參賽單位：集奧聚合

案例名稱：信貸全生命周期解決方案

案例簡介：

集奧聚合是中國領先的人工智能場景化應用解決方案提供商。致力于提高行業效率，公司堅持走科技創新道路，利用新興技術為企業提供營銷獲客、智能風控、反欺詐、信用評估、策略分析、監控預警、貸后管理等信貸全生命周期解決方案，最大程度降低企業成本，提升運營效率與利潤，全流程幫助金融機構準確識別欺詐風險，有效降低逾期壞賬率，助力企業邁向AI路。

項目背景：

在我國，大量農民、中低收入、小微企業等人群，他們信用信息缺乏，傳統手段很難對這部分人群進行放貸管理。作為智能風險管理領域的的領先者，集奧聚合始終致力于運用新興技術為金融機構提供全流程智能化風控解決方案。

創新技術/模式應用：

集奧聚合是一家創新型技術驅動公司，70%以上為科技研發人才及AI領域專家，公司高度注重科研技術創新能力，設立企業技術中心，并且已連續三年研發經費投入逐年遞增40%，為研發創新能力的提升提供全面保障。擁有百余項發明專利軟著等自主知識產權。公司技術體系的演進緊緊圍繞著客戶的需求出發，現已形成了完整的金融科技公司技術服務體系。包括構建在hadoop、hive、MongoDB等之上的大數據平臺，支持以特征工程、機器學習、深度學習、知識圖譜、復雜網絡等為主的AI平臺，以springcloud微服務、springboot技術為主的業務平臺。

并且公司針對企業不同的業務場景及需求，始終堅持以自有核心知識產權技術為基礎，從橫向擴展與縱向深入豐富產品體系，為客戶提供個性化、立體化、定制化、差異化的解決方案，建立面向具體不同場景應用，支撐行業新一輪智能化快速落地，這就是以科技賦能場景。

經過幾年持續不斷的大力研發投入，公司也在陸續收獲新興科技帶來的成果，先后研發出易獲客、信息核驗、準入規則、欺詐識別、信用評估、授信定價、監控預警、風險預測、智能催收、失聯修復、貸后管理、AI建模、決策引擎、設備指紋、知識圖譜、中小微服務等數十項產品及解決方案，實現了一站式智能化金融解決方案服務能力。

解決行業哪些痛點：

隨著傳統產業轉型升級大潮迎面而來，科技推動產業發展的作用愈發明顯，各大金融機構都迫切需要植入科技因素。對傳統金融機構而言，風控模型無非建立在央行征信體系基礎上，而通過大數據、AI等技術建構的多維風控模型，充分挖掘了之前無法獲得授信的潛在客戶，這也成為了金融場景中最重要的創新。加之國家政策越發支持普惠金融、消費型經濟，金融科技是剛需。在我國，大量農民、中低收入、小微企業等人群，他們信用信息缺乏，傳統手段很難對這部分人群進行營銷、放貸、管理等。

作為金融科技解決方案領域的的領先者，集奧聚合通過自身領先的金融科技平臺，借助大數據整合、分析等技術，靈活運用客戶評估和算法模型，對其違約概率以及信用水平進行洞察判斷，提高風險識別能力和預測風險精確度。同時，金融科技中的技術創新還能簡化交易過程中的申請、審批及審核等環節，節省交易成本和時間。在優化信息對稱、運營處理效率、風控管理等方面賦能傳統金融機構、實體企業及長尾用戶，覆蓋惠及更多傳統金融服務不到的弱勢群體。讓金融服務更簡單，更便捷、更智慧，集奧聚合智能化金融解決方案讓更多信用白戶獲得了金融服務的同時，還有效為普惠金融深入落地貢獻了自己的一份力量。

執行過程及風險控制：

貸前反欺詐：

精選整合惡意欺詐、逃避履約高度相關的數據源， 對借款人提交的身份工具要素真實性予以驗證，篩查身份盜用與偽造風險，過濾團伙欺詐，甄別借款人是否存在不良信用記錄，全方位比對借款人各項信息，幫助客戶判斷其履約意愿和欺詐可能，及時阻斷欺詐操作。

?貸前反欺詐:

精選整合惡意欺詐、逃避履約高度相關的數據源， 對借款人提交的身份工具要素真實性予以驗證，篩查身份盜用與偽造風險，過濾團伙欺詐，甄別借款人是否存在不良信用記錄，全方位比對借款人各項信息，幫助客戶判斷其履約意愿和欺詐可能，及時阻斷欺詐操作。

?貸前信用評估：

通過自身機器學習及人工智能等方法，結合借款人資產收入、金融使用、互聯網行為及社交表現等數據為其構建了一幅生動精準的金融畫像，幫助客戶評估其履約能力，匹配適合的貸款額度或業務權益。

?貸中監控預警：

實現客戶對于申請人在放款后到還款前的信息關注，通過掃描借款人的各類新增風險，多頭公債、法院失信、手機停用等，并結合查詢借款人評分，繪制出其信用風險變化曲線，幫助客戶對其進行限額提額等措施。

?貸后管理：

通過大數據資源及人工智能處理技術，采用最前沿的建模算法等，自主推出了貸后一體化解決方案，包括案件信息還款分析、資產包潛在定價、催收策略建議、失聯修復、智能語音催收等，既支持SAAS服務、也可滿足本地化部署，在幫助金融機構拓寬催收渠道、提高催收回款額、降低催收成本的同時，也對提高金融機構資金安全，維護金融秩序穩定起到了積極促進作用。

效果評估：

通過在金融科技行業多年深耕細作，截止目前，集奧聚合已經與近2000家金融機構（銀行、保險、持牌消費金融、持牌小貸、信托等）達成深度合作，其中銀行超過150家，包括國有大行、大型股份制銀行、城商行、農商行、農信社、互聯網銀行、民營銀行等幾乎所有銀行形態。并提供滿足其信用卡、個人信貸、小微企業等多業務場景需求服務。

依托于海量高價值數據，運用機器學習、深度學習等新興技術搭建的風控系統及決策引擎，集奧聚合全生命周期信貸解決方案覆蓋信貸領域貸前、貸中、貸后全生命周期，全流程幫助金融機構準確識別欺詐風險，有效降低逾期壞賬率。智能風控應用效果顯示:

1、 產品數據匹配度為96%

2、 KS值高達0.53，超過行業標準45%以上

3、 幫助此金融機構降低65%以上的欺詐風險

4、 幫助金融機壞賬率從1.9%降到1.1%，壞賬率降低接近50%，遠低于行業平均壞賬率，挽回直接經濟損失2個多億

截至目前，排名前20的銀行中90%以上都在使用我們智能風控產品，通過使用公司產品，客戶的壞賬率可降低25-50%，有效提高了客戶的凈利潤，客戶留存率達95%以上，大客戶留存率為100%。

責任編輯：方杰