銀監會數據顯示，2017年，全系統共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機構1877家，罰沒29.32億元；處罰責任人員1547名，其中罰款合計3759.4萬元，對270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行業禁業和取消高管任職資格。

　　重拳出擊下，在同業業務、加杠桿、表外業務等中存在的一些嚴重干擾金融市場秩序的不規范行為得到初步遏制。2017前11個月，同業理財累計凈減3萬億元，影子銀行規模有所減少，同業業務擠壓出虛增的“泡沫”。

　　而2018年，強監管、防風險依然是監管的主旋律，進一步深化對銀行業的整治仍然是重點工作之一。新年第一周，銀監會馬不停蹄連下三道監管政策，分別規范銀行大額授信管理、委托貸款以及股權風險。

　　第一財經記者了解到，今年，銀監會將重點圍繞公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者合法權益、不當關聯交易進行利益輸送、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔風險等八個方面開展整治工作。

　　有專家認為，銀行業借助同業、表外等業務無序擴張的時代已經終結，全行業將持續擠出虛增“泡沫”。隨著穿透式監管深入，表外業務將加速“回表”，資產質量將更加透明和真實，經營和發展策略也將回歸理性。未來，向合規要效益、“脫虛向實”才是銀行業發展必由之路。

　　專項治理取得階段性成效

　　2017年銀監會大力開展系列治理行動，其中銀監會出臺“三三四十”政策，針對的是當前銀行業亂象較為突出的領域。其中，“三違反”指違法、違規、違章；“三套利”指監管套利、空轉套利、關聯套利；“四不當”指不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費；“十亂象”指股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象。

　　目前專項治理取得階段性成效，數據顯示，“三三四十”檢查共發現問題約6萬個，涉及金額17.65萬億。其中，“三違反”專項治理中，各級監管機構共檢查發現問題11534個，涉及金額4.15萬億元；“三套利”專項治理中，發現問題4060個，涉及金額3.78萬億元；“四不當”專項治理中，發現各類問題1.28萬個，涉及業務金額6.16萬億元；“十亂象”治理中，發現問題3.13萬個(次)，涉及金額3.56萬億元。

　　從銀監會對“三違反”的整治情況來看，信貸、票據、同業和理財等具體業務領域的問題最為突出，內控及管理層面的問題也比較多。同時，發現不少亂辦業務和亂設機構、利益輸送、信息披露及報告等方面的問題，部分具有一定的典型性。

　　例如，近期銀監會開出史上最大罰單（7.22億元）的廣發銀行“僑興債”案，銀監會在通報該案時指出，內部員工法紀意識、合規意識、風險意識和底線意識薄弱，有的甚至喪失了基本的職業道德和法制觀念，形成跨部門作案小團體，與企業人員和不法中介串通作案，收取巨額好處費，中飽私囊，這表現出銀行內控及管理層面出現諸多問題。

　　而2017年震動市場的民生銀行16.5億元“假理財”案中，北京銀監局官網公布的處罰決定書中也稱，涉案的民生銀行北京分行內控管理嚴重違反審慎經營規則。

　　更早前，農業銀行39億元票據案中上演“票據變報紙”的驚人一幕，業內人士對第一財經表示，這件事的核心還是內控問題。

　　銀監會認為，部分機構基礎管理較為薄弱、亂象依然比較突出、重點業務合規問題較多，同時不同機構問題表現也不一。

　　具體來看，在基礎管理方面，一是內部控制不完善。業務及管理制度建設滯后，重要制度缺失或與監管規定沖突；業務管理和控制制度不落實，不相容崗位未嚴格分離；內部監督檢查機制不完善；信息系統對管理的支撐和約束不足。

　　二是風險管理體制機制不健全。全面風險管理體系和風險管理架構不完善，未針對各類風險建立明確的內部評價考核機制，整體風險策略和偏好不清晰。

　　三是合規管理未有效落實。合規意識淡薄，違規風險突出；人員輪崗執行不到位，員工行為排查不落實；績效考核未充分體現合規導向，違規行為問責不嚴格，對員工涉嫌違法犯罪行為處置不當等。

　　銀監會方面指出，通過檢查發現，信貸、票據、同業、理財領域存在的合規問題較多。例如，同業業務涉及問題金額7897億元，主要表現為同業資金投向房地產、融資平臺或“兩高一?！毙袠I等限制性領域；資本及撥備計提不充分；會計處理未真實反映交易實質；同業投資違規接受或提供第三方擔保、兜底承諾，違規簽訂抽屜協議、陰陽合同等。

　　同業持續“擠泡沫”

