如今，網絡金融無不在提平臺合作，平臺獲客，今天我們來說說“平臺經濟”的問題。

- 平臺分類 -

　　為了讓我們所說的平臺更加直觀，我們首先需要對平臺進行大體的分類。

　　上面這個圖描述了在生產流通消費環節，出現的四個平臺類型，其實每個類型都代表了一個大的場景。

　　1、消費平臺。

　　消費平臺聚合了買與賣的消費關系。無論是平臺自營，還是平臺撮合，消費者支付，企業提供產品服務的交換模式沒有改變，金融服務聚焦于C端的支付消費信貸服務，以及B端的收單現金管理服務。

　　2、產業平臺。

　　產業平臺聚合了生產與流通的產業關系。企業間的采購可能是一級，也可能是多級的，金融服務聚焦于商品從生產到流通各個環節的現金管理、信貸融資服務，這一整套服務更接近于交易銀行的事業使命。

　　3、政務平臺。

　　政務平臺聚合了政府與社會參與主體的行政管理關系。很多行政事業單位在費用收繳環節實際充當著服務流通者的角色，在行政審批等環節中，金融服務更聚焦于泛金融的數據信息服務。

　　4、勞務平臺。

　　勞務平臺聚合了企事業機構與職工的勞務關系。金融服務的視角更為純粹和傳統，聚焦于企業端的代發，延伸到信貸融資，和個人端的賬戶服務和配套的一系列金融服務。

　　在四類平臺中，C端價值集中在消費平臺、勞務平臺和政務平臺。B端價值集中在產業平臺和政務平臺中。

　　這些平臺當中有些是以互聯網形式存在，有些則是以非線上形式存在的，但平臺的屬性并沒有本質差別，都是對B端或者C端或者C與B多類主體服務的聚合。

- 合作關系 -

　　平臺的概念鋪天蓋地，客戶關系無處不在，網絡金融和平臺的聯合似乎成為了一種全新的金融合作模式，這種合作關系是什么樣的呢？

　　在解釋這件事情前，或許我們要先說清楚一個問題：金融對平臺經濟的服務，究竟要把平臺本身做為實際客戶（收入直接來源），還是把平臺下面服務的各個主體作為實際客戶（把平臺當做渠道）。

　　其實無論我們怎么包裝商業模式，最終落實到單一業務，為服務買單的主體，要么是個人消費者（C），要么是企業機構（B）。而對獲客而言，要么是獲得了B端的客戶，要么是獲得了C端的客戶。

　　如果平臺是金融服務的核心客戶，那么我們要看平臺自身是否在平臺商業模式中深度參與了資金流轉，而參與實際資金流轉的平臺，與我們傳統對核心企業的企業金融服務并無本質區別，在經營合規的前提下，這種重資金運營的企業本身也具有非常高的金融服務價值。

　　如果平臺下各個主體是客戶，平臺只是信息中介的作用，平臺合作模式則主要是為了實現平臺下客戶向金融機構服務的轉化，這與我們常規的“廣告投放”沒有本質區別，平臺主要充當渠道的角色。僅有的區別只是在“開放金融”的服務領域中，平臺上的廣告可以不再引流到金融機構自己的APP平臺，而是引導到通過API構建在平臺中的WEB服務中，在流程體驗上與平臺體驗相一致，但總體來說這種廣告引流的本質沒有發生變化，只是廣告形式、引流目標以及服務提供的地點發生了變化，降低了廣告轉化中的用戶操作成本?；蛟谵D化的過程中，實現對信息的積累與應用。

　　這么看起來，無論是上面哪一種選擇，針對平臺的服務模式似乎都很傳統，因為平臺這個概念自古就存在，只是隨著科技發展，平臺的主流形態發生變化，服務與平臺的對接方式發生了變化。

