8月21日，江蘇銀行公布2019年半年報告，上半年共實現營收219.17億元，同比增長27.29%；歸屬于上市公司股東凈利潤78.71億元，同比增長14.88%。

自2016年8月在A股上市以來，江蘇銀行一直在轉型之路上持續深耕，盈利能力與資產質量穩步提升。這份上市以來最好的中報成績單，可以說是其多年來付出的最好回報。

盈利能力穩步提升

繼今年一季度總資產規模突破2萬億大關后，今年上半年江蘇銀行總資產規模繼續穩步增長，達到20470億元。在各項業績指標中，凈利潤增速最為亮眼。

數據顯示，2016年至2018年，江蘇銀行歸屬凈利潤增速連續三年保持在兩位數以上，分別為11.72%、11.92%、10.02%。

目前，在A股33家上市銀行中，過去三個完整財務年度歸屬凈利潤增速保持在兩位數以上的只有5家，這5家銀行中江蘇銀行資產規模最大，是第二名的1.5倍左右。

對比來看，資產規模在20萬億級別的工農中建四大行，歸屬凈利潤增速常年在5%以下。33家上市銀行中，資產規模大于江蘇銀行的一共有15家（截至2018年末），但是歸屬凈利潤增速沒有一家連續三年兩位數增長的，由此可以看出江蘇銀行這份業績的含金量。

最好業績中報反映了江蘇銀行較高的盈利能力，這一點從其最新的凈息差表現就可以看出。報告期內江蘇銀行同口徑下凈息差較年初提升24BP至1.83%。另外，截至報告期末，江蘇銀行ROA、ROE較年初也實現了雙提升。

資產質量保持平穩

除了盈利能力之外，對于銀行來說，資產質量也是很重要的財務指標，江蘇銀行在這方面保持著一貫的平穩。

數據顯示，截至今年上半年，江蘇銀行不良貸款率為1.39%，較上年末保持不變，繼續維持在較低水平。過去幾年間，江蘇銀行的不良貸款率一直呈現穩中有降的態勢。

表1：江蘇銀行資產質量指標

值得注意的是，截至報告期末，江蘇銀行正常類貸款遷徙率、關注類貸款遷徙率較上年末分別下降1.45個百分點、20.52個百分點。作為反映信貸質量的動態指標，上述兩項指標下降說明江蘇銀行正常、關注貸款中轉化為不良貸款的比例在下降，與資產質量相互印證。

與此同時，考慮到近幾年江蘇銀行不良貸款撥備覆蓋率持續上升，說明其不是通過加大撥備計提消化不良，而是實實在在地實現了對信貸質量的把控。

近日，銀保監會公布了2019年二季度銀行業保險業主要監管指標數據。截至今年二季度末，城市商業銀行不良貸款余額3771億元，不良率2.30%，較一季度末上升0.42個百分點，這也是城市行不良率十年來首次突破2%。通過行業之間的比較，也可以看出江蘇銀行的資產質量狀況。

轉型之路持續深耕

江蘇銀行近年來提出了建設“智慧化、特色化、國際化、綜合化”的服務領先銀行，并為此推出了一系列創新舉措。

通過調整業務結構，江蘇銀行實現負債成本下降。具有代表性的是該行最近幾年推進的零售戰略轉型，使得零售貸款在各項貸款中的占比持續提升，今年上半年達到了33%，零售存款占比較年初提升2.1個百分點，各項貸款平均定價較年初提升24BP。資產負債結構的優化，帶來直觀的變化就是凈息差等指標的改善，最終推動盈利能力提升。

近年來，江蘇銀行不斷加大在金融領域方面的投入，致力于打造“最具互聯網大數據基因的銀行”，將金融科技應用于營銷管理、產品開發、客戶服務等領域，區塊鏈、物聯網、人工智能等前沿技術在多個業務領域落地應用。

以物聯網動產質押融資為例，通過物聯網技術有效解決鋼貿等傳統行業的融資難題。在有效控制風險的前提下，既拓展了銀行的業務范圍，又服務了實體經濟，實現了經濟效益與社會責任的雙贏。

另外，在金融科技塑造銀行運營管理、提升運營效率上，江蘇銀行也創新政策頻出。近期，該行在集中授權領域引入人工智能，實現了服務效率的提升，同時還為將來降低人力成本預留了空間。

作為全球百強銀行、江蘇最大的法人銀行、全國資產規模排名前三的城商行，江蘇銀行一方面調整業務結構，一方面順應金融科技大潮，最終實現了盈利能力、資產質量與運營管理的“三豐收”。

責任編輯：王煊