　　“三三四”治理重點針對同業理財、表外業務，被業內稱為是對銀行業自身的“大體檢”、大整頓。

　　數據顯示，“三套利”專項治理共發現問題4060個，涉及金額3.78萬億元。主要集中在監管套利部分，突出表現在同業、理財（資管業務）、銀信合作、部分表外業務等跨市場、跨行業交叉性金融業務中。

　　在這些案件中，有的規避監管指標約束進行套利，有的違反宏觀調控和風險管理政策進行套利，還有資金在銀行體系內循環、服務實體經濟能力有所弱化。同時，關聯套利、變相利益輸送、調節財務報表的行為也不乏存在。

　　例如，監管部門在檢查中發現，某銀行將3筆金額3.2億元信托計劃轉給某證券類機構，該行之后回購以上信托計劃。通過“轉讓+回購”方式繞開監管，少計風險加權資產的違規行為十分典型。

　　事實上，臨近2017年年末，銀監會下狠手規范銀信“抽屜協議”，去通道大幕拉開。12月22日晚間，銀監會下發《關于規范銀信類業務的通知》銀監發〔2017〕55號（下稱“55號文”），強監管政策出手，整治銀行信托“抽屜協議”。

　　上海錦天城律師事務所高級合伙人李憲明認為，外部環境為信托公司主動管理業務起到推動作用，目前這個趨勢已經非常明顯，未來信托公司將按照監管方向進行轉型，發展主動管理業務，這是監管的要求。

　　系列重拳出擊治理亂象下，在同業業務、加杠桿、表外業務等中存在的一些嚴重干擾金融市場秩序的不規范行為得到初步遏制。

　　數據顯示，銀行間相互購買、代持理財產品現象得到緩解，2017年前11個月，理財產品特別是同業理財累計凈減少3萬億元，理財中的委外投資較去年初減少5888億元。表外業務逐漸回歸表內，“影子銀行”行為得到遏制，委托貸款中的“金融機構委托貸款”同比少增889億元，表外業務增速由過去的50%以上降到19%。同業業務擠壓出虛增的“泡沫”，商業銀行同業資產負債自2010年來首次收縮，余額分別比去年初減少2.8萬億元和8306億元。

　　2018年八大重點治理領域

　　新年第一周，銀監會連下三道監管政策，分別規范銀行大額授信管理、委托貸款以及股權管理。

　　1月5日晚間，銀監會發布關于《商業銀行大額風險暴露管理辦法》公開征求意見的公告，直指銀行授信集中度風險。

　　同日晚間，作為2018年銀監會出臺的1號主席令，《商業銀行股權管理暫行辦法》發布，劍指商業銀行股東亂象，威力同樣不容小覷。

　　中國建設銀行風險管理部副處長李超對第一財經記者表示，商業銀行將大額風險暴露管理納入全面風險管理體系，尤其是對非同業單一用戶、關聯客戶風險暴露的約束，這將大大減少集中度風險。

　　1月6日，銀監會又下發《商業銀行委托貸款管理辦法》。業內人士稱，委貸新規將顛覆“非標”格局，震撼整個金融界，特別是“非標”及通道業務即將走向“窮途末路”。

　　中國工商銀行公司金融業務部副總經理蔡謙對第一財經記者表示，《商業銀行委托貸款管理辦法》突出了加強系統性風險防范、更好服務實體經濟的監管定位，重新明晰了委托貸款主體的業務定位和各當事方的職責邊界，強化了對資金來源和資金運用的控制。

　　蔡謙稱，對于委托貸款業務與自營業務的區分，新規要求商業銀行在經營過程中嚴格遵守分賬核算管理要求，實施委托貸款與委托資金不得軋差反映等規定，將兩類業務進行更加嚴格的業務劃分并強化監管，有利于商業銀行合規經營，將進一步促進委托貸款業務與自營貸款業務的健康發展。

　　“從新年伊始一行三會的監管政策看，中小銀行資金成本與資產擴張難度增加，商業銀行金融市場套利空間降低，投資‘非標’受限?！睒I內人士稱，結合最近10天監管密集發文，充分體會到2018年的監管決心。

　　2018年，強監管、防風險依然是監管的主旋律，進一步深化對銀行業的整治仍然是重點工作之一。

　　2018年，銀監會將重點圍繞公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者合法權益、不當關聯交易進行利益輸送、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔風險等八個方面開展整治工作。并且，將繼續保持監管高壓態勢，嚴肅監管氛圍，依法從嚴問責違法違規行為，特別是對那些問題查得不徹底、整改不到位、問責流于形式的行為和機構加大處罰力度。

責任編輯：Rachel