網貸天眼獨家獲悉，合肥市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室于2月26日下發了《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（簡稱《通知》）、《關于整改驗收過程中部分具體問題的解釋說明》（簡稱《解釋說明》），以及《P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作指引表（機構自查用）》（簡稱《驗收指引表》）。

　　《通知》要求網貸機構對照整改要求實施整改，形成整改工作報告和整改驗收工作指引自查表，最遲于2018年3月15日前向所在縣（市）區、開發區整治辦提交整改驗收申請和相關材料，逾期未提交驗收申請的機構，在本次專項整治期間，原則上不予備案登記。

　　據《通知》內容顯示，此次整改驗收及后續備案登記工作共分為4個階段：一、2018年3月15日之前各網貸機構提交整改驗收申請；二、2018年4月底之前完成主要機構的整改驗收工作；三、2018年5月底之前完成個別難度極大、情況極其復雜的機構相關工作；四、機構備案工作將分批進行，具體時間安排由省整治辦研究確定，最遲于2018年6月底前全部結束。

　　通知指出，2016年8月24日后新設立的網貸平臺，在本次網貸風險專項整治期間，原則上不予備案登記。對于自始至終未納入本次網貸專項整治的各類機構，地整治辦不得對這類機構進行整改驗收及備案登記。另外，通知規定，對于違反“暫行辦法”十三條禁令及限額規定，如果整改后沒有完成化解，不得進行網貸備案。

　　通知強調，各地要結合本地區實際情況，積極穩妥推進整改驗收工作，守住不發生系統性、區域性風險，以及不發生大規模群體事件的底線。

　　據網貸天眼不完全統計，安徽地區在運營平臺共40家在運營平臺，其中33家平臺披露的累計成交額總和為313.66億元。需要指出的是，安徽地區沒有成交額百億以上的平臺，累計成交10億元以上的平臺共12家，其中11家平臺注冊在合肥市；累計成交額在1至10億元之間的平臺共有13家；其余8家平臺累計成交額不足億元。

　　安徽地區40家在運營平臺中，目前已有21家平臺已上線銀行資金存管系統，另有4家平臺已與銀行簽訂資金存管協議，已上線資金存管系統或簽訂銀行存管協議的平臺共25家，占在運營平臺總數的62.5%。

　　另外需要指出的是，安徽地區有4家平臺為2016年8?24之后新設立的平臺，或無緣本次備案。

　　合肥市互金風險專項整治辦同時下發《關于整改驗收過程中部分具體問題的解釋說明》指出，網貸機構應當與通過互金協會測評的銀開展資金存管業務合作。網貸機構應當禁止風險準備金，對于已經提取的風險備付金，應當逐步消化，壓縮風險備付金規模。

　　“解釋說明”強調，為解決流動性問題，在出借人之間進行的低頻次債權轉讓，應認定為合規；對于開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為，以及“超級放款人”模式的債權轉讓，或以活期、定期理財產品的形式對接債權轉讓標的，均應當認定為違規。同時，各網貸機構不得以出借人所持債權作為抵（質）押，提供貸款。

　　此外，合肥市互金風險專項整治辦下發的《P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作指引表（機構自查用）》（下稱“自查指引”）共計157條，此前上海下發的“驗收指引”共計168條。

　　“自查指引”54、55條指出，從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金（俗稱“砍頭息”），設定高額逾期利息、滯納金、罰息等需自查整改。

　　“自查指引”62條指出，平臺實際經營地址與注冊地址不一致需自查整改。網貸天眼注意到，此前上海、深圳下發的備案細則也要求，網貸機構經營地址和注冊地址應當一致。深圳備案細則強調，注冊地不得為居住用地，經營場所面積應當不小于100平方米。

　　“自查指引”91條指出，平臺未經出借人書面明確授權，代出借人選擇出借項目，包括未經出借人書面明確授權，開展“自動投標”等業務需自查整改。這也意味著，安徽并未堵死“自動投標”功能，但必須獲得出借人書面同意。不過，相比“一鍵授權”，甚至默認勾選授權，獲得書面授權難度更大，成本更高。

　　“自查指引”147條指出，平臺工商登記的股東與實際出資人不一致需自查整改。網貸天眼注意到，上海也曾提出禁止股權代持，事實上，禁止股權代持利于監管平臺，但股份代持認定難，監管執行難度較大。

　　“自查指引”154條指出，平臺是否持續經營、或者資不抵債需自查整改。網貸天眼注意到，網貸行業不乏主動清盤的先例，但大多數平臺直到提現困難才發布公告，主動停業整頓平臺少之又少。

　　果兒金融董事長兼CEO梁昌海認為，安徽本土網貸平臺整改驗收申請通知，充分體現了“靈活管控，以人為本”的監管思路，非常契合安徽本地網貸行業的情況特點，明確了各項整改達標的具體要求和時間點，為安徽本土早日申請備案指明方向。目前，果兒金融正在爭分奪秒完成合規整改工作報告，向監管部門提出申請，爭取第一時間獲批備案。

　　奇樂融總經理王貴年表示，安徽此次下發的備案驗收文件跟此前的征求意見稿相差不大，共計157條，涉及從業資格、禁止性行為、風險管理、信息披露等相關內容。文件具體明確了安徽網貸平臺整改驗收時間表，嚴格政策界限，有利于平臺根據備案要求積極開展合規整改工作。目前，包括奇樂融在內安徽主流平臺正有條不紊地推進信息系統定級備案、等級測試，會計事務所重點環節，律師事務所合規性審查等工作。

　　附：《P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作指引表（機構自查用）》

責任編輯：韓希宇