“這幾天都在收集需要延期還貸或減免利息（在現有貸款利率基礎上減免0.5個百分點）的中小企業名單?！币晃怀巧绦袞|部地區中小企業信貸部門主管向記者透露。

在相關部門要求金融機構不得對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業采取盲目抽貸、斷貸、壓貸行為后，他所在銀行總部要求各地分支機構盡早整理出需要延期還貸或減免利息的中小企業名單。

“目前，納入延期還貸或減免利息的中小企業相當多，主要集中在批發零售、住宿餐飲與制造出口等行業?！彼蛴浾咧赋?。其中多數中小企業因疫情歇業均遭遇現金流問題，需要將還款時間延后至少6個月。

但他坦言，由于疫情導致銀行客戶經理與風控人員無法上門核實企業實際經營壓力，最終多少中小企業能獲得延期還款或利息減免，仍是未知數。與此同時，除了在線貸款申請，很多中小企業的線下貸款申請也較難獲得審批。究其原因，一是銀行人員因疫情無法實地考察企業新的訂單生產狀況；二是風控部門認為制造出口等行業中小企業因產業鏈上下游貨物運輸受限而無法交付訂單，相應經營性貸款存在逾期風險而不敢放貸。

“要緩解中小企業經營壓力，光靠貸款償付延期或利息減免舉措是不夠的?！倍辔恢行∑髽I主向記者反映，目前他們均遇到不小的現金流壓力，急需額外的資金支持與經營開支減免，其中包括當地物業能減免一定時間的房租，相關部門能降低所得稅與增值稅稅率并延緩半年征收，并對不裁員企業發放一筆資金用于工資開支補貼等。

延期還貸與利息減免執行痛點

一位經營多家餐館的中小企業主向記者透露，春節期間他原先預計能實現約300萬元收入，但疫情發展導致餐廳歇業，這筆收入已“不見蹤影”，但春節期間還得支付逾20萬員工工資，加上此前花費逾50萬采購蔬菜海鮮肉類，如今他賬面只有約30萬元，僅能維持一個月的員工薪酬開支，無法在年后償還60萬元經營性貸款。

上述城商行東部地區中小企業信貸部門主管對此感同身受。

他坦言，當前遭遇類似經營困境以現金流吃緊的批發零售、住宿餐飲、文娛旅游領域中小企業相當多，日前還有一家紡織品批發商訴苦，疫情導致他無法將布料從東部按時運到西部服裝廠加工生產，導致大量資金“積壓”在布料里無法套現，可能需要延長至少4-6個月才能償還100萬元銀行貸款。此外，這位紡織品批發商預計疫情導致今年貿易額縮減約30%，希望銀行能減免利息助其實現保本經營。

此外，他還發現不少住宿餐飲與文娛旅游領域中小企業手里的資金僅夠維持2-3個月員工薪酬支出。

“目前，我們已將這些狀況反映給風控部門與總行領導，希望總行能盡早拿出相應的利息減免與貸款償付延期具體操作細則?！彼嬖V記者，聽聞總行擬定分類管理方案，即對餐飲住宿、文娛旅游等領域符合條件的中小企業主要采取延期還貸措施，因為一旦疫情結束居民消費回升，這些行業很快會獲得大量經營性現金流償付貸款；對制造出口領域受疫情影響較重的中小企業則采取延期還貸與利息減免并舉的措施。

不過，如今銀行也遭遇執行難問題——由于疫情發展，銀行無法派遣員工上門實地考察中小企業歇業狀況，只能要求中小企業上傳相應視頻，導致其中難免存在個別企業趁機躲避還款義務現象。因此風控部門對此把關很嚴。

“由于銀行員工無法上門實地考察，現在中小企業新的線下經營性貸款申請也挺難操作，只有一些銀行老客戶的在線貸款申請才能快速獲批?！边@位城商行東部地區中小企業信貸部門主管向記者透露。這令眾多中小企業難以獲得急需的經營性貸款維持日常經營開支，但銀行也有自己的苦衷——由于風控部門無法判斷疫情結束后各個行業經營業績的恢復進度，因此也只能采取相對保守的“停貸”措施規避風險。

多位銀行人士向記者透露，鑒于相關部門可能會出臺新的鼓勵放貸措施以扶持中小企業渡過難關，因此他們正在擬定差異化的貸款扶持措施，一方面他們對在疫情期間按時還款的中小企業給予后續貸款利息打折、信貸額度提高等優惠措施，以此加快資金回籠并減輕貸款逾期壓力，另一方面將新增貸款傾向投放在線教育、遠程醫療、互聯網電商等在疫情期間逆勢增長的行業公司。

還需減稅降費支持

值得注意的是，盡管眾多銀行給予貸款償付延期與利息減免措施，在多家受訪中小企業主看來，此舉依然遠水難解近渴。

“現在我們急需的貸款支持以應對員工薪酬、房租、稅費等經營開支?！币患覂和婢吡闶凵滔蛴浾咧毖?，原先他預計春節是玩具銷售旺季，因此貸款采購了逾百萬玩具儲備，如今多家店鋪歇業導致玩具庫存積壓，企業逾80%流動資金均被庫存“套牢”，剩余20%資金只能維持2個月員工薪酬與房租開支，因此預計若未來2個月經營狀況不見好轉，他可能無力支付員工薪酬與房租而被迫裁員歇業。

“即便銀行將貸款償付期限延長6個月，也無法改變我當前現金流吃緊壓力，因此在疫情尚未結束（店鋪無法開張經營增加收入）前，節流變得刻不容緩?！彼毖?，為此他正聯合多家行業玩具零售中小業主，向政府部門遞交申請，一方面希望地方政府能出面與物業溝通，減免未來3個月的店租開支，另一方面希望地方政府能通過信貸壞賬共擔方式，說服銀行盡快給予他們一年期的、無息經營性貸款維持日常經營（包括員工薪酬發放與店鋪經營維護）等。

多位銀行人士也向記者證實，目前他們所在銀行也準備拿出一筆專項信貸資金，通過與政府共擔壞賬損失風險（即政府與銀行各承擔50%壞賬損失）的方式，發放給有發展前景但遇到經營困境的中小企業以解燃眉之急。

“不過，這項措施能否快速落地，主要取決于地方政府背景擔保公司能否快速走完相關流程?！币晃汇y行對公業務部門人士向記者指出。在他看來，光靠銀行施以援手，是不夠的。目前要緩解中小企業經營壓力，還需要相關部門減稅降費的支持。

他透露，目前很多中小企業之所以急需貸款支持，除了日常經營開支需要，另一個原因是去年稅費還沒繳納，原本希望春節賺一筆繳納稅費，但現在疫情導致收入沒了著落，只能四處借款“渡過難關”。

責任編輯：韓希宇