雖然當前銀行理財尚未打破剛性兌付，不過如果買到“飛單”，即假理財產品，則會血本無歸。

　　銀監會整治“飛單”

　　“飛單”簡單說，就是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，出售不屬于該銀行的理財產品，從中獲得高額的傭金提成。近年來，“飛單”事件數次被曝出。2017年底，曾轟動一時的銀行理財“飛單”大案——民生銀行航天橋支行16.5億“假理財”案落錘，涉案金額約16.5億元，涉及客戶約150余人。

　　11月30日，北京銀監局官網公布了對民生銀行航天橋支行“假理財”案的處罰決定書，稱中國民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構理財產品，以及北京分行內控管理嚴重違反審慎經營規則。除了責令中國民生銀行北京分行改正，還給予合計2750萬元罰款的行政處罰，3名責任人被給予禁止終身從事銀行業工作。

　　根據涉案投資人透露，他們在向民生銀行航天橋支行理財經理購買理財產品時，對方告知，原投資人急于回款，所以愿意放棄利息，原本一年期年化4.2%的產品，還有半年到期，相當于年化8.4%的回報。

　　但事實上，這些客戶購買的根本不是民生銀行理財產品。事后記者采訪了解到，“假理財”案的資金根本就沒通過民生銀行賬戶；而用別的銀行卡，在民生銀行網點刷POS機買理財產品，更令人匪夷所思。

　　一位接近民生銀行“假理財”案內部人士對第一財經記者表示，航天橋支行案件爆發是民生銀行內部自查發現的。這反映出民生銀行在內控方面存在嚴重安全隱患，總行打不開分行、支行的“黑匣子”。

　　2017年4月，銀監會下發《關于集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》（5號文），提出要對包括“飛單”等在內的十大方面、35項銀行業存在的金融亂象，進行集中整治。

　　擦亮眼睛防“假理財”

　　對于一般理財“飛單”的鑒別，有銀行理財經理給出如下建議：

　　首先看產品管理人。任何理財產品都會有一個產品管理人，銀行理財產品的管理人自然就是銀行，如果投資者看到自己的合同書上寫的不是銀行，而是什么投資公司或私募基金管理公司就要注意了。

　　再看蓋的什么章?！帮w單”產品的管理人一定不是銀行，而是某理財項目公司、投資公司或私募基金管理公司。所以，投資者在遇到理財經理介紹某款產品時一定要看清楚合同上蓋的什么公章，凡蓋的是其他公章就需謹慎對待。

　　接著查托管賬戶。專家提醒，銀行體系內的信托類產品經過較嚴格的風險篩選，其風險較系外產品會可控一些，收益率也會低一點。投資者碰見信托類等高收益產品時，首先要多個心眼問問理財經理是哪個機構發行的；其次，一般銀行正規渠道發售的信托類產品托管賬戶都是在本行，而“飛單”的托管賬戶可能是在他行。

　　最后，可以對理財產品名稱和編碼進行查詢?？蛻艨蓳艽蜚y行的熱線電話或登錄銀行官方網站查詢所購買的產品，如果是“飛單”就不會有記錄。另外，銀行發售普通個人客戶理財產品時，需在宣傳銷售文本中公布所售產品在“全國銀行業理財產品登記系統”的14位登記編碼，客戶可依據該編碼在中國理財（www.china-wealth.cn）查詢產品信息，未在理財系統登記的銀行理財產品一律不得銷售。如果理財產品的編碼未出現在登記信息里，那么這款就是非銀行渠道的理財產品。

　　如果客戶真的被銀行窩案團伙詐騙，購買了飛單理財，又該如何維權呢？在一位私行客戶經理看來，直接撥打銀行投訴電話，或者和當事人支行領導（支行行長）溝通是最快最有效的方法。到另外一家當地支行進行投訴也是可行的。

　　此外客戶還可以撥打銀監會投訴電話進行投訴，弊端是從銀監會到銀行總行再到分行調查，流程和時間長，而且極容易被忽略。但好處是銀監會一旦下發總行，會得到相應重視。業內人士建議客戶一般是與銀行溝通無果或是對分行處理意見不滿意時再投訴到銀監會。

責任編輯：韓希宇