　　但是合作關系的本質沒有變化：

　　1、聚焦于平臺用戶流量下的渠道產品轉化。

　　2、聚焦于平臺交易場景下的金融服務轉化。

　　3、聚焦于平臺信息服務下的數據應用轉化。

　　而增強轉化的核心是服務的場景化包裝與平臺自身服務的契合。

- 正視平臺 -

　　其實今日平臺的價值，不在于平臺自身的革命性變化，而是在于信息技術的應用使得平臺價值越來越顯性。

　　例如除了消費購物以外，商業廣告的投放、企業供應鏈的交易、政務行政事項的申辦、企業組織（黨建、人力、工會）的服務等各種生活環節中，平臺經濟一直貫穿于始終，起到聚合資源降低交易成本的作用。

　　對金融機構而言，歷史上通過廣告平臺實現客戶向渠道產品、金融產品的引流，通過供應鏈平臺實現向鏈條企業的金融服務，通過政府平臺的參與建設獲得更多政府主導項目，通過與企業個體平臺的合作實現員工服務，這種基于平臺經濟的合作也從未停止過。

　　只是平臺的形態在廣告行業發展出DSP、SSP、ADX等新型平臺，供應鏈發展出線上B2B交易平臺，政府形成了線上行政審批系統，企業更多應用OA系統，這些行業的數字化帶來了新的平臺形態，讓外部技術更有機會接觸到平臺的內在價值。

　　當你再向周圍看，所謂的粉絲經濟、圈層經濟等等的新概念，也都無不是平臺經濟的延伸。而回歸到外部機構對于平臺的商業化應用，都是非常樸素的邏輯：找到目標市場，把服務賣出。只是平臺在如何找到目標市場，以及讓目標市場變得更大上，發揮了更大的作用。

　　因此對平臺本身，我們更應該正視其本質，擁抱變化，進而合理的應用。而不應過分迷信平臺對于未來發展的決定性扭轉性作用。

　　例如隨著5G技術的推出，超高移動寬帶速度、大規模物聯網接入、高穩定低時延的特點會改變很多前端體驗的認知。人對服務體驗的訴求，以及對時間的分配也會因為速度的變化而改變，流量本身最大的特點就是流動性，這種流動性的壁壘會不斷被速度所沖破，由零售流量延伸出去的產業流量也會發生變化，因此平臺的形態以及價值格局也會因此發生新的未知變化。

　　金融機構自身作為平臺的屬性也會在與各個平臺的交集摩擦中發生變化。金融本身的身份也應該朝向“平臺的平臺”方向深挖，尋找在全社會數字化平臺化發展中的關鍵錨點，而不是盲目追隨平臺，導致服務的散，市場的亂。

- 未解問題 -

　　平臺經濟的價值在市場中有目共睹，然而對平臺經濟的金融服務我們還有很多的問題在尋找答案。這些問題主要集中在金融機構、平臺、平臺下客戶的關系上。

　　最后，我們拋出這些仍在觀察中的問題，希望能在不斷變化的市場中，找到適合自己的答案。

　　1、金融機構希望從平臺得到客戶得到業務，那么平臺能從金融機構獲得什么？是服務還是收入？服務是信息服務還是金融服務？收入是新增客戶收入、擴展增值服務收入，還是廣告收入？這種合作是長效的還是短效的？

　　2、平臺上面既有金融機構的存量客戶，也有完全陌生的增量客戶，金融機構如何處理不同的客戶關系，如何面對不同群體提供服務？在平臺中金融機構的服務是否具有平臺化屬性？金融機構的服務是否具備完全線上化體驗，是否需要借助線下服務？

　　3、多個金融機構在同一平臺中的關系是什么樣的？是被平臺標準化聚合化，還是會差異化獨攬不同的平臺業務？之間的競爭關系是什么樣的？平臺處理競爭的機制是什么樣的？

　　4、如何處理大平臺和小平臺、有競爭關系的平臺間的關系？具備經濟價值的巨頭平臺是否有金融牌照完成自金融循環的能力？中小平臺的服務價值，是否與平臺經濟服務的成本相匹配？是否有與大型平臺不同的服務模式？

　　5、如何處理銀行自有客戶交互渠道與平臺渠道的關系，如何管理分散的服務入口？

　　相信這些問題會隨著平臺經濟的細分發展找到更為清晰的解答。

責任編輯：Rachel