參賽單位：包商銀行股份有限公司

案例名稱：大有智投+手機銀行

案例簡介：

以虛擬機器人基于客戶自身理財需求通過算法和產品的智能化推薦并實現公募基金產品的以往人工理財顧問的投顧服務展開的一站式交易平臺服務，實現用戶資產組合和一鍵下單的智能化資產配置解決方案。

項目背景：

為推送包商銀行手機銀行在公募基金產品端的投顧服務能力，面向線上和個人理財客戶提供全方位的智能化財富畫像的千人千面的一站式理財平臺，為客戶提供一攬子投資組合

創新技術/模式應用：

運用機器學習算法，結合包商銀行財富管理實踐及基金研究經驗，在此基礎上構建的以公募基金為基礎的、全球資產配置的“智能基金組合配置服務”。在客戶進行投資期限和風險收益選擇后，大有智投會根據客戶自主選擇的“目標—收益”要求、構建基金組合，由客戶進行決策、“一鍵購買”并享受后續服務。

解決行業哪些痛點：

1 解決一站式理財服務的財富管理新趨勢

2 將主動投資與被動投資相結合的投資方式，通過機器+人有效實現收益率的保證和風險管理

3 將大類資產配置和普通客戶的投機心理向財富管理和長線投資轉化

4 解決投資顧問和大量投資客戶之間人數上的不對等，有效解決標準化線上投顧服務的能力

5 有效實現資產組合和配置實現投資收益的長效管理

執行過程及風險控制：

1 滿足用戶的適當性管理需要，結合用戶的收益預期、風險等級、投資周期來制定相應的千人千面的投資組合管理

2 執行通過算法和機器學習來執行的風險管理機制，避免人的主動干預

效果評估：

1 有效提升包商銀行的投顧服務能力和金融零售服務半徑，實現投顧服務的7*24小時陪伴

2 有效建立用戶從單一產品向組合產品的投資管理的組合配置的投資者教育

3 有效實現用戶在調倉等摩擦成本上的的收益損失

4 提升銀行中收及公募基金的銷售能力

5 實現對客戶投資收益預期的管理能力和千人千面的服務能力

責任編輯：方杰