截至4月前，五大國有銀行——工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行全部公開了2017年經營和業績報告。去年全年五大行顯示出盈利能力回升、資產質量趨穩的良性發展勢頭。在這一年里，金融科技、跨界合作更是五大行新形勢下發展的關鍵詞，下面我們將盤點五大國有制銀行2017年在科技領域具體邁出了哪些實踐與創新的步伐。

　　工商銀行：e-ICBC“三步走”戰略盤點

　　迄今為止，工商銀行在金融科技領域較為清晰的發展脈絡可以從2015年年初開始盤點，當年3月，工商銀行在國內商業銀行中第一次完整發布了e-ICBC“互聯網金融品牌”，同年9月29日，工行正式發布互聯網金融升級發展戰略——e-ICBC 2.0，2017年8月的中期業績發布會上，工行董事長易會滿宣布正在推進e-ICBC從2.0到3.0的方向轉變，目前工行也正處于e-ICBC 3.0的探索與建設階段。

　　從工商銀行金融科技戰略演進三個階段的具體實施舉措來看，最初的e-ICBC 1.0首先布局了“融e購”、“融e行”、“融e聯”三大平臺，服務涵蓋電商、電子銀行和即時通訊，其中“融e購”電商平臺在上線九個月內用戶規模便已躋身國內十大電商平臺之列，其次，e-ICBC 2.0在初期布局三大平臺的基礎上增加了“一個中心”的構建，即2017年9月29日于安徽合肥正式掛牌成立的網絡融資中心，并貫徹了“金融為本，創新為魂，互聯為器”的金融科技升級發展理念，正式構筑了覆蓋貫通金融服務、電子商務、社交生活的互聯網金融整體架構。目前，工商銀行高層將最新的e-ICBC 3.0發展規劃定位為“智慧銀行”，目標是進一步構建開放、合作、共贏的金融服務生態圈，建設智能化的營銷、產品服務、風控體系，最終構筑起服務無所不在、創新無所不包、應用無所不能的智慧銀行生態，直面智能化時代金融行業的新競爭。

　　在過去的一年里，工行進一步完善了2016年開始建立的七大創新實驗室的構建，并推出智能投顧產品AI投，應用人工智能、大數據技術和量化投資模型，面向客戶綜合提供基金投資組合推薦、動態調倉等服務，推出純信用、全線上模式互聯網個人信用消費貸款產品“融e借”，2017 年累計發放貸款983.15億元。完成了統一APP云閃付建設。這些金融科技領域的具體舉措都體現在了工商銀行3月29日公布的2017年年報中。

　　值得一提的是，去年11月27日，工商銀行在國內銀行業首次開設了基于其他互聯網平臺的網點——與京東金融合作推出“工銀小白”數字銀行，具體來講，應達到的期望是工商銀行提供賬戶和各類金融產品，京東金融依托金融科技通過場景包裝讓工商銀行的產品和服務觸達用戶的新型合作模式，被業界認為國內大銀行對于業務架構扁平化、服務重心下沉化所做出的重要嘗試，也是在2017年這個監管大年中傳統商業銀行創新謀變的一個縮影。

　　農業銀行：擴展金融科技服務“三農”的想象

　　農業銀行在2017年年報中提出，目前該行主要的戰略規劃共分為三個部分，一是堅持回歸本源，有效服務實體經濟，二是打造服務三農新優勢，快速占領農村互聯網金融服務制高點，三是持續深化改革，推動業務轉型發展，以“金融科技+”為主線，運用互聯網思維，推進零售業務戰略轉型。 其中互聯網化和金融科技建設都處于重要地位。

　　基于服務農村金融的基本使命，農業銀行通過多年實踐總結了互聯網三農金融服務的五個模式：電商加涉農、商業銀行線上化服務、農業產業鏈加在線金融、農產品交易市場加供應鏈金融，以及P2P、眾籌等邊緣類金融服務模式。年報顯示，農業銀行2017年全年在金融科技創新和試點方面做出了一系列嘗試，

　　首先在區塊鏈技術應用方面，農業銀行在國內銀行業中首次將區塊鏈技術應用于電商供應鏈金融領域，上線涉農互聯網電商融資產品“e鏈貸”，以此做出解決長期以來困擾涉農信貸業務的信息不對稱、管理成本高、授信和用信場景線上化難度大等問題的嘗試，該業務已于2017年8月1日成功完成首筆線上訂單支付貸款。

　　其次，農業銀行與百度在2017年下半年達成合作，聯合孵化智能銀行項目，一期工程于2018年2月竣工，首次發布農行“金融大腦”，確立了以客戶畫像、精準營銷、信用評價、反欺詐、智能客服、智能投顧等六大重點領域為落地場景的長遠戰略，據稱已具備為行內各業務條線提供智能化服務的基礎能力，將推進智能風控、需求智能匹配、智能客服等方面的有效實踐。

