經過改革開放40年來的高速發展，我國人民消費水平大幅提升，人們的消費需求也不再只限于商品功能的需要，品質、安全、綠色等理念成為消費升級趨勢下的新追求。支付是消費過程中的一個必要環節，在今天的中國，消費者正在享受銀行卡、智能手機所帶來的支付便捷，但與此同時，支付的安全問題也正受到越來越多的關注。

　　作為信用卡行業領先品牌，招商銀行信用卡長期以來一直都非常重視客戶的用卡安全，先后推出了7*24小時異常消費監測、“五重安全保障”、“一鍵鎖卡”等創新性的服務，近年來更是積極引入大數據、云計算、人工智能等前沿金融科技，持續升級風控體系，打造智慧風控，為消費者創造更便捷安全放心的支付體驗，保障品質消費，助力美好生活。

　　開啟“天巡”風控雷達 主動預判交易風險

　　“防風險”尤其是“防控金融風險”是2018年中國經濟關鍵詞，并位列三大攻堅戰首位。我國金融業正在經歷一段高速發展的時期，隨著金融機構綜合化經營趨勢的加劇、金融產品創新的豐富和金融科技手段的運用，金融風險更趨隱蔽性、復雜性和規模性。新形勢下，主動預判金融風險及成因，精準布控風險場景，突破信息滯后、被動應對的瓶頸，將是金融行業風控轉型的方向所在。

　　對此，招行信用卡創新打造“天巡”風控雷達，深挖內部用戶交易與行為數據的同時，積極搜集包括新聞門戶、搜索引擎、微博、微信等多渠道外部風險信息，通過有效的信息整合，智能化、多維度的分析比對，主動預測風險?！帮L起青萍之末”，業內人士稱在對于風險的發現時點和敏感度上，招行信用卡都是領先于同業的。

　　在做到先知的前提上，招行信用卡依托智慧風控體系，進一步實現了策略的先行。通過高維模型的毫秒級運用，實時輸出差異化的組合策略，實現高效、靈活、精準的策略部署，核心風控能力得到顯著提升。

　　應用生物識別技術 實現精準智能核身

　　金融機構每天都要面對紛繁復雜的業務，身份的識別是每一筆業務進行的首要環節，確認客戶的真實身份，可以從源頭上有效保護金融機構和客戶的資金安全，為金融機構預防范金融風險構筑第一道安全防線。而銀行業過去主要通過個人資料與賬戶信息的交互以及物理網點的面對面來識別客戶身份，不論是準確性，還是客戶體驗都有提升的空間與必要性。

　　近兩年，一些新的生物識別技術逐步被金融行業應用于客戶身份識別和校驗，與傳統的識別方式形成替代或互補關系。在招行信用卡相關負責人看來，生物識別技術可以幫助金融機構更精準地識別客戶身份，降低信用卡盜用的發生概率，同時也能夠營造更為自然的客戶交互體驗。

　　事實上，招行信用卡目前已搭建了自己的生物識別技術平臺，并在不同的業務場景中開始使用。除了各家銀行廣泛使用的人臉識別外，招行信用卡還在積極研發聲紋識別技術，通過采用無文本合聲技術，在客戶通話過程中自然實現聲紋注冊，下次來電時系統通過聲紋驗證就可以很快識別身份，進入業務辦理環節。

　　打造智能交易管家 提升客戶交互體驗

　　目前在行業內，電話仍是處理交易確認、進度查詢、風險換卡等業務時，銀行與客戶交互的主要渠道，但流程繁瑣、處理不夠及時等問題常常會影響到客戶的體驗。而招行信用卡打造的輕渠道、全流程、實時解決方案——智能交易管家能很好對上述問題予以解決。

　　據了解，智能交易管家依托掌上生活App、微信服務號等自營流量渠道，推出換卡平臺、互動交易確認、失敗交易自助放行等智能化交互模塊，并通過后臺進行差異化的策略分發，結合先進的模型與算法，給予客戶最合適的交互方式。當卡片發生風險需更換時，可在不影響卡片使用的前提下由客戶自助實現更換卡片，及時防范風險發生;在遇到失敗交易、爭議交易等問題時，招行信用卡將借助人機交互引導，幫助客戶第一時間自助解決問題，優化業務效率的同時也極大提升了客戶的用卡體驗。

　　相關人士表示，智能交易管家是招行信用卡從以銀行為主體的風控模式向“銀行+客戶”風險管理模式的理念轉變過程中的又一創新，功能設計覆蓋交易閉環中的所有節點，在交易全流程中給予到客戶管家式的體驗。

　　提升風險管理的能力是金融行業自身可持續發展的需要，更是金融行業保障品質消費、助力美好生活的社會責任所在。未來，招行信用卡將繼續秉承“因您而變”的經營理念，貫徹金融科技戰略，以用戶體驗為核心，為更多的消費者提供智能、便捷、安全的金融服務。

責任編輯：韓希宇