近日，上海銀行發布2018年年度報告。報告稱，該行為發展金融科技而設置專項創新基金，采用“自上而下、自下而上”雙向驅動策略推進金融科技創新應用。報告就該行深化科技賦能金融，加快推進數字化創新，打造 OpenAPI 開放數字化金融平臺，建設開放銀行核心內容等做了梳理和總結。通過一年的發展，該行的數字化轉型業績十分可觀。

數據顯示，報告期末，該行線上個人客戶數 2,049.92 萬戶，較上年末增長 59.33%；互聯網存款余額 121.96 億元，較上年末增長 112.20 億元；互聯網消費貸款余額 1,095.19 億元，較上年末增長 267.55%，線上各項數據增長迅猛。

不僅如此，該行的互聯網業務累計交易筆數和互聯網業務交易額也都實現了高速增長。報告顯示，報告期內，該行互聯網業務累計交易筆數 20,474.68 萬筆，同比增長 118.83%；互聯網業務交易金額 12,099.31 億元，同比增長 10,461.16 億元；互聯網理財產品銷售額 260.79億元，同比增長 50.30%。

以上的數據表現主要得益于該行在互聯網金融業務方面的產品創新、行業場景服務、數字化客戶深度經營等特色服務。

產品創新、場景融合、數字化客戶經營成就互聯網金融業務快速發展

互聯網金融產品創新：該行在互聯網支付結算、在線財富管理、在線貸款等方面深化創新服務，先后推出銀聯貸記、電商平臺商戶資金管理、在線購房保證金、在線理財超市、快線貸 5類產品與服務，為業務發展注入新活力。

其中，以銀聯貸記延伸 3 類場景服務，與近百家優質三方支付機構及基金公司建立支付結算合作；建設產品種類豐富、對接模式標準的在線理財超市，創新“超級快線寶”智能貨幣市場基金投資組合產品，有效滿足用戶資金流動性需求；基于金融科技在反欺詐、大數據、生物識別、風控建模等領域的深入應用，打造自主風控的全在線個人消費貸款業務“快線貸”；根據電商平臺資金交易、購房場景的用戶痛點，創新電商平臺資金管理服務、在線購房保證金服務。

金融服務與場景融合加深：該行主要深化了 3 類場景的應用。其中，在場景支付方面，電子聯名卡移動支付（ePay）向消費類、消費金融類場景輸出，上線云閃付等 17 家平臺，有效推動人行移動支付示范工程；在場景理財方面，向具有理財屬性的場景平臺輸出在線理財超市服務，上線中國電信甜橙金融等 15 家平臺；在生活場景方面，搭建出行、教育、社區、園區金融服務平臺，先后推出全國首個掃碼乘車 APP（智慧松江）、電子就餐卡、在線云繳費等。

數字化客戶經營：該行依托大數據分析，初步搭建線上客戶智能運營平臺，提升在線主動經營效率；推進在線客戶分層差異化服務，通過個性化推送、智能客服等方式，讓客戶更便捷享受在線智慧服務，提升客戶粘性與貢獻度。推進分行所在地 148 萬戶線上客戶向線下轉化工作，累計轉化信用卡、Ⅰ類借記卡客戶 13.03 萬戶，進一步提升服務客戶的能力。

高度發展信息科技，金融科技賦能數字化轉型提速

上海銀行通過設置專項創新基金，采用“自上而下、自下而上”雙向驅動策略推進金融科技創新應用。利用金融科技加速數字化轉型的步伐，特別是在利用新技術提升金融業務數字化轉型和金融服務效率方面表現搶眼。

報告稱，該行采用基于深度學習的 OCR（光學字符識別）技術進行會計檔案影像識別，識別率超過 90%，人工補錄量降低 53%；企業開戶則采用 RPA（機器人流程自動化）技術實現自動填單，企業開戶時間從 20 分鐘左右縮短至 2 分鐘左右，相較人工處理效率提高 10 倍以上。

報告稱，該行通過應用大數據風險管理模型進行自動消費貸款授信，在線消費貸款審批日處理峰值同比提升 5 倍，線下零售信貸業務審批效率平均提升 75%，信用卡發卡自動審批率近 50%，日產能峰值突破 2 萬筆。

信息系統建設：為提升經營效能，該行對信息系統建設進行了投入， ITM（智能柜員機）創新應用開始鋪開，以解放網點生產力。據稱，該行柜面超 9 成理財銷售和 7 成開卡業務量遷移到 ITM。智慧柜面平臺采用購物車交易模式提升業務辦理效能，聯動大數據實現個性化營銷服務，以提升網點營銷效率和盈利能力。

升級技術架構，提速 IT 運營智能化：推進云優先策略，IaaS 云（基礎設施云）資源占比增長100%，計算資源快速交付及管理能力增強。

數據顯示，該行在大數據應用運維方面也有較好的表現，據稱，該行每天接收約 10 億條應用及系統日志記錄，實現交易實時監控。而且，大數據形成網點綜合運營視圖還可以實時反映業務運營情況。

強化科技人員隊伍:年報稱，該行有科技人員 469 人，較上年末增長 20.89%。這些人員以前沿技術研究為導向，四年累計開展前瞻性研究 50 余項，持續提升自主掌控和自主創新能力。該行在城商行中率先設立異地開發測試中心，形成上?？偛亢吞K州分部協同開發新格局，以增強科技自主可控能力。

線上線下渠道建設主推智慧功能

手機銀行渠道方面，該行個人手機銀行圍繞“簡?智”內涵，推進數字化創新。該行基于客戶洞察及體驗提升在手機銀行新技術應用方面做出不少嘗試，比如圍繞數字化銷售應用，推出智能理財推薦、社?？ㄔ诰€辦卡、在線投資專家、在線上銀 e 卡等新功能。該行還積極推進新科技應用，升級指紋登錄、刷臉登錄、刷臉轉賬、AR 活動、隱形盾等新產品等。

企業手機銀行推出網點預約、電子票據、結貸一卡通、資產負債等新功能，有效提升服務中小企業客戶的能力。數據顯示，該行手機銀行客戶數 450.45 萬戶，較上年末增長 40.94%；微信銀行客戶數 296.14 萬戶，較上年末增長 36.75%。

網銀渠道方面，該行個人網銀新增了結構性存款、信義貸續簽等新產品，實現智能轉賬、理財一鍵購買等常用功能優化，實現大額風險轉賬事中監控等安全強化措施，推出掃碼登錄、掃碼理財等跨渠道協同交易。

企業網銀新增反向保理、隨意貸、差異化理財、結構性存款等新產品，完成智能存款、代發業務、電子票據等重點功能優化。年報稱，網銀客戶數 461.61 萬戶，較上年末增長 8.61%。

在物理渠道方面，為提升網點渠道智能化水平，該行在 253 家網點布放新型智能柜員機，提供大額現金存取、開卡激活、電子銀行簽約、賬戶查詢、轉賬匯款、理財銷售、密碼服務、公共事業繳費等綜合金融服務，網點服務效率進一步提升。

責任編輯：王超