　　并且，農業銀行在2017年順應客戶需求變化及金融科技發展趨勢，充分借助大數據、人工智能等技術，加快推進零售業務轉型，穩步提地高個人金融業務市場競爭力。

　　中國銀行：區塊鏈助力跨境服務升級

　　作為中國全球化和綜合化程度最高的銀行，中國銀行在“一帶一路”經濟合作、國內企業“走出去”的配套金融服務體系中扮演著重要角色。年報顯示，中國銀行在2017年參加了SWIFT組織全球支付創新平臺項目，同步推出“中銀全球智匯”國際匯款產品，顯著提升客戶跨境支付體驗，保持了全球領先地位。

　　同時，中國銀行利用金融科技驅動業務新增長效果明顯，中行領導在年報致辭中表示，要堅持科技引領不動搖，高度重視金融科技的驅動作用，積極探索適應網絡金融發展的新機制。年報顯示，中行不斷深化數據應用，利用互聯網模式與新技術提升電子渠道服務水平、推動產品創新、發展場景金融。利用指紋認證、OCR識別、人臉識別、FaceID等先進技術，提升手機銀行操作安全性與便利性，在入口、信息、產品、流程等方面以客戶為中心進行整合，有效改善渠道功能，客戶體驗領先同業。

　　其次，中國銀行在過去的一年中對于區塊鏈技術的應用進行了寶貴的探索。去年1月，中國銀行上線了區塊鏈電子錢包BOCwallet（iOS版），8月與SWIFT組織和全球銀行一起加入SWIFT gpi區塊鏈概念驗證，9月28日首次向國家知識產權局提交了名為“一種區塊鏈數據壓縮方法及系統”的專利申請，在區塊鏈領域的發力布局可見一斑。

　　年報同時提到，中行高度重視金融科技對轉變經營模式、拓展金融服務的驅動作用，積極擁抱金融科技領域的新技術，推動新技術與金融業務的深度融合，解決業務痛點，提升客戶體驗。

　　建設銀行：率先建成國內最大金融私有云

　　建設銀行2017年年報指出，該行將堅持移動優先策略，以打造網絡金融生態系統為核心，加快金融科技創新和應用，為客戶提供智慧、便捷、高效的網絡金融綜合服務。

　　首先，建設銀行2016年在國內同業中率先制定大數據應用戰略實施規劃(2016-2020)，建成完整的大數據工作機制和制度體系。最近的一年，建設銀行依托新一代核心系統建設搭建了國際領先的數據管理和應用體系，發展形成了數據資源管控、數據價值挖掘和數據成果共享三大核心能力和機制，企業級整體數據能力居于國內同業領先行列，為全行戰略轉型提供了有力支撐。

　　截至2017年末，建行已經建成了全流程數據管控和認責體系，累計制定數據規范 80,000 余項，從源頭上保證數據一致性；建立了外部數據資源統一引入和共享機制，數據倉庫在集成行內 125 個系統數據的基礎上，引入業務場景需要的外部數據，實現企業級數據互聯互通共享，為大數據銀行的建設奠定了基礎。
其次，建行在業內率先建成了國內最大的金融私有云，搭建了業界領先的基礎框架平臺，融匯了云計算、大數據等領域的最新成果，采用了組件化、參數化的架構設計，保證了未來良好的擴展性，其可信度、業務服務能力等方面在業界均具有較大優勢。

　　交通銀行：廣泛戰略合作帶動優質客戶快速增長

　　交通銀行高層領導在3月29日召開的2017年業績發布會中表示，交行近年和未來幾年的發展戰略為“走國際化、綜合化道路，建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”。同時2018年將以增轉型收入作為經營管理的重點方向，通過信用卡、資產托管、代理業務等重點品種，力爭再現手續費收入兩位數增長。

　　同時，近年來交行零售業務發展迅猛，成為了轉型和發展的新引擎。當前及未來一段時間，交行也將借助金融科技發展浪潮，大力推進零售業務成長和升級。
年報顯示，該行在2017年已經搭建了金融業務處理、人工智能、生物技術、區塊鏈、大數據、云計算等金融科技技術平臺，全方位地擁抱金融科技發展潮流。并快速推進網點服務智能化和輕型化發展，以智能機具為載體，通過引入人臉、指紋等生物識別技術，遠程智能服務等技術，提升客戶服務體驗。并且與蘇寧、唯品會、嘀嘀打車等互聯網平臺達成全面戰略合作，實現共享平臺生活服務場景，對接平臺投資場景，拉動優質基礎客戶快速增長等長短期目標。

　　并且交通銀行于2017年重點打造手機銀行和“買單吧”兩個APP平臺，增強線上業務經營能力。全年手機銀行注冊客戶新增1090萬戶，總客戶達到6106萬戶，同比增長22%?！百I單吧”APP綁卡用戶數量達到3877萬戶，活躍用戶數量達到1920萬戶，較年初增加997萬戶，活躍用戶數量排名市場第二位。

責任編輯：Rachel