SFI特邀嘉賓、新加坡金融管理局首席金融科技官Sopnendu Mohanty

　　“第五屆金融科技外灘峰會”于2018年7月7日-8日在滬召開，SFI特邀嘉賓、新加坡金融管理局首席金融科技官Sopnendu Mohanty在“專題討論四：全球金融科技監管新趨勢”中發言。

　　以下是發言全文：

　　Sopnendu Mohanty：從監管趨勢來說，我認為有六大趨勢正在發生。一是非捆綁金融服務的誕生；二是機器可閱讀的數據；三是剛才Michele講的，行業希望有可共享的監管平臺，像剛才講的KYC平臺；四是算法，金融科技公司、銀行都在使用的算法，這些怎么監管？五是我所說的新世界的ABCD（算法、區塊鏈、云計算、數據）。這些科技帶來新的風險，監管者需要加以應對。有越來越多的工具，讓合規工作自動化，就是所謂的RegTech、SuperTech，監管者可用的科技。最后是監管沙盒的興起，監管機構之間更緊密的合作，互相通報最新情況，保證整個領域有一個更統一的監管方式。

　　我講一下非捆綁的金融服務的興起。舉個新加坡的例子，整個監管領域，之前的監管是作為機構加以監管，銀行提供支付服務要符合一些規定。但是在支付服務方面，現在是分解開的，支付服務當中每一個子項都是分解不同的人提供服務，有人提供流動性，有人提供別的。如何按照分解的方式，針對每一個子項的活動，按照恰當的比例、恰當的力度加以監管，同時允許整個行業得到發展？在整個行業來講，就是這樣一個分解的趨勢。所以過去是針對實體的監管，以后要改成針對活動的監管。

　　下面是機器可閱讀的數據。我們的行長去年在新加坡的金融科技大會上做了一個大承諾，如果沒有記錯，他說的是在2020年，期待所有的金融機構都要提供機器可讀的數據。我們也對行業做了承諾，一旦你們可以提供機器可讀的數據，我們不會要求再次提交同樣的數據。大家想一下，今天我們往往會要求同樣的數據按照不同的表格、格式反復提供，但實際上就是同樣數據反復提交。我們向行業做了承諾，你可以利用數據接口，按照機器可讀的形式，把數據交給我們，只需要傳一次。

　　剛才講了公共平臺的好處KYC的例子。我們深信越來越多國家的監管部門都會想要在KYC方面搭建公共的共享平臺。其實，金融機構40%的成本都是圍繞了解客戶獲客，了解客戶進行反洗錢、反恐融資這些工作，這是很大的一塊成本，監管部門可以把這個作為官方職能，由政府提供這樣的平臺或者是牽頭搭建這樣一個共享平臺。

　　算法怎么辦？監管部門如何監管算法？算法本身就是自運行的。在新加坡我們進行了公開的征詢，廣泛聽取各方意見，了解大家希望算法應該如何監管，現在沒有明晰的答復，但這是今后一年我們要討論的重點，就是監管者要想清楚，如何對算法進行監管。因為算法是自運行、自我學習的，自我學習之后有可能會失控。在這個基礎設施方面，監管者肯定會提供科技使用方面的指引，也會講清楚你需要有什么樣的控制措施才可以使用這些，無論是云計算還是區塊鏈、大數據，我想監管會在這些方面有更多的指引。并不是杜絕或者不允許銀行使用這些技術，而是給銀行更清晰的指引。最近兩三年，在新加坡我們看到監管科技RegTech在一些公司中的應用大概增加了30%。他們等于是把過去成熟的監管方面的業務自動化，有些提高了監管透明度。同時，社交媒體的興起、數據的興起，使得市場操縱者有了更多的手段。監管者有什么樣的工具可以處理海量的大數據，防止市場操縱行為？

　　關于監管沙盒，一是看消費者保護，二是反洗錢、反恐融資，三是有沒有系統風險。監管沙盒的設計是給市場主體質問、挑戰現有做法的機會，通過實踐證明新的做法沒有增加風險，監管部門有可能會接受新的做法。最后，有很多這方面的合作協議將簽署，希望監管者可以加強信息溝通與合作，學習最佳實踐。

　　管濤：謝謝Mohanty先生的發言，講了如何把大數據用于發展監管科技，也介紹了監管沙盒的經驗和做法。

責任編輯：Rachel