一年前，在歐洲立法者的推動下，消費者迎來了"開放銀行"時代，貸款公司和金融科技創業公司都預言，將會發生翻天覆地的變化。消費者授權的情況下，銀行有史以來第一次必須與競爭對手分享賬戶數據。

　　在英國，四大銀行控制著75％的存款，政客們對法律鼓勵新競爭者這一目標興致勃勃。

　　但2018年1月13日歐盟實施支付服務指令2（后文簡稱PSD2）以來，英國銀行業看起來并沒有發生什么變化。匯豐控股有限公司（HSBCHoldingsPlc）、巴克萊銀行（BarclaysPlc）、蘇格蘭皇家銀行集團（RoyalBankofScotlandGroup）和勞埃德銀行集團（LloydsBankingGroupPlc）包括活期賬戶、商業貸款和抵押貸款在內的重要市場份額并沒有因為新競爭者的出現顯示明顯下降的跡象。英國金融行為監管局（FinancialConductAuthority）數據顯示，與2017年的12個相比，2018年僅發行了4個新的銀行牌照。

　　總部位于倫敦的數字銀行StarlingBankLtd.的創始人兼首席執行官AnneBoden表示，"大家都覺得顛覆性新競爭者會呈現曲棍球棒式增長，但是其實并沒有出現。每個人都在期待PSD2生效之后，各家公司充分競爭，為客戶提供服務。"

　　萬事達卡公司和Visa公司以及其他長期貸款機構繼續控制支付基礎設施。事實上，這些機構已經開始通過搶購金融科技公司來發起攻勢。12月27日，Visa的國際子公司同意以1.98億英鎊（2.52億美元）收購總部位于倫敦的跨境支付公司EarthportPlc。

　　即便如此，近日發布的研究表明，巴克萊銀行、蘇格蘭皇家銀行和其他銀行的銀行家們都擔心，假以時日，新支付規則將會撼動整個行業。對英國50位高管的調查顯示，大多數人表示，法案的出臺會鼓勵亞馬遜（Amazon.comInc.）和谷歌（Google）等科技巨頭在未來五年內推出自己的零售銀行服務。

　　超過82％的受訪者表示，與MonzoBankLtd.、StarlingBank和RevolutLtd.等移動銀行競爭者相比，所在的組織已經落后了。位于特拉維夫的以色列國民銀行（BankLeumiLe-IsraelLtd.）旗下的移動銀行Pepper公司委托開展了上述研究。

　　開放銀行的希望

　　新法律實行第一年，對歐洲金融科技行業的風險投資大幅增長。

　　到2019年9月，歐洲監管機構計劃完成新的技術標準，準確闡明銀行技術平臺與外部公司建立聯系的方式。來自Starling的Boden表示，希望這個過程能推動開放式銀行真正落地。

　　Boden認為：

　　"監管規定要求大銀行做的事情非常困難，商業理由也不一定充分，但是大銀行不得不按照監管機構要求行事。但我相信，PSD2和開放式銀行將徹底改變消費者和貸款公司之間的關系。只是還需要一點時間。"

責任編輯：Rachel