2018年，《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》（以下簡稱“資管新規”）的出臺以及一系列理財管理辦法的頒布，為銀行業建立了新的理財業務指導框架，銀行業機構陸續成立資管子公司、理財子公司進程，實現對理財業務的機構化運營，理財業務格局處于變化中。

　　同時，全球金融機構都開始積極探索如何運用金融科技提升競爭力，中國銀行機構也不例外，紛紛加大科技力度投入，借助金融科技力量打造銀行業發展新動能，通過打造“科技+金融”的生態圈，改變傳統金融行業邊界，實現銀行業務擴展和價值重構。

　　理財業務轉型

　　2018年，一系列新的理財業務框架搭建。先是“資管新規”的出臺，之后，《商業銀行理財業務監督管理辦法》（以下簡稱“理財新規”）、《商業銀行理財子公司管理辦法》（以下簡稱《理財子公司管理辦法》）陸續發布?！独碡斪庸竟芾磙k法》作為“理財新規”的配套制度，與“資管新規”和“理財新規”共同構成理財子公司開展理財業務需要遵循的監管要求。

　　“資管新規”的出臺以及相關理財管理辦法的頒布為行業建立了新的理財業務指導框架?！百Y管新規”要求打破資金池模式、實現凈值化管理的思路，倒逼銀行理財重新定位。

　　2018年，銀行機構陸續成立資管子公司、理財子公司，實現對理財業務的機構化運營。招商銀行、華夏銀行、平安銀行、南京銀行、光大銀行、交通銀行、浦發銀行、興業銀行、杭州銀行等多家銀行公告擬出資發起設立資產管理公司；近日，銀保監會批準建行、中行、農行、交行設立理財子公司，其他多家商業銀行也正在抓緊開展申報理財子公司工作。

　　近日，中國銀行國際金融研究所發布的《2019年經濟金融展望報告》提到，“資管新規”出臺對我國資管行業乃至金融體系產生了顯著影響，2019年我國銀行理財業務將持續轉型。理財業務的整體規模將延續2018年的收縮態勢；理財業務將打破剛性兌付，保本理財規模將持續下降；理財產品將不斷向凈值化、短期限的方向轉型；理財產品對接的非標資產占比將進一步下降，理財收益率也將隨之下降。為了填補理財產品收縮產生的資金缺口，銀行會加大同業存單、大額存單的發行力度，高成本負債的占比會進一步提高。從組織架構看，銀行業將逐步建立理財子公司，實現對理財業務的機構化運營。對于一些擁有投資公司和基金公司的大型機構而言，如何整合集團內各子公司的邊界和職能成為一道難題。

　　科技重塑銀行生態

　　人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、物聯網等數字化技術的發展，正在以前所未有的速度與力度，促進各類生態發生變革。銀行領域位于其中，立足金融本質，迎接挑戰并推動創新和變革。

　　2018年，銀行普遍加大了科技投入，以金融科技思維重塑銀行經營邏輯、業務流程、服務體系、管理模式和IT架構等。工商銀行堅持創新驅動發展，并在深化轉型創新中進一步激發了內生動力和內在活力，加速科技創新，全面推動e-ICBC 3.0智慧銀行戰略落地。建設銀行在全行范圍內提出的“三大戰略”之一即包括金融科技?；趯Υ髷祿那逦J識和對金融科技的理解，中國銀行將科技引領數字化發展置于新一期戰略規劃中，拉開了數字化發展大幕。

　　與此同時，銀行加大了科技領域的投入。工商銀行組建了“七大創新實驗室”，在云計算、大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等領域形成了可面向內外部開放、輸出的企業級技術成果。中國銀行在2018年下半年透露，將大幅度加大集團創新研發投入，在常規科技投入之外，每年投入科技創新研發的資金不少于當年營業收入的1%，同時將著力加強科技人才隊伍建設，在3-5年內實現集團具備科技背景人才占比達到10%，即30萬中行員工中將有3萬名科技人才。成立剛滿一年的百信銀行，科技人員占比60%以上，科技投入占總投入60%以上。

　　通過科技的創新，銀行的業態在改變。廣發銀行提到，現在該行已進入了“數據+科技”的雙輪驅動發展階段，新興技術正推動著小微金融從傳統金融向數據金融的轉變，從融資服務向綜合服務的轉變，從線下的操作為主向線上和線下結合的轉變。工商銀行通過e-ICBC戰略的實施，擁有了加快將科技創新成果賦能零售業務的條件，基于對廣大客戶、科技動態與工商銀行自身經營變化的認識，推動以金融科技為依托、以“全量客戶”理念為核心的“智慧零售”經營轉型。

　　2018年，科技手段也更好地應用在普惠金融領域。百信銀行提及，可在融合金融和科技的基礎上，依托智能科技，發展普惠金融，通過線上、線下場景批量智能觸客，擴大金融服務覆蓋面。廣發銀行提到，通過利用大數據和科技的手段，可以解決金融機構和民營企業之間信息不對稱的一些問題。建設銀行方面提到，運用好金融科技，可以破解融資難題，通過“金融+科技”，打造數據化、精準化、自動化、智能化的服務模式；運用大數據技術，可以破解信息不對稱難題。中國銀行提到，通過大數據風控、智能反洗錢、實時反欺詐等手段，把風險管控融入服務，通過數字化風控，可以建立主動、高效、實時的全流程數字化風險防控體系。

　　來源：中國保險報網

責任編輯：方杰