隨著VR/AR（虛擬現實與增強現實）技術發展，越來越多金融機構都將它視為新的金融生態變革力量。

包括花旗銀行、富國銀行、富達投資等全球大型金融機構都在VR/AR技術領域投入巨資，致力于將這個新興技術成功應用在金融交易、客戶營銷與合規操作環節。

比如富達對客戶服務員工啟動VR培訓，目的是要求客服人員進行換位思考，提高客戶服務的滿意度，花旗銀行則嘗試通過AR技術建立交易員新的工作場景以提升交易準確性與操作效率。

一位華爾街對沖基金經理向21世紀經濟報道記者透露，目前華爾街金融機構對VR/AR技術的使用，主要集中在三大場景，一是將數據“可視化”，從而幫助交易員更有效地理解復雜數據所折射的內涵，提高交易決策準確性；二是將復雜理財產品的條款與投資理念進行“可視化”，以便投資者能更好地了解這些產品的投資邏輯與潛在收益風險比；三是將復雜的業務操作流程“可視化”，令監管部門能更清晰地了解這些業務操作流程是否達到合規標準。

“不過，受制于不少硬件尚未成熟，目前VR/AR技術在金融領域的多數應用仍在摸索階段?！彼赋?。比如德美利證券（TD Ameritrade）曾通過VR/AR技術對理財產品條款與投資策略進行“可視化”演示，但收效不如預期，一個重要原因是不少投資者不習慣戴上VR眼鏡長時間地觀看相關產品可視化演示，更希望與客戶經理面對面答疑解惑。

值得注意的是，VR/AR技術在國內金融領域的應用可謂蹣跚起步。

一位國內金融科技公司負責人透露，此前，他們嘗試將理財產品條款通過VR技術進行可視化演示，以便投資者能有效地理解這款產品投資邏輯與潛在收益風險比，但實踐效果同樣不如預期，原因是金融機構擔心VR技術所呈現的產品演示內容可能與當前產品銷售合規操作要求相沖突，導致金融機構陷入誤導銷售煩惱。

后來他們一度打算將VR/AR技術應用在金融交易層面的數據可視化應用，又發現不少金融機構不愿“分享”核心數據，導致相關嘗試效果差強人意。

在他看來，VR/AR技術要在國內金融領域得到廣泛應用，一方面需要相關政策的扶持與合規操作細則的指引，另一方面則需要越來越多金融機構愿意“分享”自身核心數據。

歐美金融機構大舉押注

當前VR/AR技術在歐美國家金融領域得到最廣泛應用的場景，主要是交易層面。

“尤其是復雜的期權交易，為客戶執行期權交易通常是一項困難且復雜的任務，很難用連貫方式向客戶解釋清楚其中的交易邏輯與策略?！逼跈嘟灰捉浖o公司Dash Financial聯合創始人David Karat透露，因此他們嘗試通過VR/AR技術將整個交易邏輯與相應的交易決策機制進行“可視化”，便于客戶了解。

在他看來，這種操作方式肯定比EXCEL圖表形式更有效，因為交易員可以通過VR技術，直接解決客戶的很多疑惑，從而實現更好的交流效果。以往，客戶只能通過交易員講解與圖表了解其交易策略，不但很多金融專業術語無法理解，而且對交易員的生澀解讀也一知半解，導致溝通效果差強人意，甚至雙方容易因收益虧損引發矛盾，影響彼此信任度。

目前，Dash Financial在美國期權交易市場占據約16%的市場份額，每天在處理大量期權撮合交易同時，需要向客戶解釋各種場景下的期權交易決策依據與操作邏輯，因此通過VR/AR技術，可以大幅減輕他們與客戶之間的溝通成本。

上述對沖基金經理認為，要讓VR/AR技術在用戶與交易員之間搭起更有效的期權交易邏輯溝通橋梁，首先要解決大量復雜期權市場數據可視化演示問題。這需要VR/AR技術人員與數據分析師密切合作——先由數據分析師從中挑選核心數據，并點出其中的交易邏輯，再讓VR/AR技術人員將這些數據內容進行可視化“呈現”，達到通俗易懂的效果。

他坦言，目前在華爾街，尚未出現相關操作成熟可靠的成功案例，主要原因是很多交易數據過于復雜且交易決策需要兼顧多種場景因素，導致數據分析師難以有效梳理作為可視化呈現素材，而VR/AR技術人員對金融不夠精通，導致很多投資邏輯在“可視化”后存在不少錯誤。

不過，華爾街金融機構依然愿意對此投入巨額資金，原因是一旦金融交易、產品營銷、合規操作都能通過可視化方式呈現，將構筑他們未來的強大業務競爭優勢。

比如富國銀行已建立了一套AR操作系統，讓投資者能在虛擬化的空間中，與銀行柜員進行互動，進而可能逐步取代實體營業網點。不過，投資者是否能隨時隨地與銀行柜臺開展上述“互動”，其便利性能否令廣大投資者不再前往網點尋求面對面金融服務，仍是未知數。

國內應用舉步維艱探因

相比歐美金融機構大舉押注VR/AR技術在金融領域的應用，國內金融機構在這方面的投入則顯得“落后一大步”。

前述金融科技機構負責人透露，目前國內很多VR/AR技術在金融領域的應用嘗試都滯留在實驗室層面，還難以進入產品孵化與商業化推廣階段。究其原因，機構的謹慎態度令VR/AR技術在國內金融的應用舉步維艱。

此前，他所在金融科技機構曾嘗試將理財產品條款與投資策略通過VR技術進行可視化演示，以便讓投資者更好地了解產品收益風險比。但實踐結果不如預期。究其原因，一是不少用戶不習慣這種全新的產品營銷方式；更愿與客戶經理面對面溝通答疑解惑，二是金融機構不愿分享核心數據與投資策略邏輯，導致可視化的內容所折射的投資邏輯“不完整”，尤其是部分理財產品底層資產與產品宣傳資料不一致時，機構更加不愿分享相關數據導致“真相泄露”；三是部分金融機構還擔心可視化所呈現的產品營銷內容與當前產品合規操作要求相沖突，反而給自己帶來誤導銷售的煩惱。

后來，他們一度打算將VR/AR技術轉移到金融交易層面的應用，即幫助金融機構將大量數據可視化，幫助交易員提高交易決策準確性，但他們很快發現，不少金融機構擔心核心數據泄露，根本不愿分享這些數據，導致VR/AR技術應用效果同樣不理想。

“幾次碰壁也讓我們意識到，VR/AR技術在國內金融市場的應用，仍缺乏成長的土壤?！彼赋?。所幸的是，近期波蘭一家金融科技公司Comarch的嘗試，讓他們看到新的靈感。具體而言，這家波蘭金融科技公司通過智能穿戴設備和Oculus Rift操作系統，為機構投資者與企業創建一個基于AR的生態系統，這些機構投資者可以通過智能手表和智能手機，與企業主進行相互溝通，相關投資與經營數據則在虛擬會議場景呈現。

在他看來，這有助于投資者更好地了解被投企業的經營動態，相關技術可以很好地應用在股權投資場景。

責任編輯：韓希宇