在近日中國平安2018年中期業績發布會上，平安集團董事長馬明哲為平安銀行董事長謝永林公開點贊。

　　誠然，履職短短兩年，謝永林便順利讓平安銀行零售業務轉型實現“階段性成功”——業務結構完全逆轉，零售貢獻了近七成凈利，達到歷史峰值。

　　更讓外界好奇的是，基數變高之后，平安銀行的零售業務如何再上一個平臺？日前，謝永林在接受上證報記者專訪時說，其實轉型的根本目標是要做智能化治理，現階段行萬里路可能只走了一半?！傲闶坜D型的下一步，是要攻堅私人銀行?！?/P>

　　智能零售銀行初成

　　在整體經營形勢大變的背景下，平安銀行今年上半年的表現依然沒有讓外界失望。

　　2018年半年報顯示，平安銀行實現營收572.41億元，同比增長5.9%；實現凈利潤133.72億元，同比增長6.5%。其中，零售營收為293.16億元，占比為51.2%；零售凈利潤90.79億元，占比為67.9%。同時，資產質量保持穩定，不良貸款率1.68%，較上年末下降0.02個百分點。

　　顯然，平安銀行身上已經烙上鮮明的零售印記?！霸u判是否轉型成功，從數字標準來看，就是資產、收入、利潤主要都是零售?！敝x永林說。這是他第三次在同一地點接受上證報記者專訪，時間點都選在這兩年的半年報和年報發布之后。

　　若以2017年半年報、2017年年報、2018年半年報連續三個財務報告數據對標來看，該行零售轉型確如他今年所言，實現了階段性成功，貢獻值直線上升，凈利占比近七成。

　　根據零售轉型戰略，過去兩年，平安銀行多點發力，在通往智能零售銀行之路上，大體可見三條主線：一是調架構，調人員，優化管理；二是壓降對公業務，傾斜信貸資源支持零售；三則大舉投入科技資源，改變作業模式，提升客戶體驗。

　　這些舉措帶來的變化，從口袋銀行APP、零售網點等線上線下已逐一顯現。2018年上半年，該行管理零售客戶資產（AUM）、零售客戶數、零售存貸款繼續快速增長。其中，AUM為1.2萬億元、較上年末增長12.0%，零售客戶數7705.37萬戶、較上年末增長10.2%；零售存款余額4057.70億元、較上年末增長19.0%，零售貸款余額9989.26億元、較上年末增長17.7%，占比為54.0%。信用卡總交易額也達到1.21萬億元，同比增長89.9%。

　　“去年一年就是讓以信用卡為代表的三個尖兵先行?！敝x永林說。他認為，平安銀行在這一領域有領先優勢，無論是風險指標、客戶數還是利潤，甚至單一客戶盈利能力。

　　在優勢顯現的同時，亦面臨一定的挑戰。比如，既要讓零售負債端資金成本降下來，又要體現服務的便捷性，這是零售業務轉型過程中需要兼顧的核心。

　　攻堅私人銀行

　　零售轉型之路棋至中盤，貢獻值達到歷史峰值，在此高基礎上，下一步如何才能再上一個平臺？這是眼下擺在平安銀行管理層團隊面前的問題。

　　在謝永林看來，零售業務主要涵蓋三大領域，依次為基層零售、消費金融、私人銀行。

　　從現階段來看，平安銀行在基層零售方面表現不錯；而以信用卡、消費信貸、車貸為代表的消費金融，因有歷史沉淀、傳統優勢及科技的持續助力，平安銀行在市場中也有明顯的競爭優勢。

　　唯一的短板是私人銀行和財富管理，即高凈值客戶服務。當前，不少銀行人士指出，財富管理可能會成為商業銀行整合傳統業務的一條主線，是主要的賺錢業務。

　　平安銀行私人銀行于2013年11月開業，多年來其發展在集團中未顯突出，直至2017年才開始發力。截至2017年末，平安銀行的私財客戶、私行達標客戶分別達45.65萬戶、2.35萬戶，分別較上年末增長32.77%、39.05%；而同一時期的私行“領頭羊”招商銀行，私行客戶數、AUM分別為6.74萬戶、1.9萬億元，增速分別為13.19%、14.81%。

　　“現在對我們來說，攻堅戰就是私人銀行和財富管理。過去兩年來，我們在這兩個領域的增速在業內算是快的，但我還不是特別滿意，離理想目標還差很多。在現在這個階段，要發展私人銀行和財富管理，不能走傳統的老路，一定要把科技注入到商業模式當中?！敝x永林直言，因此從今年下半年開始，私人銀行、財富管理將成為平安銀行打造智能零售銀行的攻堅重點，預計要花三年時間完成。

　　這場攻堅戰的大體思路是：在產品、科技、人才隊伍等多方面升級私人銀行和財富管理業務。在謝永林看來，理想的私行業務是產品、服務、資產配置都要好?！昂芏嗨叫锌蛻艚^不僅是個人需求，背后還有企業，所以不能光從零售服務著手，還要考慮對公服務，這樣才能做好?！?/P>

　　具體如何執行？謝永林概括為三句話：第一，學習行業先進經驗；第二，充分發動集團壽險資源；第三，科技賦能，讓科技深度改造傳統模式。

　　這將是一場硬仗。從半年報數據中可窺平安銀行私行發展有所放緩的跡象。截至今年6月末，該行私財客戶、私行達標客戶分別為52.59萬戶、2.58萬戶，較上年末分別增長15.2%、9.6%，增速有所收窄。

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責任編輯：王超