2019年3月1日，英國金融行為監管局（后文簡稱FCA）宣布任命Nick Cook擔任該機構的首位創新總監（Director of Innovation）。Cook此前曾任職于FSA（后整合重組為FCA）執法部門，后又擔任FCA監管科技部門負責人。2018年，Cook還曾代表FCA與歐洲證券與市場管理局（ESMA）金融創新常務委員會進行接洽。

2019年11月6日，Cook出席了在倫敦召開的首席數據官交易所金融服務大會，并就FCA在金融創新監管方面的現狀和未來規劃發表了演講。

Cook指出，我們生活的世界正在迅速變化，而金融服務行業也是如此。從十年前開始，我們的付款模式、選擇金融產品的方式以及消費金融服務的樣式都出現了巨大的改變，而這在很大程度上是由數據革命驅動的。這意味著，企業現在比以往任何時候都更加了解其當前和潛在客戶，從而使他們能夠創造越來越多的定制產品和體驗。

但是， "強大的力量伴隨著巨大的責任"。這種不斷變化的格局提醒金融監管機構必須不斷適應目標，不僅要保護所監管的市場和企業，也不能忽視消費者群體。

提高監管服務創新性和針對性

五年前，FCA通過一個名為"Project Innovate"的計劃開始創新監管探索。此前，只有兩個人專職為創新金融商業模式提供監管意見反饋。而如今，FCA已經成立了專門的創新部門，通過監管沙盒、直接支持和意見咨詢，服務了約700家金融創新企業，幫助他們更快進入市場、獲得融資。

然而，上述這些措施的覆蓋面仍然有限。由于需求不匹配，資產管理、退休儲蓄等產品對相關監管創新機制的參與度并不高。因此，FCA開始嘗試調整監管沙盒適用性，從實現金融普惠的角度出發，鼓勵更多金融服務模式參與監管創新。例如推出"金融科技挑戰賽"，以綠色和可持續發展為重點，推動英國金融產業在應對全球氣候變化中發揮更大作用。

監管科技（RegTech）與數字沙盒

2017年到2018年，監管科技（Regtech）市場投資規模從14.43億英鎊迅速攀升至34.477億英鎊。然而在Cook看來，監管科技（RegTech）仍然是"金融服務世界中沉睡的巨人"，也是FCA監管沙盒服務不足的一個領域。

導致這個局面的原因有很多，比如銷售周期長、信息技術系統復雜性等等。但通過與監管科技（Regtech）企業的討論及FCA TechSprints計劃，FCA認為，發展監管科技（Regtech）的關鍵還是要建立對解決方案的信任并開發用于部署和實施的業務案例，以證明其中涉及的安全性、采購風險和成本要求。

而從監管科技（Regtech）企業角度來看，在正式走向市場之前仍然缺乏一個"數字沙盒"，無法通過高質量的合成數據資產對新技術解決方案進行測試。而FCA TechSprints就是一個很好的嘗試。這個機制允許監管科技（RegTech）創企在其中測試非常集中的概念證明，然后在很短的時間內向業界展示，環境本身通常只存在一個星期左右。而未來，FCA還計劃開發永久性的、數據更加豐富的測試環境。

除了提供測試環境，FCA還與創企一同探索前沿技術，而這其中就包括"聯合學習"（federated learning）和"復雜場景建模與模擬"（complex scenario modelling and scenario simulation）。FCA認為，這樣有助于提高監管機構對金融行業未來發展的預見性，更準確地了解計劃中的或潛在的政策干預措施的影響。

加強全球監管協作

在這個快速發展和加速變化的金融服務時代，技術既為我們提出了新挑戰，同樣也包含了這些問題的解決方案。所以，監管機構只有擁抱創新，才能實現創新。

而且，有些目標僅靠一方之力已經無法實現。在未來的數字世界，物理邊界與業務運作的關系越來越無關緊要，加強全球監管協作才能推動國際范圍內的金融創新和變革。

上個月，美國四個聯邦監管機構-商品期貨交易委員會（CFTC）、聯邦存款保險公司（FDIC）、貨幣審計署（OCC）和證券交易委員會（SEC）宣布加入全球金融創新網絡（GFIN）。這再一次展示了集體塑造和改變未來的巨大潛力。

責任編輯：Rachel