，積極探索科技金融服務全新模式，不斷滿足新形勢下科技企業金融需求，推動國家科技創新發展。

　　作為全國首批試點銀行，北京銀行在嚴控風險前提下，積極探索投貸聯動創新發展之路，切實發揮政策功效，讓更多的創業創新型小微企業實現跨越發展。截至2017年9月末，全行投貸聯動業務余額254筆、35億元，分別較年初增加131筆、23.4億元，增幅107%、201%，累計為322戶科創企業提供信貸支持52億元，為科創小微企業引入股權投資近5億元。

　　北京銀行根據《關于支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》（銀監發〔2016〕14號）的要求，高度重視、高點定位，推動投貸聯動試點有序開展。一是頂層設計推動。成立由董事長擔任組長的投貸聯動試點領導小組，明確投貸聯動試點戰略方向。二是組織架構完善?？傂袑用嬖O立投貸聯動中心，牽頭推動全行投貸聯動試點工作。試點地區分行設立專職團隊，其中中關村分行增設投貸聯動中心。支行層面，設立投貸聯動特色支行22家，其中北京地區19家，覆蓋中關村“一區十六園”。三是投資子公司籌備。2016年8月啟動籌備，由董事長任籌備組組長，以最高配備、最高標準推動子公司設立。項目儲備、機制搭建、制度完善、專家團隊組建等籌備工作已基本到位。

　　中國證券報：作為投貸聯動首批試點銀行之一，北京銀行制定了怎樣的戰略，目前推動落實情況如何？

　　張東寧：北京銀行通過認股權貸款、股權直投、投資子公司三大業務模式，推動投貸聯動試點。一是認股權貸款。同業首創業務分層模式，將認股權貸款分為常規式、回購式、框架式三種類型，出臺認股權貸款操作規程，突出投貸結合、風險隔離、收益共享等機制，加大業務拓展力度。截至2017年9月，累計落地認股權貸款業務266筆、提供信貸支持36.6億元。其中，新三板掛牌企業55戶，占整體認股權貸款的四分之一；高成長科創屬性客戶占比80%，涵蓋了大數據、人工智能、可穿戴設備、生物藥物、虛擬現實、基因測序等新興領域客戶。二是股權直投。760萬元參與廣廈網絡股權定增；與啟迪科服、中投保、再擔保、中加基金共同簽署“投貸保聯動合作協議”，發起設立“珠海啟迪北銀中投保投資基金”（有限合伙），總金額4200萬元，專項貸款額度已投放1900萬元，支持5家科技企業成長。三是外部聯動。成為中國投資協會下設創投專業委員會副會長單位，密切與國內知名活躍創投機構互動合作。在與200余家創投機構合作基礎上，與中信建投、硅谷天堂、聯創永宣、安芙蘭資本等簽訂全面戰略合作協議，搭建“他投我貸、我貸他投”等投貸結合機制，探索行權資金對接，認股期權市場化轉移等。

　　截至三季度末，投貸聯動業務余額254筆、35億元，分別較年初增長107%、201%，累計為322戶科創企業提供信貸支持52億元，為科創小微企業引入股權投資近5億元。

　　為了確保投貸聯動試點穩健運行，北京銀行高度重視風險控制機制建設：一是落實全面風險管理要求。堅持“貸”主“投”輔，“投”、“貸”獨立的決策原則，嚴格落實“投”不是“貸”的增信措施，“貸”不是“投”的結果，切實做好風險隔離。二是實行科學風險定價。針對每筆科技企業貸款，結合擔保方式、信用評級、資金成本、綜合貢獻度給出差異化利率執行建議，對于開展投貸聯動的客戶在貸款定價上給予優惠政策傾斜。截至2017年9月末，北京銀行科技金融貸款不良率低于全行整體不良水平。在投貸聯動開展過程中，未出現貸款逾期、不良情況。

　　打造文化金融特色品牌

　　中國證券報：與同業相比，北京銀行在文化金融方面頗具特色。下一步，北京銀行在這一領域有哪些規劃？

　　張東寧：在監管趨嚴和市場急速轉變的當下，中國銀行業處在一個變革時代，只有適者生存，而適者恰恰就是改革者和創新者。以2007年上市為起點，北京銀行不斷加大改革轉型力度，高效推進資本化運作、多元化探索，在消費金融、保險、基金、金融租賃等領域積極布局，為中國銀行的創新發展注入新的活力；堅持差異化定位、特色化經營，打造“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”、“惠民金融”等特色品牌。在這其中，“文化金融”是北京銀行的創新發展的一大特色。

　　北京銀行文化金融專營服務探索已久，早在2006年，北京銀行向北京市委市政府遞交《構建北京文化創意產業發展的金融支持體系研究》課題中就提到“全方位構建支持文化創意產業發展的服務體系”。2017年，北京銀行繼創新推出“創意貸”品牌后，成立文創金融事業總部，并結合朝陽國家文化產業創新實驗區建設、東城國家文化與金融合作示范區創建，分別揭牌兩家文創專營支行，創新發布業內首個IP產業鏈文化金融服務方案“文化IP通”，實現北京銀行文化金融服務的全新升級突破。

　　未來我們將打造中國“文創企業最佳服務銀行”，積極制定全行文化金融升級規劃，從現有貸款為主的服務管理模式，升級為“表內+表外”、“商行+投行”、“債權+股權”、“融資+融智”的綜合化、全方位服務，力爭到2020年全行文化金融余額突破800億元；圍繞首都“兩軸、兩核、三帶、多點”歷史文化名城保護格局，以及“文化東城”、“四個西城”等各區域文化發展規劃，加大資源投入，進一步做實與國家及北京市各級文化主管部門、各類文創企業的戰略合作。

　　另外，升級業務模式，支持文化產業延伸產業鏈與價值鏈。打造文創信貸工廠2.0升級版本，利用首批“投貸聯動”試點銀行資格，延展文化金融服務觸角，支持更多文化企業登陸資本市場，形成“北京文化”板塊；對接各區域重點文化基礎設施建設，通過產業基金模式強化財政資金的引導和杠桿作用；加大市區兩級重點文創產業園區金融支持力度，促進文創產業規?；图s化發展。

責任編輯：韓希宇