2019年，在銀行數字化轉型、金融科技創新與5G技術探索背景下，銀行與科技企業的合作持續深化，加之開放銀行的全新理念，銀行需要補充更多的外部資源，融入更豐富的高頻場景，提供更安全、便捷和智能的用戶體驗。

對外合作 “連接一切”

8月6日，興業銀行與螞蟻金服續簽戰略合作協議，據協議，雙方將在財富管理、普惠金融、綠色金融、投資銀行、資產托管、消費金融、金融科技等領域發揮各自優勢，實現渠道互通、業務互補、客戶共享方面的互惠互利。

興業銀行行長陶以平表示，興業銀行始終奉行科技興行戰略，現階段正通過場景拓展與生態互聯構建“連接一切”的能力，全面推進開放銀行建設。

中國電子銀行網梳理發現，包括上述興業銀行，平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行、民生銀行、華夏銀行、北京銀行、工商銀行、中國銀行，10家銀行均成立有金融科技子公司。商業銀行對外合作的源動力何在？或許在于技術短板的補齊，聯合研發的創新，資源稟賦的互惠，以及跨界生態的打造。

據不完全統計，2019年上半年，不同規模的商業銀行與各領域頭部科技公司達成如下合作內容：

共建場景 提升體驗

《2018年中國銀行業社會責任報告》顯示，2018年，隨著金融科技在銀行業更加廣泛和深入的應用，中國銀行業呈現出“服務智能化、業務場景化、渠道一體化、融合深度化”的“四化”趨勢。據不完全統計，截至2018年末，手機銀行交易筆數達940.37億筆，交易金額達241.68萬億，同比增長11.86%，行業平均離柜率達88.68%，同比提高1.1個百分點。

手機銀行APP跨行轉賬免手續費、通訊錄轉賬、手機號轉賬、語音轉賬等服務和功能不斷升級，用戶的資金更容易在銀行體系內“搬家”，銀行同業的線上差異化競爭日趨激烈，客觀促使各家銀行不斷加強外部合作，尋求新的業務亮點和業績增長點。

手機銀行等電子渠道的交易活躍度日益攀升，一位銀行從業人士表示，電子銀行將成為未來的交易中心，網點的價值在于面對面場景的情感和咨詢服務。據《2019年消費者金融素養調查簡要報告》，當消費者金融知識方面存在疑惑時，調查結果有62.03%的消費者選擇了“向相關金融機構的員工咨詢”的方式。

從交易運營到場景運營，來自科技公司的外部力量注入不可或缺，手機銀行和線下網點兩個重要渠道，不斷融合優勢技術與商業模式，以嶄新的獲客與活客方式呈現在我們的面前，如電商、生活專區、精準營銷、智能投顧、5G網點……

工商銀行行長谷澍日前撰文稱，開放化的過程中，在渠道方面，順應銀行服務渠道向外部場景和開放生態拓展延伸的新態勢，通過自建、共建等方式不斷拓寬渠道外延，積極向“開放合作”轉型。在產品方面，運用平臺化思維，向“產品+平臺+場景”一體化創新轉型，圍繞客戶群體需求對金融及非金融產品服務進行聚合，提升綜合化、一站式服務能力。

銀行連接得越多，越重視場景和非金融服務，就越親近用戶。對用戶來說，也樂見越來越便捷、普惠的金融服務。網友檀棋對中國電子銀行網說，現在手機銀行和微信銀行都很方便，自己經常用中行手機銀行充話費、買電影票，也參與過很多銀行的福利營銷活動，每天會“打卡”工行的“越行越快樂”小程序，很想去體驗一下浦發銀行的5G網點。

大數據時代的商業“競合”

當前，支付寶、微信、京東、百度紛紛對信用卡還款按比例收費，監管層對以P2P網貸為代表的互聯網金融風險加強管控，銀行理財子公司陸續開業推出資管新品，網聯成立后的支付清算漏洞日漸肅清，百行征信開啟了新的數字化信用時代，放眼銀行前行的車道，似乎是換檔超車的良機。

然而，銀行在激烈的商業化市場環境下也存在諸多挑戰，如螞蟻花唄、借唄、財富、淘寶等組成的生態閉環，微信平臺的強大用戶粘性，蘋果推出信用卡，滴滴欲設立民營銀行……

大數據運營時代，割裂的信息孤島無法適應時代的進步，優勢互補、合作共贏將是未來的主旋律。

責任編輯：韓希宇